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제 신분은 F-1 박사과정 학생 (non-resident alien) 입니다.
현재 인턴쉽 하고있는 회사(A)에서 401k Vanguard 를 제공하고있습니다. 아직 가지고있는 401k 나 IRA 계좌(?) 는 아무것도 없습니다. 여러 글들을 검색해본 후 궁금한 점이 생겨 질문을 올립니다.
1) A 회사에서 인턴쉽이 끝나고, 다른회사(B) 에서 새 인턴쉽을 시작할 경우 계속 A 회사에서 만들었던 뱅가드 401k 를 유지할 수 있는 걸까요? 아니면 B회사에서 매칭해주는 401k 을 새로 만들어야하는걸까요? 예를 들어, A 회사에서 뱅가드 401k 를 매칭해주고 B 회사에서 fidelity 401k 를 매칭해줄 경우, B 회사 인턴쉽을 시작하게 되면 뱅가드에서 피델리티로 바꿔야하는걸까요?
2) 인턴쉽이 끝나도, 계속 401k 계속 유지할 수 있나요? 급여의 수준은 상대적으로 매우 적지만, 인턴쉽이 끝나고 학교에서 지속적인 stipend 를 받긴 합니다. 이 경우 stipend 의 일부를 계속 401k 에 넣는식으로 유지할 수 있을까요?
3) Matching 은 어느시점에 해주는 건가요? 다음해 tax reporting 을 할 때 해주는건가요? 아니면 퇴사 시점에 해주는건가요? "401k 에 $10,000 을 넣고, 회사에서 5% 를 매칭해줄 경우 $15,000 가 됩니다." 라는 설명을 여기서 봤습니다. 5% 인 $5,000 은 언제 넣어주는건가요? deposit 을 하는 순간 바로 같이 넣어주는건가요?
4) 박사과정 중에 인턴쉽 급여로라도 401k 를 시작하는게 어떤 의미가 있을지 사실 아직 잘 모르겠습니다. 일단 다음해 세금보고 때 일정부분 세금을 감면받을 수 있다는 점만 보고 시작해야겠다고 생각하긴 했습니다. 혹시 제가 간과하고 있는 부분이나, 특히 인턴쉽이 끝났을 경우 이후에 어떻게 어떤 상황이 벌어질지에 대해서 더 해주실 말씀이 있다면 새겨듣고 향후 의사결정에 꼭 참고하도록 하겠습니다.
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7 댓글
bn
2024-04-04 17:32:00
1. A 회사 근무가 끝나면 가지고는 있을 수는 있는데 새로 투입은 안되고 보통 근무가 끝나면 회사가 메인터넌스피를 안내주기 때문에 수수료가 확 높아집니다. B회사 매치 받으려면 b회사 계정을 열어야 합니다. 단 a회사 근무가 끝나면 b회사 401k나 IRA로 롤오버 가능합니다.
2. Stipend 주는 학교에서 401k를 지원하지 않는 다면 401k는 안됩니다. 단 ira계정은 여실수도 있겠지요
3. 회사마다 케바케인데 보통 인턴은 매치 안 해줍니다. 저희회사는 50프로 넣을때 바로 매치해 줍니다. 5프로는 500불입니다. 보통 연봉의 몇프로가 제한이죠.
4. 보통 401k는 안될테고 Traditional IRA 나 roth ira중에 하나 고루시면 됩니다.
토끼까불이
2024-04-04 18:50:22
2. 그렇다면, 가지고 있던 401k 는 자동으로 닫히고 IRA 로 넘어가게되는걸까요? 이렇게 되는 경우 만약 회사에서 매칭해준 금액의 경우 IRA 로 같이 넘어가나요? 아니면 매칭해준 금액은 인턴쉽 근무가 끝나면 다시 회사에서 도로 가져가는걸까요? (401k 얘기가 처음부터 오퍼레터에 포함되어있더라고요. 그래서 관심을 갖게 된것도 있습니다. 인턴쉽 끝난 이후에 대한 자세한 얘기는 없고, 매칭해준다. 이런얘기만 있긴합니다.)
3. 50프로 --> 5프로 말씀하신거죠?
bn
2024-04-04 18:53:39
자동으로 넘어가는 건 없습니다. 매칭된 금액은 각 회사 vesting policy에 따라 다릅니다.
3. 50프로 맞습니다. 저희는 연봉기준이 아니라 각자 하는 401k contribution 금액의 반을 회사에서 매치해서 줍니다.
비건e
2024-04-04 20:59:30
인턴십이라서 매치를 안해준다기보다는 몇년이상 (vesting periods) 일해야 매치를 킵할 수 있는 것으로 알고 있습니다. 회사 401k policy 읽어보세요.
토끼까불이
2024-04-05 16:21:59
회사 policy 찾아보니 조건이 꽤 좋아서 traditional 401k 로 등록했습니다 ㅎㅎ 감사합니다! vesting, matching, non-elective 등등 이번에 많이 배웠네요
랑펠로
2024-04-06 09:52:15
인턴일때 어차피 세율이 높지도 않을텐데 traditional보다는 Roth가 좋지 않을까 참견해봅니다.
고래의꿈
2024-04-05 19:58:05
뱅가드에 전화해서 트랜스퍼 하는 법 물어보고 하라는 대로 하는게 제일 좋습니다.
저같은 경우는 개인 ira 로 트랜스퍼를 했습니다. 아마 기존 펀드에서 페이퍼체크를 보내주고 그걸 그대로 ira로 보냈던거 같아요. 오래되서 기억이 ㅎㅎ
그래야 세금이나 페널티 안낸다고 안내 받아서 그대로 했습니다.