조기은퇴에 관한 Fidelity와 Chares Schwab 다른 컨설팅 반응 경험 나눕니다.

얼마 전 조기 은퇴의 결정에 대한 심리적인 부담에 관한 글을 올렸습니다.  한 달 반 정도 시간이 지났는데 아직 은퇴의 방아쇠를 당기지 않았고 솔직히 두려움이 남아 있지만 은퇴하는 것에 조금 더 기운 거 같습니다.

Fidelity와 Charles Schwab이 제공하는 파이낸셜 플랜 컨설팅을 받아봤습니다.  이 서비스는 해당 브로커러지에 어느 정도 금액이 있을시 무료 서비스인건 알고 있었지만 이번 기회에 처음으로 해 봤습니다.

저는 수년 동안수년동안 Fidelity를 선호하는 입장이었습니다.  주식 매매 시 execution quality도 다른 회사에 비해 우수하고 서비스 면에서도 월등히 좋다는 개인 생각입니다.  하지만 이번 컨설팅은 조금 실망스러운 경험이었습니다.  제 예상과 같이 Monte Carlo 시뮬레이션을 돌렸고 성공률에 대하서 Fidelity 전문가는 비관적인 반응이었습니다.  예상 밖이어서 의아했는데 미팅 끝쯤에 Annuity를 해야 할 것 같다고 말하더라고요.  개인적으로 Annuity는 선호하지 않아서 그런지 이거 팔려고 비관적이었나라는 생각이 들었습니다.  중립성을 지키지 않은것같아 실망 이었습니다.

일주일 후 받은 Schwab의 컨설팅 역시 Monte Carlo 시뮬레이션이었고 성공률은 96%가 나왔습니다. Schwab의 전문가는 이 성공률을 아주 낙관적으로 봤고 100%에 모자란 4%에 대한 의견은 70%~90% 성공률이 confidence zone이고 96%라면 아주 높은 성공률이라고 말했습니다.  제가  물었습니다.  전문가 당신이 96% 성공률이 나왔다면 당장 은퇴하겠냐고 물었는데 답은 예스였습니다.  Fidelity와 달리 제 현재 포트폴리오와 Schwab 권장 포트폴리오를 둘 다 시뮬레이션을 돌려 쉽게 비교해 볼 수 있어서 좋았습니다.  미팅 마감은 Schwab 측에서 제가 trust를 만드는 것을 권장했고 Fidelity처럼 장삿속은 보이지 않아서 깔끔했습니다.  또 미팅동안 오고간 내용이 포함된 리포트를 이메일로 보내줬습니다.  100 페이지가 넘는 리포트였는데 깔끔히 잘 정리되어 있어서 좋았습니다.

Fidelity를 많이 신용하는 제 입장에서 이번 컨설팅/미팅은 뜻밖의 경험 이었고 Schwab이 제시한 결과는 제가 은퇴 계산기 여러 개 돌린 결과와 비슷했습니다.  그래서인지 미팅 후 조기 은퇴에 대해 더 자신감을 받은 거 같습니다.  저 처럼 은퇴 고민 중이신 분 중 Fidelity, Schwab같이 무료 컨설팅 서비스를 받아보신 분이 계시면 어떤 경험이었는지 궁금합니다.