모르는게 없는 마모님들 그리고 은퇴고수님들께 Roth IRA관련해서 여쭙고자 합니다.
제가 2024년 Roth IRA를 이미 contribute해버렸는데 오늘 회사에서 연봉을 올려주겠다고 뜬금없이? 연락이왔네요. 올려줘서 고맙긴한데 2024년 연봉이 roth ira income limit을 넘어갈수도 있어서 이미 불입한 Roth IRA를 어떻게 해야할지 걱정이 되네요.
보통 이런경우 어떻게 해야하나요?
2024년 contribution 한것을 이미 fidelity 를 통해 주식과 펀드를 구매했는데 이걸 환매하지 않고 통째로 브로커지로 옮기는게 가능한지요?
2024년분 contribution에 대한 6% penalty 는 2024년 세금보고를 아직안했지만 내야하는건가요?
2024년분 roth ira를 인출할경우 2024년 ira contribution이 0가 되는데 이경우 t-ira불입이 가능해지나요?
2024년분 roth ira를 t ira로 전환하는게 혹시 가능한지요?
감사합니다.
최대한 빨리 Recharacterize to T IRA한 후에 다시 R IRA로 컨버전하심 됩니다. In kind transfer가 되는지는 피델에 직접 문의하시면 가능하지 싶슴다.
감사합니다! 이미 늘어난 gain도 t ira로 바꿀수있는건가요?
그리고 이걸다시 roth 로 바꾸는게 가능한가요?
수익도 아마 그렇게 같이 rechaterize후 Roth IRA로 컨버전하셔야하지 맞을거 같습니다. 수익에 대한 세금은 저두 확실히는 모르겠습니다;;
넵 피델리티에 연락해서 알아보도록 하겠습니다!
gain 부분도 같이 recharacterization이 되고, Roth로 컨버전할 때 gain과 같이 넘기시게 되니 이 떄 소득으로 잡히게 됩니다.
우상향을 고려하면 더 불어나기 전에 하시는 것이 좋은 것이죠.
제가 roth ira contribution을 max 로 넣었는데 이걸 recharacterization 해서 t ira로 넘기게 되면 gain 때문에 t ira의 cap ($7000)을 넘어가버리게 되는데... 이러면 문제가 생기지 않나요? $7000이 넘어가는 부분에 대해선 브로키지로 넘기고 $7000까지만 T ira로 넘기면 되는건가요?
아니요. T로 다 넘기셔야합니다.
그리고 그걸 다시 Roth로 넘기면 backdoor 하신게 되는거구요. 7000불이 넘는 게인에 대해서는 세금을 내실거에요. 그건 교육비라고 치시죠 ㅎㅎ
Fidelity 기준 in kind로 넘어가지만 프랙션으로 산 주식은 넘어가지 않아서 팔고 넘겨야했습니다.
브로커리지로 넘기는게 아니라 recharacterization 하셔서 Traditional로 넘기시고 Roth로는 conversion 하시면 됩니다.
여기서도 recharacterization 이라고 찾으시면 몇몇 글 나올거에요.
R에 원래 발란스가 없었다면 다 같이 넘어갑니다.
발란스가 있던 상황이었으면 브로커리지에서 비율고려해서 알아서 넘겨줄겁니다.
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