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일터에서 401k를 못 하는데 joint fililng하면 Traditional IRA income limit에 걸리나요?
, 2024-03-31 21:54:43
- 조회 수
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2023년 세금신고 하려고 터보택스를 돌려보니 3000불 넘게 federal income tax를 내라고 나오네요. 세금을 줄이려고 뒤늦게 2023년 Traditional IRA에 돈을 넣으려고 합니다. 일단 얼마나 세금이 깎이는지 궁금해서 터보택스에 숫자를 집어넣었습니다.
터보택스가 저는 직장 401k에 contribute했고, 제 인컴이 높아서 traditional IRA에 돈을 넣어도 deduction을 못 받는다고 하는데요. 그런데 P2인컴은 낮고 직장에서 401k를 안 줘서 그런지 traditional IRA에 돈을 넣으면 full deduction을 받는다고 나오는데요. 이게 맞는지 궁금해요. 저희가 joint filling을 하면 P1+P2 합친 MAGI를 Traditional IRA income limit에 적용시키는 거 아닌가요? 그렇다면 P2도 deduction을 못 받아야 되는 거 아니어야 되는데요.
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4 댓글
도코
2024-03-31 22:16:39
저희가 joint filling을 하면 P1+P2 합친 MAGI를 Traditional IRA income limit에 적용시키는 거 아닌가요? --> 틀린건 아닌데, 다른 중요한 포인트도 있어요.
즉, 자신이 workplace plan이 있는 것 + 배우자가 workplace plan이 있는지 여부에 따라서 본인과 배우자 deductible가능한 MAGI가 달라요. 그래서 아마 원글에서 말씀하신 현상이 이걸로 설명된다고 보시면 됩니다.
2023년 MFJ의 경우: (P1 = self, P2 = spouse, Y = has workplace plan, N = does not have workplace plan)
P1 Y = MAGI $116k 까지 full deduction가능
P1 N + P2 Y = MAGI $218k 까지 full deduction 가능
P1 N + P2 N = unlimited MAGI로 full deduction 가능
(여기서 한번은 본인을 P1으로 돌리고, 그 다음에는 배우자를 P1으로 해서 돌려야 이해가 될거 같네요.)
커피세잔
2024-04-01 11:59:20
알려주셔서 감사합니다. 말씀대로 두번 돌려보니까 잘 이해되요. 저는 p1 Y에 해당되고요. P2는 p1 N + p2 Y에 해당되네요.
쌤킴
2024-04-01 13:03:12
본인은 P1 Y + P2 N 이고 배우자분은 P1 N + P2 Y 인거 아닌가요? 결론은 똑같아 보입니다.
저두 이상황이라 제 아내 이름으로 deduction T IRA로 맥스 불입했습니다.
도코
2024-04-01 13:09:46
네 맞아요. 근데 P1 Y + P2 N 이든지 P1 Y + P2 Y이든지 상관 없어서 그냥 "P1 Y"로 표현했습니다. ㅎㅎ