FXAIX daily investment시 세금 문제

어떤 문제가 있을 것을 걱정하는지요? 큰 문제는 없어 보입니;; 다만 FXAIX를 할 바에는 FNILX를 하시는게 좋을 겁니다. ER이 없으니까요.. 

Daily가 없더라도 Weekly 5개를 걸어놓고 요일별로 사지게 해놓으면 굳이 일일이 수기로 매수하실 필요도 없고요.

그냥 맹목적으로 SP500인덱스를 하는게 좋을 거라고 생각했고, 0.015%비용이면 나쁘지 않다?고 단순하게 생각한 것 같습니다. 그리고 Weekly 5개 걸어놓고 요일별로 설정하고 하신거 보고 다시 한 번 저의 부족함을...ㅋㅋㅋㅋㅋ댓글 감사드립니다. 

제가 걱정했던 문제는 나중에 팔때, 예를들어 100주를 100일에 걸쳐 사고 팔때 100주를 한번에 팔게되면, 구입입액이 100갠데 세금 보고에 복잡해지나 싶어서 여쭤본거 였습니다!

FIFO, LIFO, Tax lot 설정등 다 가능합니다. 잔잔바리로 너무 잘게 사면 아마 복잡해지겠지만, 원하는 100개의 lot을 파는게 가능할거에요.. 로빈훗와는 달리 피델은 다양한 방식으로 파실 수 있긴 해요.. 참고로 로빈훗은 무조건 FIFO입니다.

댓글 감사드립니다. 필델리티 계좌구요. 일단 계획은 장기투자인데 또 사람일은 몰라서 팔때 고민을 해봤습니다. :)

은퇴계좌면 오케이고요.
Taxable이면 나중에 파실 때 lot이 너무 많으면 좀 귀찮으실 수도 있죠.
Fidelity는 살 때 기준으로 보고가 되니 100주를 1주씩 사서 한 번에 100주 파시면 1099-b에 100라인이 올라옵니다.
Wash sale 생기면 소수점 이하 반올림 때문에 좀 귀찮은 상황이 생길 수 있어요.
Total로 하셔서 보고하시고 1099-b 첨부하시는 방법이 있긴 합니다만 택스 프로그램에 따라서 온라인 업로드가 안되면 우편으로 보내셔야 합니다.

Schwab은 파는 기준으로 모아줘서 좀 수월합니다.

답글 감사드려요. 말씀하신데로 lot이 많아지면 세금 신고시 번거로울까 걱정이었습니다. 은퇴계좌로 쭉 묶어두면 좋은데 사람일은 또 어떻게 될지 몰라서 일단 2-3년, 가능하면 장기투자를 목표로 하고 있습니다! :)

2

답을 썼다가, 정확하지 않아서 지우고,

Fidelity 에 문의한 후 답을 달아요.

1.

세금 문제는, 클라이언트는 아무 기록을 할 필요 없고, 

Fidelity 에서  모든 사고 판 기록과 함께 1040에 첨부할 1099 을 보내준다고 합니다.

세금 보고 때는  이 1099 만 1040에 첨부하시면 된다고 하네요.

2.

갖고 있는 동안의 세금 문제는:

FXAIX 나 FNILX 를 갖고 계시면,  본인는 사고팔고를 안 해도 ,  펀드 메니저가 사고 팔고 하면서 생긴  이익에 대한 capital gain tax(long/short) 가 연말에 나와요.

이걸 피하고 싶으면, FXAIX 나 FNILX 와 성격이 같은 ETF 인 SPY 를 사시면, 본인이 사고 팔고 하지 않으면 보유하고 있는 동안엔 세금 보고가 없어요.

그런데, 한가지 약간의 의문은, FXAIX, FNILX, SPY 가 같은 S&P 500 임에도 불구하고 SPY가 FXAIX 나 FNILX 보다 수익율이 아주 조금 낮아요.

뭔가 구성 성분이 다르다는 거겠죠. 

작년 까지만 해도 ETF 인 SPY 는 자동투자가 안 되고 FXAIX 와 FNILX 같은 뮤추얼 펀드만 자동투자 셋업이 됐는데,

작년 중반 부터 ETF 인 SPY 도 자동투자 셋업이 됩니다.

FXAIX 와 FNILX  같은 뮤추얼펀드는 장 마감 가격으로 그날 걸 매수하고

SPY 같은 ETF 는 장 여는 가격으로 매수기 됩니다.

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자동 투자 ( Recurring Investment ) 방법:

Fidelity log in

Account  Features

Payments and Transfers 에 가서 recurring Transfer manage 클릭

create new activity 클릭- investent 클릭

Recurring Investment 창이 뜨면서, Stocks/ETFs 혹은 뮤추얼펀드를 살지를 선택

살려고 하는 주식/ETf/펀드 티커 심볼 입력

액수 정하고

Frequency 에서 Weekly 로 설정을 하시면, 월, 화 수, 목, 금 이렇게 5개를 셋업하시면, 52주 동안 매 주, 월화수목금에 자동투자를 하시게 되고

monthly 로 하시면 1일 부터 31일 까지 31개를 셋업하시면, 매달 1일 부터 31일 까지, 일년 365일을 자동투자 하게 됩니다.

직접 전화까지 걸어서 알아봐주시고 너무 감사드립다! 걱정없이 데일리 투자해도 되겠네요 :) 지우셨지만 데일리 인베스트 하는 방법 댓글에 쓰셨던거 봤어요!! ㅎㅎ 잘 활용해 보겠습니다. 다시 한 번 감사드려요. 

2

위 댓글에 내용을 더 썼어요,

daily 셋업의 문제는,  날짜는 토요일, 일요일이 언제인지 인지가 안 되기 때문에 토요일, 일요일, 거가 월요일에 같이 들어가고, 

금요일이나 월요일이 홀리데이면, 화요일에   왕창 들어간다는  부작용이 있어요.  

그런데, 2월 29,30,31 은 스킵을 하는 것 같고,  한달이 30일인 달도 31일에 셋업이 된 것 스킵이 되는 것 같아요.

그래도 아, 몰라.. 그냥 365일 할거야,, 그러시면, 31개  Monthly 자동 투자 셋업해 놓으면, 일년 365일을 매일 투자를 하시는 거고,

주말은 뺀다는 생각이시면, weekly 로 설정을 하셔서 월화수목금, 5개을 셋업을 하시면 일년 365일 중 주중은 매일 투자를 하게됩니다.

Checking 에서 쓰고 남은 돈을 SPAXX 로 미리미리 옮겨놓으면, 이자도 받고, 투자도 알아서 돌아가니까, 세상편하긴 해요.

상세한 설명 감사드립니다! 일간 월-금 5일간 데일리 투자 설정해 놓았습니다! 저도 꾸준히해서 좋은결과(?) 업데이트 해보도록 하겠습니다!! :)

Capital gain에 대해서 약간 부가설명을 드리자면요, ETF가 capital gain 문제가 덜하긴 한데, 완전히 자유롭지는 않더라고요.
S&P 500 ETF 정도에서는 잘 일어나는 일은 아닌데요.
ETF도 capital gain이 전혀 없다고는 말할 수 없는 일이긴 하더군요.

Tax Loss Harvesting을 통해서 capital loss를 쌓아두는 것이 이런 면에서는 좀 안전할 수 있습니다.

1099-b 문제도 너무 저가로 많이 사면 버려지거나 쌓이는 소수점들이 쌓여서 차이가 많이 발생할 수 있더라고요.
보통은 평균이 되면 크게 차이는 안나는데, 손해보는 상황에서는 어떻게든 다르게 처리를 해야 하죠.
요약한 것을 넣는 것이 한가지 방법이 되는데, 이 과정에서 우편으로 1099-b를 보내는 것이 좀 번거롭게 되는 것이죠.

그리고, 경우에 따라서 import가 실패하기도 합니다.
Import 갯수가 여유가 있음에도 불구하고 일부만 import되는 경우도 당해봐서 수작업으로 입력해보기도 했고요.
 

세금 때문에 꼬일건 별로 없겠지만 혹시 loss 실현하게 되면 타종목으로 갈아타셔야 wash sale안걸리겠죠. 배당도 reinvest 꺼놓구요.

FXAIX처럼 mutual fund의 가장 큰 약점 중 하나는 portability의 문제입니다.

즉, 피델리티랑 나중에 사이 안좋아져서 브로커리지를 옮기고 싶을 때 ETF는 마음 편하게 그냥 옮기면 되는데 MF는 그렇게 못하게 될 수 있으니까요.

설마 하겠지만 뱅가드도 새로운 fee의 이유로 적지 않은 분들이 이번에 뱅가드를 떠날까 고민을 했더랬죠.

현재로서는 피델리티가 가장 대인배 격이라서 오랫동안 그렇게 유지하실거면 문제 없겠지만요.

이전 라이트닝님 답글에 Wash sale 있길래 찾아본 금융무지렁입니다. ㅎㅎㅎ 배당 reinvest는 생각도 못했던건데 알려주셔서 감사합니다! 진득하니 가지고 있다가 나중에 필요할때 쓰려고 시작한 건데 금융 투자가 마음만 있다고 되는게 아니네요 ^^;

너무 고민 안하고 진득하니 가지고 계셔도 됩니다! ㅎㅎ

원글에 나중에 혹시 꼬일 수 있는 가능성에 대해 물어보셔서 그런거 뿐이죠. 

사실 매일 투자하는 건 비효율적이라고 보지만 그 장치로 더 열심히 저축하시게 되면 그게 중요한거죠.

(그리고 일반적으로는 배당 reinvest를 켜 놓는게 맞습니다. 그래야 복리 효과를 얻으니까요.)

비가오나 눈이오나 흔들리지 않고 꾸준히 하면 평타는 칠것같아서 찾은 전략인데 떨어질땐 좀 적극적으로 마켓이 들어가 보려고 합니다. ㅎㅎ 배당은 reinvest로 해놓을께요 :) 감사합니다~~!

MF는 cost basis method도 average가 디폴트일텐데 그것도 actual로 바꾸시고요.
Dividend는 자동 재투자가 디폴트이긴 할 겁니다.

 

라이트닝님 답글 감사합니다. 확인해보니 dividend는 자동 재투자가 디폴트가 맞습니다. 

MF cost basis method도 actual로 바꾸려고 했더니, 여긴 change option이 없는데 이건 바꿀 수 없는 건가요? 오늘 첫 구매날이라 아직 order status 는 open입니다.

첫 구매후에 바꾸는 옵션이 생길 수도 있는데요.
이미 구매하셨으면 전화로 한 번 문의해보세요.

방금 전화했더니 첫 트렌젝션 완료되면 변경 가능 옵션이 보인다고 하네요. 현재는 변경 옵션이 없어서 상담원이 대신 바꿔주긴 했습니다. 하나씩 배우는 재미가 있네요! 감사합니다! :)