일반 주식계좌를 Roth IRA로 일부 전환 가능할까요?

세금 안내고 Roth 로 이동가능하다면 다 그렇게 하지 않을까요? 매도 하고 세금 내고 Roth로 입금한 후에 다시 매입하는 수 밖에 없을것 같은데요. 주식을 바로 Roth it's로 보낼수있는지는 모르겠는데 그렇다 하더라도 전환시에 세금은 내야 할 것 같아요. 보통 after tax 401k를 Roth로 변환할때 그렇게 되는걸로 알고 있어요.  

역시 안되는군요. 댓글 감사합니다 

제가 알고 있기로는 주식 transfer는 IRA나 401K 계좌에서만 conversion되고 일반계좌->IRA로는 안되는 걸로 알고있습니다.

IRA로 conversion 하시려면 주식 팔아서 Cash로 하시거나 아니면 다른 계좌에서 Cash로 넣으셔야 됩니다.

세금 때문에 걱정하시는거라면... Roth IRA conversion 할때 어차피 cost basis 때문에 세금은 내셔야 됩니다.

혹시나 했습니다. 댓글 감사합니다 

일반 주식에서 Roth와 같은 효과(?)를 보는 방법은 자녀  상속입니다. 얼만큼 보유하고 계시지는 모르겠지만 금액이 크지 않을 경우 상속시 자녀들은 세금을 안 낼 수 있습니다. 또한 Gift 증여 역시 세금 혜택이 있지만 이것은 자녀의 Tax Bracket에 따라 세금을 낼 수도 있습니다. 

조금 더 부연설명을 추가하자면, 증여의 경우 세금 혜택이 있다기 보다, 타인에게 그 부담(?)을 넘기는 개념으로 이해하는게 더 맞을 것 같아요. 자녀에게 증여하고 자녀의 명의로 주식을 팔면 세율이 낮으니 유리할 수 있겠죠. 만약에 자녀가 tax dependent일 경우 kiddie tax 때문에 약 $2500 이상의 gain이 있으면 초과분에 대해서는 부모의 세율로 capital gain세금을 내야하는 점과, 자녀가 대학 졸업하고 사회인일 경우 자녀의 세율로 책정이 된다는 점을 염두에 두면 좋을 것 같습니다.

아이디어 감사합니다. 공부할 부분이 참 많은 것 같고 알면 알수록 절세하는 방법은 있네요

이런 taxable계좌의 경우 'rebalancing'을 팔고 사는 방법보다 신규 투자를 비중이 낮아진 쪽으로 추가 매수하는 방식으로 진행하는게 더 쉽겠죠. 물론 큰 금액을 리밸런스해야겠다면 lot selection을 포함한 방법들을 동원하는 방법도 약간 도움은 되겠구요. 어쨌든, 다른 분들이 말씀하신것 처럼 taxable계좌에서 IRA로 in-kind로 넘기실 수는 없습니다.

도코님 말씀 듣고보니 리밸런싱이 그닥 좋은 방법 아닌 것 같네요. 위불계좌는 그냥 놔두고 추매 않하는 걸로 결론.

대신, Roth IRA와 403b 계좌들 catch up을 이용해서 은퇴 전까지 채워 넣어야 할 까 봅니다. 

도코님 감사합니다.