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안녕하세요
올해 초 고민 끝에 Roth IRA 불입을 일단 중지하고, 401K에만 전념하기로 했거든요.
백도어를 하려고 연구하다보니, 제 경우는 그래도 401K 추가불입이 낫겠다 싶어서요.
오늘 아침 오랜만에 뱅가드 계좌를 들어가봤더니, 왠걸 세틀먼트 계좌에서 6천불이 쿨쿨 잘 주무시고 계시더라는!!
자동불입은 끊겼지만, 본 펀드에서 수익이 나면-> 세틀먼트 계좌 -> 본 펀드로 자동 투자되어야 하는 시스템인데,
은행으로부터의 자동불입이 끊기면 세틀먼트로부터 본펀드로 이동도 끊기는 건가 추측해봅니다만, 제 추측이 맞나 모르겠어요.
이 돈으로로 한꺼번에 뭔가를 사야 할지,
아니면 자동투자로 옮겨야 할지 ; 자동투자 옵션은 웹사이트에서 찾았어요.
하지만 세틀먼트 펀드에 든 돈을 정기적으로 자동투자할 total amount to invest $를 쓰라는데 제가 매번 펀드 수익을 팔로우업할 수는 없잖아요.
앞으로 세틀먼트 펀드를 어떻게 관리해야 하는 걸까요?
고수님들, 저 좀 도와주세요오오.
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12 댓글
소서노
2023-09-01 17:15:41
저도 뱅가드에 Roth IRA인데요. 전 자동불입 안 하고 1년에 한번씩 몫돈으로 맥스 넣거든요. 그래도 처음 열었을 때부터 자동 재투자 잘 되고 있는데... 뭐 제가 설정한게 없어가지고 어떻게 그렇게 됐는진 모르겠네요.
첩첩소박
2023-09-01 17:32:59
기억은 안나시지만, 아마 처음 열으셨을 때 자동투자를 설정해두셨을 거에요.
도코
2023-09-01 17:27:46
사용하신 용어가 좀 애매해서 정확히 어떤 문제를 말씀하고 계신지 확실히 알 수가 없습니다만.... 두가지를 추측해볼 수 있겠네요.
1. 현재 settlement fund에 있는 금액을 투자 --> 이건 그냥 직접 trade 주문을 넣으셔야할거 같네요.
2. '본 펀드에서 수익이 나면'... dividend를 말씀하시는 것 아닌가 싶은데, dividend reinvestment하는 걸 계좌설정에서 해두면 됩니다.
계좌에 로그인해서 "Profiles & Account Settings"
--> "Accounts & trading" 탭에서
--> "Holding level dividend & capital gains elections" 가서
--> "Account details" 보면 Change Dividend Elections 와 Change Capital Gains Elections 화면으로 들어가서 "reinvest"를 선택하면 됩니다.
첩첩소박
2023-09-01 17:39:24
역시 도코님! 제가 한 말을 찰떡같이 이해하셨어요.
1. 세틀먼트에 든 돈을 트레이드 주문(Roth IRA 안에서) 하라는 말씀이지요?
혹시 이 금액도 7500을 넘으면 안되겠지요? (아니긴 합니다만)
2. 네, 디비던드 얘기였어요.
지금 달려가서 정리하도록 하겠습니다. 감사합니다!
도코
2023-09-01 17:52:45
1. Roth IRA에 이미 들어있으면 그 안에서의 trading activity는 contribution금액과는 무관합니다. Roth IRA contribution은 Roth IRA계좌 밖에서 Roth IRA계좌 안으로 입금/트랜스퍼하는 걸 의미합니다.
LTL
2023-09-01 17:51:35
죄송한데제가 묻어가는 질문 하나 드려도 될까요? 저도 뱅가드에서 ROTH IRA 어카운트가 있는데요 연초에 6500 달러를 setttlement fund에 집어넣고 MF 를 구매해야지 생각만 하고 구매를 안하고 있었는데 얼마전에 계좌를 보니 settlement fund에 이자(?) 가 붙었네요. 이 불려진 금액은 6500 달러이상이 됨으로 (6500 달러 full 로 contribution할
때) ROTH IRA 구좌에 넣을 수는 없을 거 같은데 제가 생각하는 것이 맞을까요?
단거중독
2023-09-01 18:20:30
네 맞습니다. $6,500 만 지금이라도 ROTH IRA 에 넣으시고 나머지 이자가 늘어난 부분은 일반 투자계좌에서 MF 를 사시던지.. 주식, 펀드 등 사시면 됩니다.
LTL
2023-09-02 04:00:35
단거중독님. 답변 감사드립니다!
라이트닝
2023-09-02 01:49:08
Taxable 계좌 -> Roth IRA로 들어갈때만 1년 제한 6500불이 적용된다고 생각하시면 됩니다.
그 안에서 불어나는 것은 settlement이든 아니든 전혀 상관이 없어요.
만약 Vanguard taxable investment 계좌에 6500불을 넣으시고 아직 Roth IRA로 옮기시지 않으셨다면 생각하시는 것처럼 6500불만 옮기실 수 있는 것은 맞고요.
LTL
2023-09-02 04:00:11
라이트닝님, 답변 감사드립니다. 제가 용어와 개념이 아직 모잘라서 이해를 잘 못했는데요 ( 제가 설명이 많이 짧았을수도 있구요). 제 뱅가드에는 brokage account 와 Roth ira brokage account 가 있는데요. 라이트닝님께서 말씀하신 texable account 는 brokage account 라 생각이 드는데요 (맞나요?) 제가 6500 달러를 넣어둔 곳은 Roth IRA brokage account 이네요. 지금은 이자(?) 가 불어나서 6500 달러가 넘구요. 이럴경우도 이자빼고 6500 달러만 contribution 할수 있다가 맞나요?
라이트닝
2023-09-02 04:06:13
이미 contribution을 하신 상태입니다.
Settlement는 VMFXX라는 MMF에 자동으로 투자되는 개념이라서 이미 투자를 하신 것과 같습니다.
다른 투자(stock, ETF, MF)로 바꾸시려면 buy order를 내시면 됩니다.
LTL
2023-09-02 07:29:57
라이트닝님, 확인해주셔서 감사합니다. 제가 이미 Roth ira 에 contribution을 한 상태이군요. 그런것도 모르고 -.-;;;;; 그럼 원금 6500달러와 이자(?) 모두 합해서 다른 mf 를 살수 있겠네요.