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안녕하세요. 항상 은퇴 관련 글을 읽고 신기해하기만 하며 Roth IRA만 하다 (감사합니다),
이번에 옮긴 직장에서 401K를 지원해줘서 많이 늦었지만 드디어 401K를 시작하고자 해요.
앞으로도 30년 넘게는 일해야할 것 같아 아직 은퇴는 멀게만 느껴지고, 나중에 추후 내야할 세금이 높아질 수 있을 거 같아 Roth 401K로 하려고요.
직장에서 제공하는 옵션 중엔 총 10개의 뮤츄얼 펀드 투자 옵션이 있고, 별개로 12개의 타겟 데이트 펀드가 있다고 해요. 아쉽게도 매칭은 없습니다.
이 중에선 많은 분들이 말씀해주신 Vanguard Institutional Index Institutional Fund (VINIX, expense: 0.04%) 와 Vanguard FTSE Social Index Inst Fund (VFTNX, expense: 0.12%) 가 보이는데,
expense가 낮은 VINIX가 더 괜찮은걸까요?
그리고, 401K는 회계연도가 아닌 칼렌다 연도 기준인가요?
즉, 올해 말까지 올해 넣을 수 있는 금액을 채우고, 다시 내년 1월 1일부터 내년에 넣을 수 있는 금액을 넣는 게 맞나요?
Roth 401K와 After-tax 401K도 지원해주던데, @개골개골님께서 리플에서 말씀해주셨던 After-tax 401K의 Roth conversion은 HR에 문의해봐야할 것 같아요.
감사합니다.
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8 댓글
Jackpot
2023-05-28 08:31:11
네, 많은 분들이 VINIX를 선택할듯싶어요. VFTNX는 ESG 기준이 많는 회사에만 투자를 하지만 VINIX는 마켓 전체를 담기 때문에 VINIX가 장기적으로 더 안정적인 수익이 예상되어요.
알짜배기마일
2023-05-28 08:37:46
오 감사합니다.
돌아온꿈돌이
2023-05-28 09:22:56
401k는 IRS의 tax code 이기 때문에 고용주의 fiscal year이 아닌 calendar year 기준입니다.
알짜배기마일
2023-05-28 20:51:27
감사합니다. 잘 알겠습니다. 이번 해에 맞춰 넣을 수 있으면 좋겠네요.
도코
2023-05-28 17:41:52
만약에 좀 더 다양한 투자옵션을 갖고 싶으시면 밑에 self directed brokerage 옵션도 보이네요.
알짜배기마일
2023-05-28 20:51:46
그쵸. 다만 추가 금액이 들어간다고 해서요ㅠㅠㅠㅠ
Bard
2023-05-28 18:19:34
뱅가드 펀드가 많아서 좋네요. 말씀하신 VINIX 하는 것이 제일 간편하고 무난한 것 같구요.
회사에서 선택해서 제공되는 위의 펀드 이외에 개별 주식이나 ETF 를 하시고 싶으면 Self-Directed 옵션을 선택하시면 별도로 계정이 또 하나 만들어질 겁니다. 여기에서는 VOO, VTI, QQQ 이런 ETF도 구매 가능하실 건데요, 추가로 돈이 더 들어가는지 확인 한 번 하시면 좋을 것 같습니다.
귀찮으시면 VINIX 고고~! ^_^
알짜배기마일
2023-05-28 20:52:26
감사합니다. 추가로 돈이 들어간다고 하더라고요. 우선, VINIX로 고고 하겠습니다.