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마일모아에서 많은 도움을 받아 소중한 정보 나눠주시는 많은 분들께 너무 너무 감사 드립니다.
며칠동안 너무 고민이 되어 마모 사이트의 도코님과 라이트닝님 글도 읽고 인터넷도 여기저기 검색해 봤는데 이해력이 딸려선지 제 상황에 대한 정확한 정보를 얻을 수가 없어 게시판에 도움을 요청합니다.
2022년도에 뱅가드에 있는 배우자와 제 roth-IRA에 한도액만큼 불입을 했는데 그 해에 집을 팔면서 인컴 리밋을 초과하게 된 것을 올해 초에서야 깨닫게 되었습니다.
이미 2022년 택스보고는 해버려서 6% 페널티가 있다는 걸 알고 부랴부랴 초과분을 remove 한다는게 방법을 몰라 양쪽 계좌에서 그냥 인출을 해버렸는데 나중에 뱅가드에 excess contribution form 이 있고 이 절차대로 진행해야 한다는 걸 알게 되었습니다. 그래서 제 roth -ira 계좌는 그동안 불입한 금액에 여유분이 있어 다시 그 form대로 작성을 해서 제 일반 brokerage account 로 transfer 하도록 docusign에서 작성을 했는데 4일이 지나도록 돈이 옮겨지지 않고 있네요.
2023년 tax return은 아직 안 한 상태고 2022년 roth- IRA 초과분에 대한 보고를 어떻게 해야 할지 모르겠습니다.
1. 배우자의 Roth-IRA 계좌는 2022년 한해만 불입해서 현재 더 인출할 잔액이 주식 수익금 정도밖에 없는 상황입니다.
2023년은 T-IRA에 넣었고 2024년은 아직 어느 IRA에도 넣지 않은 상태인데 2024년분을 Roth-IRA(올해는 인컴리밋을 초과하지 않을것 같아요) 에 넣고 뱅가드의 excess contribution form 대로 작성해서 다시 인출을 해도 될까요?
아니면 2024년도 Roth -IRA 불입금액을 2022년도 초과 불입금액만큼 빼고 나머지만 불입하면 페널티를 안 낼 수 있을까요?
2. 제 Roth-ira 계좌에서 transfer 한 금액은 얼마나 시간이 지나야 옮겨지나요? 그 form만 작성하면 저절로 옮겨지는게 아닌가요?
그리고 확실히 제출이 됐는지 확인할 수 있는 방법은 없는지요.
3. 초과 납입 금액을 인출했다는 걸 tax return 에 어떻게 보고하는지 궁금합니다.
택스 보고가 얼마 남지 않았는데 제가 지금 한국에 있어 회계사와 상담도 쉽지가 않아 도움 부탁드립니다.
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4 댓글
도코
2024-03-23 09:38:36
아이고 좌충우돌 고생이 많으시네요;;
Excess contribution을 future year로 apply하는 옵션도 있긴 한데... 짧은 시간안에 뭔가 이것저것 많이 하셔서 솔직히 상황 파악하기가 쉽지 않네요. 오히려 두번째 인출은 더 상황을 안좋게 만든 것 같아요..
2022년 세금보고도 amend해야할 것 같고 2023년도 세금보고도 잘 하셔야 할 것 같습니다. 한국에 계시지만 요즘은 원격으로도 세금보고 업무가 가능하니 적절한 도움을 받으시면 좋겠네요. 아마 지금 시점에서는 automatic extension을 파일링하는게 가장 합리적이지 않을까 싶습니다.
라임
2024-03-23 10:08:12
감사합니다. 도코님
보통 roth ira 는 중간에 인출 가능하니까 첫번째 인출은 그렇게 간주할수 있지 않을까요? 두번째 Excess contribution remove form에 작성해서 제출한건 아직 인출이 되지 않아 어찌된건지 모르겠어요. 뱅가드에 물어봐야될런지..
죄송하지만 Automatic extention filing 은 무엇인가요?
도코
2024-03-23 10:25:59
네 그렇죠. 원금인출로 처리하셔도 되고 인출한지 60일 안되었으면 재입금도 가능합니다.
Tax Year 2023년 IRA contribution으로 넘기는 방법이 있으면 그게 가장 좋을텐데 excess contribution은 뱅가드에 다시 물어보시면 될 것 같구요.
세금보고를 extend하는 걸 말씀드린거에요: https://www.irs.gov/forms-pubs/about-form-4868
라임
2024-03-23 10:59:26
아 그렇군요.
아직 60일이 안돼서 재입금도 고려해봐야겠네요
2023년도 IRA도 이미 다 납입하고 제 계좌는 2024년도분까지도 다 넣었는데.. ㅠㅠ
remove 하는 방법밖에 없겠지요?
2022년 택스보고때 CPA에게 맡기고 신경 안썼는데 이제서야 믄제를 발견했네요
아무튼 다시한번 답변 감사합니다.