401k 맥스로 부으면 은퇴할때 얼마나 버나 궁금해져서 대충 일년에 8퍼 투자이득이라 치고 엑셀로 계산해봤는데요 (제 현재 밸런스와 회사 매칭을 기준으로 한거라 남들과 다를수도 있습니다)
1밀리언 버는게 제일 힘들다는데 그 말대로 제 현재 밸러스에서 13년 걸리더라구요 근데 그다음부터 무섭습니다;
1밀리언이 2밀리언 되는게 딱 그 절반인 6년인가 걸리고
2 -> 3밀리언은 4년, 3 -> 4밀리언은 3년..
그리고 그다음부터는 1밀리언 늘어나는게 2년씩 걸리네요ㅎㅎㅎ
와.. 이래서 마모님들이 은퇴저축 빨리 시작하라는말들 하셨구나 싶네요ㅠㅠㅠㅠ 더 일찍 시작못한게 후회됩니다..
열심히 401k 해야겠습니다
엑셀로만 보시다가 계좌에서 현실화되는 것이 보이시면 더 소름끼치실 듯 합니다.
아직 늦지 않았습니다.
다만, 1년 8%가 평균적인 것이라서 하락장에 더 열심히, 최소한 현상유지를 하시는 것이 상당히 중요합니다.
2022년 이후에 현상유지만 하셨다면 이 기간에 많이 벌 기회가 있었거든요.
2020년이나 2018년에도 있었죠.
이런 이유로 401k는 자주 안들여다 보시는 것이 나으실 수도 있습니다.
저도 이부분을 깨닫고부터는 예전부터 아내와 함께 은퇴 대비 투자를 최우선으로 하고있습니다. 생각이 다른 분들도 있겠지만 저희에겐 집 사는 것보다 은퇴준비 투자가 더 우선순위구요. 아직 30년 넘게 투자가 가능한데 정말 계산상으로 은퇴계좌로만 10밀리언 달성이 가능할지, 예상치 못한 문제들이 지구에서 일어날지 지나봐야 알겠네요...ㅎㅎ
살짝쿵 선을 넘는게 아닌가 싶긴 한데... 한번 다른 의견도 드려봅니다.
개인의 선택입니다만 은퇴계좌에 무작정 불입만이 답은 아니라고 봅니다.
RMD라는게 있기 때문에 traditional에 10M을 모으시는게 목적이라고 하시면 매우 뜯어말리고 싶고요. 개인 소유 집이 주는 안정감이라는 것도 있고요. 30년 고정금리 no prepayment penalty 모기지라는 미국에서만 누릴 수 있는 말도 안되는 상품도 있고요.
https://finance.yahoo.com/news/m-retired-regret-frugal-retirement-130051829.html
라는 article도 한번 보시고요.
아닙니다 조언 정말 감사합니다! 사실 집을 안사고 돈을 안쓰고 산다는게 아니라, 저축의 우선순위를 은퇴계좌부터 둔 다는 의미있습니다. 401k 403B 457B 백도어 등등부터 채우고 (+연금), 남는 금액으로 집을 살 것인데, 다운페이도 꽤 많이 모아두었구요. 수년 내에 집을 사긴 할 겁니다. RMD는 크게 생각을 안해보았는데, 65세 이후에 돈을 쓰더라도 RMD 때문에 은퇴계좌에 안 넣고 taxable로 넣는게 나을 수도 있나요?
10밀리언이 된다면 지금보다 더많은 세금을 내실수 있어요. 그럼 401k맥스보다는 roth 먼저하셔야죠.
백도어 roth는 하는데요, 401k 403b 457b로 roth로 바꾸는게 나을까요? 플랜이 가능하더라구요
미국에 살면서 축복 받은게 두가지가 있죠. 30년 고정 금리 모기지와 401k 시스템. 다른 나라에도 비슷한 경우가 있을지 모르겠지만 이 두가지는 미국이라는 점과 합쳐져서 (장기 우상향) 정말 사기캐에 가깝습니다. 역설적으로 401k 때문에라도 미국은 주식시장을 망가지게 내버려두지는 않을거구요. 다룬 나라에서 살 때 쉽게 누리지 못하는게 있다면 최대한 활용해야죠.
맥스한지 몇년안되서 이제 13만불인데 언제 1M 찍나 싶어요 ㅠㅠ
배 부른 소리이긴한데 찍어도 별 의미 없어요
아 그냥 그렇구나 하는 정도...
사실 오늘 하루 안 굶고 가족과의 만족할수 있는 의식주만 해결되면...
물론 돈이야 없으면 아쉽지만 그렇다고 해도 돈의 액수를 목표로 하실 필요는 없다는 생각입니다.
이러한 은퇴계획시 꼭 추가로 고려해야 하는 것이 현금의 현재가치인 것 같습니다. 인플레이션 때문에 30년후의 1m은 지금의 1m이 아니죠.
간단한 방법은 단순수익률 (noninal rate of return) 8%로 계산하는것이 아니라 인플레이션 초과수익률 (real rate of return)로 계산하는 것입니다. 인플레이션이 보통 3프로정도로 잡고, 지금 하신 계산을 8% 대신 5%로 하면 좀 더 정확한 계획을 하실 수 있을것 같습니다.
While the S&P 500 annually had an average rate of return of around 10.5% between March 1957 and March 2024, .... the S&P 500 grows by an average of 6.6% each year after inflation.
https://smartasset.com/investing/sp-500-average-annual-return
and why S&P 500?
If Nasdaq, annual return is 8~10% after inflation. :)
저는 이게 진짜 강력한 무기라고 생각이 들고, job hopping 심한 인더스트리에 있는데 레이오프를 당할때 장기적으로 가장손해는 오히려 401k 불입 기회를 잃는거라고 생각합니다. 매칭 거의 없던적도 있는데 그래도 그때 부을걸 하고 후회합니다. 어쩌겠어요 지금이라도 해야죠.
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