(06/18/2024) Fidelity Cash management account에 SPAXX core position이 추가되었습니다.

좋은 소식이네요. 알려주셔서 감사합니다.

감사합니다 랏님!

여태까지는 효율적인 자금 운용을 위해서는 brokerage account가 필수였는데, 이제는 CMA 하나로 기본 자금운용은 더 쉽게 되었네요.

Zelle 만 추가해주면 진짜 우주최강이 될 듯 합니다. ㅎㅎ

(Schwab은 Zelle이 있어서 못할 이유도 없어 보이는데 말이죠.)

마진 등등 사용할 것 아니면 CMA 하나로 사용하는 것도 가능할 것 같네요.

Zelle은 은행 서비스라서 정식 은행이 되어야 하거든요.
새로 은행 허가 받는 것은 쉽지 않은 일이라서 요즘 Fintech 회사가 넘쳐나는 것이고요.
작은 은행 하나 인수해서 할 가능성(Sofi처럼)은 남아있긴 합니다.

Schwab은 Schwab bank가 있어서 가능한 일인데요.
여기가 조금 부실하다는 이야기가 많습니다.
Merrill에 연결된 BOA나 J.P Morgan에 연결된 Chase 같지는 않은 것이죠.

Morgan Stanley는 Zelle을 지원하는데, Morgan Stanley Private bank가 운영하는 Etrade checking은 Zelle을 지원하지 않는 것 같네요.
두 은행이 관련은 있지만 다른 은행이긴 하죠.
 

SPAXX 같은 MMF의 dividend도 capital gain으로 취급되나요? qualified dividend으로 취급되면 세금이 조금이라도 절약될듯 싶어어요.

Dividend는 Capital gain과 별도입니다.

Dividend는 qualified/Disqualified로 나뉘고, Capital gain은 Long term/Short term으로 나뉘는 것이죠.
MMF는 60일 기간에 상관없이 항상 disqualified입니다.
Bond MF/ETF도 기간에 상관없이 항상 disqualified입니다.

Bond로 세금 절약하시려면 MUNI(Federal+state tax)나 Treasury(state tax only)를 선택하셔야 합니다.
MUNI MMF나 Treasury only MMF로 선택하시면 절세할 방법이 있습니다.
이런 MMF들은 core/sweep 옵션으로 선택이 불가능하죠.
Treasury only는 brokerage에서 해줄 수는 있을 것 같은데 해주는 곳은 못봤네요.

라이트닝님 빠른 답변 감사드려요. 

MUNI MMF 찾아보니 (VMSXX ...) yield가 3% 중반대이네요.  보통 MMF는 5%이상 되는것 같은데, 

소액인 경우는 거기서 거기겠네요. 

개인별 tax bracket에 따라서 좀 다를 수도 있고요.
세금을 반 이상 내는 tax bracket에 걸리는 경우도 있을 수 있거든요.

MUNI MMF는 이자율 변동이 심해서 타이밍을 잘 보고 잠시 갈아타면 유리한 분들도 계실 겁니다.
항상 MUNI MMF에 넣기에는 Treasury only MMF 이율이 상당히 괜찮아요.
물론 state tax rate에 따라서 좀 다르기도 하죠.
 

거듭 감사드립니다. 

한달 만기이기는 하지만, FTCXX로 갈아 타 봐야겠네. 

MMF도 종류가 어마 어마 하네요 .... 

Minimum to Invest

$1,000,000.00
은 알고 계시죠?

CA와 일부주는 MUNI의 자신의 state 비율이 50%가 넘어야지 세금 감면이 됩니다.

이런 이유로 특정주 MUNI로만 구성된 MMF가 따로 있습니다.

이자 2%정도 더 받을 수 있겠네요. 소식 공유 감사드려요

알려주셔서 감사합니다. 바로 바꿨습니다

희소식이네요. 알려주셔서 감사합니다. 

그런데 제목에 날짜를 정정하셔야할 거 같아요 :)

수정했습니다.
왜 날짜가 그렇게 들어갔답니까? 
감사합니다.

바로 가서 다 바꿨어요!

라이트닝님, 빠르고 좋은 소식 감사합니다! 

덕분에 변경 잘했습니다. 빠르게 소식 전해주셔서 감사합니다.

정보 감사합니다. 번거로웠는데 이제 좀 편해지겠네요.

저도 오늘 바꿨어요!! 정보 감사드립니다!!

좋은 정보 알려주셔서 고맙습니다!

라이트닝님, 좋은 정보 항상 감사합니다. 저도 바로 변경했습니다.

늘 좋은 정보 감사합니다^^

저도 이제서야 정신 차리고 업데잇 했습니다 ㅎㅎㅎ 감사합니다

SPRXX였음 더 좋았을텐데요..ㅜ.ㅜ (이율이 쬐끔 더 높아서 전 SPRXX로 바꾸거든요ㅎㅎㅎ)

SPRXX는 Prime MMF라서 앞으로도 가능성이 없을 것 같습니다.
Core/cash sweep으로 쓰기에는 불안정한 MMF라고 할 수 있겠죠.
흔하게 일어나지는 않겠지만 liquidity가 상대적으로 낮아서 출금이 안되는 사태가 발생할 수도 있거든요.

아 그런 이유가 있군요... 이런 초보에게 친절하게 잘 알려주셔서 감사합니다 ㅎㅎㅎ

그럼 그냥 0.0x% 정도 손해 보고 SPAXX로 유지하는게 나을려나요??

딸랑 0.0x 퍼 땜에 SPRXX로 코어 유지하고 있거든요

100% vs 99.9999999% 정도의 차이라고 생각하는데요.
CA 같은 state tax 높은 주에 사신다면 FDLXX 같은 treasury only MMF가 안정성 면에서도, 세후 이자율 면에서도 더 좋습니다.
안정성은 liquidity를 보시면 쉽게 확인이 가능합니다.
이 안정성이 돈 떼인다의 의미가 아니고요.
며칠 동안 돈이 묶일 수 있다의 정도의 의미로 생각하시면 되겠네요.

SPRXX와 SPAXX는 liquidity 관점에서는 비슷한데 SPRXX는 출금 제한을 할 수가 있고, SPAXX는 출금 제한을 걸 수 없는 것이 큰 차이입니다.

Daily/Weekly liquidity를 보시면
FDLXX : 99%/99%
SPAXX : 61%/73%
FZFXX : 90%/97%
FDRXX : 59%/71%
SPRXX : 62%/73%
FSPXX :        /59%

SPRXX가 크게 문제될 수준으로는 안보이네요.
FSPXX같은 MUNI MMF는 전 재산 넣기에는 좀 고민해볼 수준일 수 있을 것 같고요.

어익후... 더 친절한 설명 감사드립니다...

라이트닝님 엄지척!!!

감사해요.  저도 지금 바꿨어요.  

덕분에 저도 잘 바꾸었습니다. 고맙습니다.

돈 버는 정보 늘 감사합니다. 저도 오늘 바꿨습니다. ^^ 이제 FIDELITY 통장을 개인 주 통장으로 사용하지 않을 이유가 없군요.^^

감사합니다. 

저는 Cash->SPAXX로 바꾸었습니다.

FDRXX도 옵션으로 있고 이자가 미세하게 더 높은데 

SPAXX로 하시는 이유가 있으실까요?

옵션에 없으니까요.
FDRXX는 은퇴계좌만 설정이 가능한 것 같은데요.

수동구입을 하시면 여전히 가능하지만, 이글의 목적은 수동구입이 목적이 아니거든요.
수동구입의 경우 FDRXX보다 나은 MMF도 있을 수 있고요.

올리신 정보 정말 감사합니다. 

좀 단순한 질문이긴 한데, CMA에서 Spaxx가 되면 저처럼 brokerage account에서 core로 spaxx만 하는 사람에게는 구지 brokerage account없이 cma만 가지고 투자해도 상관없겠네요? Cma는 5mil 까지 보상이 되서 브로커지 어카운트 없이 직접 투자만 잘 되면 데빗카드도 주는 cma가 나은게 아닌가 싶어서요! 

이는 FDIC sweep에 국한된 이야기이고요.
SPAXX는 그렇게 정해진 보상은 없습니다.

CMA로 투자하셔도 되는 상황이 되었는데요.
마진 사용이 안되는 점이 크게 다르고요.
마진을 기반으로 한 모든 거래(아마도 옵션, future, 외환 등등)이 안되겠죠.​​​​​​

꼭 계좌를 하나만 쓰셔야 하고 단순한 투자만 하신다면 CMA가 더 나은 옵션이긴 한 것 같습니다.​