안녕하세요. 최근에 원래 있던 집을 팔고 새로운 집을 샀습니다. 

부동산 마켓이 너무 핫해서 오퍼가 오백번 거절되고 (리스팅 가격보다 높게 불렀는데 멀티플 오퍼 상황에서 계속 졌습니다) 겨우 샀네요. 

그런데 지금 집을 살 때, 저희가 리스팅 가격보다 더 비싸게 불렀는데 저희쪽 리얼터가 그만큼 appraisal이 안 나올 수도 있다고 하더라구요. 

셀러 쪽 리얼터도 그런 상황에서 어떻게 할 건지 확답을 원하길래 원래 있던 집을 팔아서 남은 돈에서 appraisal 차액만큼 현금으로 낸다고 하고,

캐쉬로 차액을 내야할 상황에 대비해 원래 다운페이 하려던 금액 (15%)보다 적게 내고 (10%) 클로징을 했습니다. 

다행히 appraisal은 저희가 부른 금액만큼 나와서 캐쉬로 차액을 지불할 일은 없었는데요.

그러다 보니 혹시나 해서 안 쓴 돈이 애매하게 남네요. 일단 온라인 세이빙에 전부 넣어둔 상황입니다. 

참고로 모기지 이자율은 주정부에서 지원하는 프로그램으로 클로징 해서 5.825%이구요. 

 

여기서 어떻게 하면 좋을까요? 이하는 지금까지 생각해본 옵션입니다. 

 

1. 남는 돈을 지금 있는 모기지에서 원금 갚는데 쓴다: 이 경우는 모기지 보험도 안 없어지고, 매달 내는 돈이 줄어들지도 않아서 좀 아쉽지만, 집을 팔고 남은 돈을 다 원금 갚는데 쓰게 되는 거라 남는 돈이 아마 taxable income으로 잡히지는 않을 것 같습니다. 

2. 한국에서 돈을 좀 더 가지고 와서 20% 다운페이 채우고 지금 있는 모기지에서 원금을 갚는다: 이 경우는 매달 내는 모기지 보험은 없어지지만 역시 매달 내는 돈이 줄어들지는 않는 것 같더라구요. => 원래는 이렇게 하려고 했는데 모기지 기간이 짧아지는 거지 매달 내는 돈이 줄지 않는다는 걸 나중에야 알았습니다... ㅠ

3. 한국에서 돈을 좀 더 가지고 와서 20% 다운페이 채우고, 지금 있는 모기지에서 recast한다:  이 경우는 매달 내는 모기지 보험과 매달 내는 돈이 같이 줄어든다고 들었는데, 주정부 론이라 이게 될 지 모르겠습니다. 

4. 그냥 남은 돈을 MMF 혹은 다른 펀드에 넣고 이자율이 더 떨어질 때까지 기다린 후 20퍼센트 채워서 리파이낸스 한다: 모기지 이자율보다 MMF 이익 이자율이 낮은 상황이긴 한데, 매달 모기지 보험 내는 것보다는 이익이 비슷하거나 약간 더 나올 것으로 예상됩니다. 하지만 남는 돈이 아마도 taxable income으로 잡히겠지요?

 

뭐가 가장 나은 선택일까요? 혹시 더 좋은 방법이 있을까요? 마모님들의 고견을 기다립니다.