2024년도 Roth IRA를 이미 contribute하였는데 2024 income이 Roth IRA Income limit을 넘어갈것 같습니다.

최대한 빨리 Recharacterize to T IRA한 후에 다시 R IRA로 컨버전하심 됩니다. In kind transfer가 되는지는 피델에 직접 문의하시면 가능하지 싶슴다.

감사합니다!  이미 늘어난 gain도 t ira로 바꿀수있는건가요?

그리고 이걸다시 roth 로 바꾸는게 가능한가요?

수익도 아마 그렇게 같이 rechaterize후 Roth IRA로 컨버전하셔야하지 맞을거 같습니다. 수익에 대한 세금은 저두 확실히는 모르겠습니다;;

넵 피델리티에 연락해서 알아보도록 하겠습니다!

gain 부분도 같이 recharacterization이 되고, Roth로 컨버전할 때 gain과 같이 넘기시게 되니 이 떄 소득으로 잡히게 됩니다.
우상향을 고려하면 더 불어나기 전에 하시는 것이 좋은 것이죠.
 

제가 roth ira contribution을 max 로 넣었는데 이걸 recharacterization 해서 t ira로 넘기게 되면 gain 때문에 t ira의 cap ($7000)을 넘어가버리게 되는데... 이러면 문제가 생기지 않나요? $7000이 넘어가는 부분에 대해선 브로키지로 넘기고 $7000까지만 T ira로 넘기면 되는건가요?

아니요. T로 다 넘기셔야합니다.

그리고 그걸 다시 Roth로 넘기면 backdoor 하신게 되는거구요. 7000불이 넘는 게인에 대해서는 세금을 내실거에요. 그건 교육비라고 치시죠 ㅎㅎ

Fidelity 기준 in kind로 넘어가지만 프랙션으로 산 주식은 넘어가지 않아서 팔고 넘겨야했습니다.

브로커리지로 넘기는게 아니라 recharacterization 하셔서 Traditional로 넘기시고 Roth로는 conversion 하시면 됩니다.

여기서도 recharacterization 이라고 찾으시면 몇몇 글 나올거에요.

R에 원래 발란스가 없었다면 다 같이 넘어갑니다.
발란스가 있던 상황이었으면 브로커리지에서 비율고려해서 알아서 넘겨줄겁니다.