Backdoor IRA 질문 및 재테크 관련 조언 질문

마일 모으는 게임 처럼 (혹은 그 이상으로) 재테크는 복잡하고 방대한 분야이긴 합니다.

지난 몇년간 관련된 글을 여기 가시면 잘 묶여 있는데, 시간내서 공부하시는 걸 추천합니다:

https://www.milemoa.com/bbs/board/7691360#user_content_retirement

그리고 아직 2022년이 아닌 2023년 IRA불입은 가능합니다.

2023년도 가능하고 2024년도 가능한데, 무작정 2023년에 넣지 마시고, 미리 선행학습을 좀 하시면 좋겠습니다.
IRA가 지뢰밭이라서 실수할 여지가 많아서 단순화하시는 것이 좋습니다.
그런 의미에서는 2024년부터 시작하시면 좋으실 듯 하고요.
혹시라도 tax filing 직접 안하신다면 또 다른 문제가 기다리고 있을 수 있습니다.
 

매년 backdoor, mega backdoor를 하긴 하지만, 할 때 마다 구글 검색해서 turbo tax로 step by step 따라하면서 합니다. 헷갈리거든요.. 처음이시니까 clean하게 (2024년도에 당해년도 할당량을 불입, 2024년에 conversion) 하시는게 좋을 것 같습니다. google에서 "backdoor turbotax"로 검색하면 설명이 잘 나옵니다.

위에서들 말씀하신대로 2023년꺼 납입 아직 할수는 있어요. 제가 이번달에 부랴부랴 공부해서 피델리티 계좌열고 2023년꺼 납입 완료했는데요, 시간이 은근 걸리더라구요. 갓 오픈한 계좌여서 이체후 fully settled까지 8일 걸렸고, 오픈부터는 총 10일가량 소요됐던거 같아요. 지금부터 하시면 가능은 할거 같지만 이걸 또 택스보고에도 넣어야하고 해서, 시간이 좀 빠듯할거 같아요.

이게 2023년껄 2024년에 할 경우 택스 리포트하는 방법(두 해에 걸쳐서 해야되는)이긴 한데

그냥 올해부터 하시는게 간단하긴 합니다.

https://thefinancebuff.com/backdoor-roth-turbotax-recharacterize-convert-first-year.html

https://thefinancebuff.com/backdoor-roth-turbotax-recharacterize-convert-second-year.html

다른 분들은 2024년 부터 하라고 하시는데, 제 개인적 생각은 어짜피 2023년으로 해도 별로 어려울 것 없어요. 워낙 주변에서 잘못 보고하는 경우가 흔하다 보니 다들 조심스러우신 건 이해가 됩니다. ㅎㅎ

만약에 2023년 nondeductible IRA로 불입하면 Form 8606에 그냥 lines 1 - 3만 작성하면 끝이에요. 절대로 어렵지 않아요. (내년에 보고할 때 확실하게 해야하긴 하지만요. 1년 안에 제대로 공부하면 되는 문제라고 생각됩니다.)

일단 23년도 불입하고 다른건 천천히 생각하시고요. 텍스 보고할때 의도대로 잘 안들어가는 경우 많으니 주의하시고요.

IRA보다도, 배우자 되실 분과 자산 관리나 경제적인 부분을 되도록 많이 논의 해보시는게 좋지 않나 생각해봅니다. 사소한 부분 같은데 나중에 골치 아파지는 경우도 주변에서 봤어요.