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안녕하세요,
마모게시판에 recharaterization 관련하여 @도코 님과 @라이트닝 님을 포함한 많은 분들의 정보를 살펴보았습니다만, 제 상황에서 애매하고 궁금한 사항들이 있어 여쭙고자 합니다.
- 우선 관련하여 오렌지카운티에 CPA추천해 주실 수 있으면 꼭 좀 부탁드립니다.
올 4월에 세금보고를 마치려고 작업하다가 이직하는 과정에서 예상치 못한 보너스로 자격 인컴이 넘었음을 알고, 백도어를 통해 해결하려고 하다가 어차피 4/18일이 넘어 P2계좌와 같이 처리한다는게,,,,
22년 세금보고 마감일이 10/16일이라(캘리포니아) 여유있게 생각하다보니 어느덧 10월초가 되버려 마음이 급해졌습니다.
- 작년(2022) 저와 P2 모두 Roth에 각 6천불 contribution
- 저는 4/24일 traditional로 recharaterization
- P2는 9/21일 traditional로 recharaterization
--> 이후 넋 놓고있다가 아무것도 못함 ㅠㅜ
터보택스로 세금보고 직접하려고 준비중 이었는데 궁금한 사항은 아래와 같습니다.
1. 제 경우 2022년 세금보고에 recharaterization 내용을 넣는게 맞는지요? 아니면 23년?
2. recharaterization한 상태로 계좌를 유지해도 괜찮은지요?
3. 세금보고의 간편함(?)을 위해 차라리 T-IRA 계좌를 Close 하는게 나을까요? 이 경우 세금보고는 어떻게 해야하나요?
관련하여 아시는 내용 댓글 달아주시면 정말정말 감사하겠습니다.
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6 댓글
도코
2023-10-02 18:53:43
1. 네. recharacterize한다는 의미 자체가 성격을 바꾼다는 뜻이라서 2022년 세금보고에 해당하는게 맞습니다.
2. 문제는 없는데, 이걸 'nondeductible'로 보고하기 위해서는 Form 8606 part 1을 꼭 제출하세요. 두분 각각요.
3번은 추천하지 않습니다.
다른 고려사항들:
4. 2주 남긴 상태에서 세무사들도 바빠서 최대한 잘 해결하시길 바랍니다... 그런 면에서 꼭 캘리포니아 회계사/세무사일 필요는 없을거에요. 물론 state tax 보고를 위해서 캘리포니아에 익숙하면 편하겠지만요. 그리고 더 걱정거리를 더해드리고 싶지는 않지만 많은 세무사/회계사들이 백도어에 대해서 익숙하지 않아서 이상한 조언을 하는 경우가 생각보다 흔한 것 같습니다... 제가 그동안 본 걸로는요 ;;
5. Roth Conversion을 올해 하더라도 어짜피 2022년 세금보고에는 포함되지 않습니다. 그래서 2023년 보고를 내년에 할 때 생각하시면 됩니다. 즉 recharacterization이 잘 되셨으면 2022년 세금보고를 위해 내용만 잘 기입하시면 될거에요.
라이트닝
2023-10-02 19:38:41
도코님께서 잘 답변해주셨는데요.
세무사 너무 믿지 마시고요.
꼭 filing 전에 서류 검토를 직접하시는 것을 권장드리고 싶습니다.
8606만 잘 첨부되었나 확인하시면 되겠네요.
그리고, 지금 deduction없이 T-IRA에 들어간 상태이니, 빨리 R-IRA로 컨버젼하시는 것이 좋긴 합니다.
요즘처럼 장이 약간 안좋을 때 하시면 좋죠.
이 과정에서 2023년 소득이 발생하니 2023년 tax 보고때 넣으셔야 할 것 같고요.
Gain이 없는 상황이라면 추가 소득은 없고요.
피터CA
2023-10-02 20:49:30
@도코 님 @라이트닝 님 댓글 진심으로 감사드립니다!
괜찮다는 CPA 몇 분 추천받고 이야기 해보니, 정말 저보다도 너무 모르셔서 막막했었거든요 그러느라 시간도 많이 보냈구요.
R-IRA로 컨버전 해볼까 하다가, 저는 이미 이자가 좀 붙어서 세금보고 등 더 이상 복잡해지고 싶지 않아 T-IRA nondeductible로 보고해서 이대로 두려고 생각중입니다.
정말, 다시 한번 두분께 감사 드립니다. 좋은 하루 보내시기 바랍니다!!
도코
2023-10-02 23:05:03
R-IRA로 컨버젼 하셔도 올해 세금보고에는 아무런 변동이 필요하지 않습니다.
Nondeductible IRA로 그냥 두시면 시간이 지나면 다음과 같은 현상이 생깁니다.
Nondeductible IRA = A라고 치고, A로 인해서 발생하는 이자/수익을 B라고 치면
A는 계속 그대로 있되, B는 과세대상이 됩니다.
그럴 바에는 A를 그냥 R-IRA로 컨버젼하면 B가 Roth IRA계좌안에서 발생하니 59.5세/"5년 Roth IRA 경력"뒤에는 B도 세금없이 뺄 수 있게 됩니다.
그리고 내년에는 Backdoor Roth IRA안하실거면 모르겠지만, 추후에 한번이라도 Backdoor Roth IRA를 해야한다면 그냥 이번에 Trad IRA를 Roth로 conversion해버리는게 더 깔끔하겠죠.
라이트닝
2023-10-02 23:27:46
도코님 말씀대로 2022년 상황은 안 바뀌니 하루라도 빨리 또는 gain이 더 적은 시점을 잘 찍으셔서 R-IRA로 컨버젼하시면 좋죠.
Filing의 간편함을 위해서라면 recharacterization이나 R conversion도 2022년에 다 마치셔야 좋았던 것이거든요.
Non-deductible로 T-IRA에 넣으신 상황은 gain에 대해서 ordinary income이 붙는 상황이 되는데요.
Long term capital gain이 붙는 taxable 계좌에 비해서 더 좋을 것이 하나도 없습니다.
Taxable만도 못할 수 있어요.
피터CA
2023-10-03 17:57:16
귀 얇은 저는 두 고수님들의 조언에 바로 흔들리네요, 당장 올해 세금보고 마감에 급급했는데 R-IRA로 컨버전 해야겠습니다.
두 분 정말 너무 감사해요~