- 전체
- 후기 6906
- 후기-카드 1842
- 후기-발권-예약 1275
- 후기-백신 79
- 후기-격리면제 28
- 질문 58616
- 질문-기타 21268
- 질문-카드 11960
- 질문-항공 10413
- 질문-호텔 5315
- 질문-여행 4147
- 질문-DIY 210
- 질문-자가격리 19
- 질문-은퇴 443
- 정보 24641
- 정보-자가격리 133
- 정보-카드 5284
- 정보-기타 8132
- 정보-항공 3889
- 정보-호텔 3305
- 정보-여행 1102
- 정보-DIY 210
- 정보-맛집 221
- 정보-부동산 47
- 정보-은퇴 272
- 여행기 3491
- 여행기-하와이 394
- 잡담 15667
- 필독 63
- 자료 66
- 자랑 724
- 금요스페셜 107
- 강퇴로 가는 길 11
- 자기소개 661
- 구라 2
- 요리-레시피 71
- 오프모임 200
- 나눔 2723
- 홍보 14
- 운영자공지 32
얼마 전 조기 은퇴의 결정에 대한 심리적인 부담에 관한 글을 올렸습니다. 한 달 반 정도 시간이 지났는데 아직 은퇴의 방아쇠를 당기지 않았고 솔직히 두려움이 남아 있지만 은퇴하는 것에 조금 더 기운 거 같습니다.
Fidelity와 Charles Schwab이 제공하는 파이낸셜 플랜 컨설팅을 받아봤습니다. 이 서비스는 해당 브로커러지에 어느 정도 금액이 있을시 무료 서비스인건 알고 있었지만 이번 기회에 처음으로 해 봤습니다.
저는 수년 동안수년동안 Fidelity를 선호하는 입장이었습니다. 주식 매매 시 execution quality도 다른 회사에 비해 우수하고 서비스 면에서도 월등히 좋다는 개인 생각입니다. 하지만 이번 컨설팅은 조금 실망스러운 경험이었습니다. 제 예상과 같이 Monte Carlo 시뮬레이션을 돌렸고 성공률에 대하서 Fidelity 전문가는 비관적인 반응이었습니다. 예상 밖이어서 의아했는데 미팅 끝쯤에 Annuity를 해야 할 것 같다고 말하더라고요. 개인적으로 Annuity는 선호하지 않아서 그런지 이거 팔려고 비관적이었나라는 생각이 들었습니다. 중립성을 지키지 않은것같아 실망 이었습니다.
일주일 후 받은 Schwab의 컨설팅 역시 Monte Carlo 시뮬레이션이었고 성공률은 96%가 나왔습니다. Schwab의 전문가는 이 성공률을 아주 낙관적으로 봤고 100%에 모자란 4%에 대한 의견은 70%~90% 성공률이 confidence zone이고 96%라면 아주 높은 성공률이라고 말했습니다. 제가 물었습니다. 전문가 당신이 96% 성공률이 나왔다면 당장 은퇴하겠냐고 물었는데 답은 예스였습니다. Fidelity와 달리 제 현재 포트폴리오와 Schwab 권장 포트폴리오를 둘 다 시뮬레이션을 돌려 쉽게 비교해 볼 수 있어서 좋았습니다. 미팅 마감은 Schwab 측에서 제가 trust를 만드는 것을 권장했고 Fidelity처럼 장삿속은 보이지 않아서 깔끔했습니다. 또 미팅동안 오고간 내용이 포함된 리포트를 이메일로 보내줬습니다. 100 페이지가 넘는 리포트였는데 깔끔히 잘 정리되어 있어서 좋았습니다.
Fidelity를 많이 신용하는 제 입장에서 이번 컨설팅/미팅은 뜻밖의 경험 이었고 Schwab이 제시한 결과는 제가 은퇴 계산기 여러 개 돌린 결과와 비슷했습니다. 그래서인지 미팅 후 조기 은퇴에 대해 더 자신감을 받은 거 같습니다. 저 처럼 은퇴 고민 중이신 분 중 Fidelity, Schwab같이 무료 컨설팅 서비스를 받아보신 분이 계시면 어떤 경험이었는지 궁금합니다.
- 전체
- 후기 6906
- 후기-카드 1842
- 후기-발권-예약 1275
- 후기-백신 79
- 후기-격리면제 28
- 질문 58616
- 질문-기타 21268
- 질문-카드 11960
- 질문-항공 10413
- 질문-호텔 5315
- 질문-여행 4147
- 질문-DIY 210
- 질문-자가격리 19
- 질문-은퇴 443
- 정보 24641
- 정보-자가격리 133
- 정보-카드 5284
- 정보-기타 8132
- 정보-항공 3889
- 정보-호텔 3305
- 정보-여행 1102
- 정보-DIY 210
- 정보-맛집 221
- 정보-부동산 47
- 정보-은퇴 272
- 여행기 3491
- 여행기-하와이 394
- 잡담 15667
- 필독 63
- 자료 66
- 자랑 724
- 금요스페셜 107
- 강퇴로 가는 길 11
- 자기소개 661
- 구라 2
- 요리-레시피 71
- 오프모임 200
- 나눔 2723
- 홍보 14
- 운영자공지 32
목록
Status | 번호 | 제목 | 글쓴이 | 날짜 | 조회 수 |
---|---|---|---|---|---|
공지 |
마적단의 기초 | 검색하기 + 질문 글 작성하기| 정보 33
|
2023-07-16 | 67738 | ||
공지 |
게시판의 암묵적인 규칙들 (신규 회원 필독 요망)| 필독 112 |
2022-10-30 | 88457 | ||
공지 |
리퍼럴 글은 사전동의 필요함 / 50불+ 리퍼럴 링크는 회원정보란으로| 운영자공지 19 |
2021-02-14 | 109321 | ||
공지 |
게시판 필독 및 각종 카드/호텔/항공/은퇴/기타 정보 모음 (Updated on 2024-01-01)| 정보 180 |
2020-06-25 | 235994 | ||
11 |
엘에이 마모님들 도움이 K.WILL - LA 공연 호텔과 비행기| 강퇴로 가는 길 43 |
2013-02-02 | 11318 | ||
10 |
2주째 츄리닝을 안빨고 잇습니다.| 강퇴로 가는 길 71 |
2020-04-04 | 7808 | ||
9 |
공지: 다단계, network 마케팅, 피라미드 관련 글은 바로 삭제합니다| 강퇴로 가는 길 54 |
2017-04-21 | 5682 | ||
8 |
최신영화,드라마 무료감상하세요.| 강퇴로 가는 길 13 |
2014-11-21 | 4747 | ||
7 |
영화, 300이 돌아왔다.| 강퇴로 가는 길 51 |
2014-02-10 | 4748 | ||
6 |
동생이랑 크래딧 뒤죽박죽!! 어떻게 해결하죠?| 강퇴로 가는 길 13 |
2013-08-08 | 6529 | ||
5 |
왜 나에게 이런 일이...| 강퇴로 가는 길 32
|
2013-02-25 | 5965 | ||
4 |
마모님께 또한번 찍힐 각오로 또 부탁? - 분류 약간 더 세분| 강퇴로 가는 길 121 |
2012-10-03 | 33808 | ||
3 |
마일모아님.....배경색을 하얗게 만들어 주심 어떨까요?| 강퇴로 가는 길 28 |
2012-10-03 | 6034 | ||
2 |
헤헤헤| 강퇴로 가는 길 8 |
2012-10-03 | 5857 | ||
1 |
마모신용카드 만들어 주세요~| 강퇴로 가는 길 15 |
2012-10-03 | 7066 |
4 댓글
Alcaraz
2024-04-09 22:19:27
좋은 정보 감사합니다. Schwab이랑은 오랫동안 함께해야겠네요. 나중에 기회가 되면 저도 해봐야겠습니다.
초대박행진
2024-04-10 07:23:22
저도 해봐야겠습니다. 혹시 셀프로도 mc 시뮬레이션 돌렸보셨나요? 셀프로 해본거와 두 회사에서 진행한거가 결과 값이 많이 차이가 있었는지도 궁금하네요.
도코
2024-04-10 07:37:48
경험담 공유 감사합니다. 참고로 회사의 차이 보다는 어드바이저 개인의 차이가 큰 부분이라 보시는게 맞을거 같아요.
RegentsPark
2024-04-10 15:45:16
뭔가 Schwab의 이미지가가 좋아지네요. 경험 공유해 주셔서 감사합니다.
혹시 Fidelity/Schwab 두 곳 모두 가지고 계신 특별한 이유가 있으신가요?