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TRADITIONAL IRA를 ROTH IRA로 바꾸는 경우

고오옴탱, 2024-04-22 10:10:45

조회 수
978
추천 수
0

안녕하세요!

제가 401K에 있던 것을 개인 사업을 시작 하면서

ROLLOVER IRA로 옮겨서 가지고 있습니다.

사둔 주식이 요새 좋지 않은 관계로 가능(장점이 있다면)하면 ROTH IRA로 옮길까? 생각 중입니다.

BACKDOOR ROTH IRA이겠죠.

이 부분에 대한 세금을 내년에 내야 한다면 그래야 겠지만

제가 궁금한건 그 어카운트에 있는 총액 전체가 내년에 세금 보고 할때 제 소득으로 잡히는건가요?

걱정이 되는건 그게 소득으로 잡히면 제 사업체 소득과 합해져서

추가적인 세금이나 애 학비 등등 고려할 부분이 생겨서 그렇습니다.

한편으론 이렇게 바꾸는데 있어서 장점이 있는지도 의문입니다.

그냥 ROTH IRA 하나 더 만들어서 지금 부터 붓는게 나은지도 모르겠습니다.

나이는 50대 중반이고 10년 후 은퇴 생각을 하고 있습니다.

답변 미리 감사 드립니다.

 

 

3 댓글

라이트닝

2024-04-22 10:45:32

Backdoor Roth IRA를 하시려면 Traditional/Rollover IRA가 비워져 있어야 합니다.
아니면 Pro rata 룰에 의거해서 taxable income이 상당부분 차지하게 되고요.

Solo 401k를 만드시고 옮기시는 것도 한가지 방법이고요.
금액이 크지 않다면 Roth로 미리 conversion하는 것도 한가지 방법입니다.

도코

2024-04-22 11:03:14

ROLLOVER IRA로 옮겨서 가지고 있습니다.

사둔 주식이 요새 좋지 않은 관계로 가능(장점이 있다면)하면 ROTH IRA로 옮길까? 생각 중입니다.

BACKDOOR ROTH IRA이겠죠.

--> 아뇨. 이건 Backdoor Roth IRA라고 하지 않습니다. 그냥 Roth conversion이고, 넘기는 금액 전부가 일반소득세로 과세가 됩니다.

 

그 어카운트에 있는 에서 Roth IRA로 넘기는 총액 전체가 내년에 세금 보고 할때 제 소득으로 잡히는건가요?

걱정이 되는건 그게 소득으로 잡히면 제 사업체 소득과 합해져서

추가적인 세금이나 애 학비 등등 고려할 부분이 생겨서 그렇습니다.

--> 네, 넘기는 전체가 소득으로 잡힙니다.

 

개인 사업을 시작 하면서

--> 혹시 직원 없는 개인 사업체면 Solo 401k로 롤오버 하는 방법이 좋구요. 다른 직원이 있거나 해서 SEP / SIMPLE IRA가 있다면 이 금액 역시 Roth conversion시 과세대상 금액에 포함됩니다.

고오옴탱

2024-04-22 13:37:20

답변 주신 도코님, 라이트닝님 감사합니다.

많은 도움도 되었고 저의 금융에 대한 무지함을 다시 한번 더 느낍니다.

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