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은퇴계좌 allocation 하려는데요, tra 401k 와 roth ira 중에 어떤걸 bond로 하는게 유리한가요 ?
, 2024-02-07 11:57:32
- 조회 수
- 1190
- 추천 수
- 0
지금까진 스탁만으로 유지했는데 이제 좀 조정을 하고자 합니다. 찾아보니 대략 110-나이대 = stock 비율 이라는 얘기가 좀 보이더군요. 그렇게 보면 조정이 좀 많이 늦은거 같네요.
현재 은퇴계좌의 대부분은 tra 401k이고 roth ira가 좀 있습니다. 혹시 일부를 bond로 대체하려할때 이중 하나를 선택하는게 유리한게 있나요? 아님 그냥 두 계좌 모두 비슷한 비율로 bond로 바꾸는게 나은가요?
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9 댓글
sepin
2024-02-07 12:03:57
제가 질문을 잘못 이해 한거 같아서 댓글 삭제합니다
라이트닝
2024-02-07 12:22:24
Bond는 기대수익이 Stock보다 낮으니 Traditional에 넣으시는 것이 더 좋다고 생각됩니다.
Roth는 gain이 클수록 무조건 좋지만 Traditional은 꼭 그렇지만은 않거든요.
그래서, gain이 적을 것이 예상되는 것을 Traditional에서 투자하시는 것이 낫다고 생각되네요.
lonely
2024-02-07 13:42:00
그렇군요. 정말 감사합니다
도코
2024-02-07 15:43:53
위의 랏님 댓글과 같은 생각입니다.
lonely님에게 한가지만 첨언하자면 나이만을 놓고 portfolio allocation을 결정하는 것은 incomplete하구요, 실제로는 자신의 risk tolerance와 net worth, 그리고 timeline/goals를 다 포함해서 결정하는게 맞습니다.
lonely
2024-02-07 18:01:12
조언 감사합니다. 지금까진 아무생각이 없었는데 이제 공부좀 해야 할거 같네요. 도코님 말씀 고려하면서 알아 보겠습니다. 감사합니다
간데또가
2024-02-07 15:11:57
근데 401K에서는 개별 종목에 투자가 안될 수도 있습니다. 본드 펀드나 본드 ETF를 말씀하시는 거면, 본드 직접 투자와 다르게, 원금 손실 볼 가능성이 있다는 점도 고려하세요.
lonely
2024-02-07 18:01:52
본드는 제대로 들여다 본적이 없어서 공부좀 해봐야 겠네요. 감사합니다
라이트닝
2024-02-07 19:44:28
개인이 bond 투자하기가 쉽지 않아서(new offer 아니면 단위가 크거든요) bond ETF/MF가 나왔는데, long term bond로 갈수록 bond 직접 투자와 괴리가 커집니다.
Bond 직접 투자도 1년 이내의 단기 Treasury는 매주 나오므로 구입이 쉬운 편인데, 2년부터는 한달에 한 번 나오면 많이 나오기 때문에 점점 힘들어지죠.
그래도, corporate bond나 MUNI bond에 비해서 treasury bond가 쉬운 편입니다.
일정부분 본드에 투자하라는 것도 이젠 잘 알아보고 해야 되는 때가 되었습니다.
초단기 본드인 MMF가 그나마 쉬운 선택이죠.
SGOV 같은 초단기 treasury ETF는 본드 직접 투자와 비교해서 큰 차이가 없는데, 결국 Treasury only MMF와 아주 유사해지죠.
lonely
2024-02-07 21:38:30
라이트닝 님 감사합니다. 근데 너무 생소한 분야네요. 진짜 공부를 해야 겠네요. 도코님이랑 두 분께서 좋은 정보 많이 나누어 주셔서 잘 보고 있었는데 이렇게 또 답글 주셔서 정말 감사합니다.