[현재진행] 8월 5방치기: 2승 3패 후 4승 1무

2승 3패 후 한달간 징징거리면서 현재 4승 1무... (AMEX SPG still In Progress)

제 사례를 솔직히 소개하긴 합니다만, 제 경우와 같은 전철을 밟으시지는 않으셨음 좋겠습니다.

한국에 지난 봄부터 초여름까지 있다 왔습니다.

그 사이에 제게 큰 일이 있었습니다. (자동차 Auto payment 가 제대로 작동하지 않아 60일 delay라는 무시무시한 일이...)

돌아와 깜짝 놀라 (+짜증도 나서) 남아있던 6천불정도를 통째로 pay-off 해버렸습니다. (이게 실수였습니다. - 차라리 지금까지도 조금씩 갚아나가면서 Creditor와 Negative Information 삭제 nego를 해야 하는건데..)

분명히 Credit에 영향이 있으리라 예상하면서 부랴부랴 7월말부터 creditKarma, Creditsesame, Quizzle 등 무료 사이트에 가입하면서 본격적으로 신용점수를 확인하기 시작했습니다.

아시다시피 위 무료 사이트들은 Experian과 Transunion 을 참조하고 있고, 실제보다 약간 웃도는 점수를 주기 때문에... (떨어지긴 했지만,) 700 이상의 점수를 보고 안도했습니다.

[Equifax 점수를 미처 확인 못한게 큰 실수 였습니다. 왜냐하면, 저희 동네에선 Chase, Citi와 US Bank 등은 모두 Equifax 를 참조하더군요.] 

그래서 마음놓고 8월초 (2-3일경) 에 5방치기를 했습니다.

1. US Airways Barclays 35k - 인어 나왔습니다.

2. Southwest Chase 50k - 펜딩 후 전어 (기존 UA 등의 리밋 옮김)

3. Citi AA Master 40k - 펜딩 후 며칠뒤 거절레터

4. Amex SPG 30K - 펜딩 후 거절레터

5. Club Carlson 85K - 펜딩 후 거절 레터

3-4-5의 거절레터를 연거푸 받으면서, 그제서야  Credit에 문제가 있음을 어렴풋이 짐작할 수 있었습니다.

(무료사이트가 아니라) 실제 신용평가기관인 Equifax, Experian, Transunion 의 Trial membership에 가입해 실상을 확인했습니다. + Myfico 10days Trial도 가입.

Credit bureau 마다 차이가 있어, 어떤곳(T)은 적게... 반면 Equifax는 credit score가 최대 90가까이 추락해 600대 중반이 되어 있었습니다.

[신용기관의 'fair'란 범주(660이하)는 결국 'Bad'를 가르키는 완곡어법이란 것도 알게 되었습니다.]

결국 3-4-5에 각각 레퍼런스 번호 가지고 전화통화했습니다.

모두 위에 얘기한 60일 딜레이 를 가지고 문제 삼더군요. (정말 황당했습니다만, 제 불찰이니 어떻게 하겠습니까.)

대신 "그 installment는 모두 payoff했다. 아울러 그 case는 현재 dispute 중이다." "반면 내 크레딧 히스토리 보면 지난 10년간 신용카드 미납한게 한번도 없고 깨끗하잖냐?"라고 했습니다.

3, 5 는 모두 리컨해보겠다고 며칠 있다 보자고 하더군요.

반면 Amex는 (인도사람이) 안된답니다. 30일 있다가 그 레퍼런스 대고 다시 연락하라고 하더군요.

그러는 사이 3, 5 에서 레터 왔습니다. (8월말)

3 (Citi AA)은 승인 5000불, 5(US 클칼) 은 또 거절.(이번엔 최근 Inquiry가 너무 많다고 트집잡네요.)

9월초에 4(Amex)와 5(US)에 팬레터 신공을 발휘했습니다.

일단 리컨시더를 정중히 요청하는 글을 한장 담고, Auto Loan에 관해 Dispute를 진행하는 상황을 담은 letter를 한장 추가하고, 마지막으로 3bureau credit score가 모두 나온 30장짜리 Equifax 발행 report를 철했습니다.

그래서 Certified Mail를 보내라는 얘기를 들었지만, 정확히 어떻게 해야 할 지 몰라 Priority Flat Rate Mail로 보냈습니다. (8월초로부터 한달이 지난 9월 5일)

그런 뒤 일주일뒤인 9월 13일에 전화를 다시 했습니다.

5(US)에서는 지금 Review 중이다. 며칠 기다려라 하더군요. --> 결국 이틀뒤 (그저께) 전화로 확인하니 "승인"이라해서 기다리는 중입니다.

4(AMEX SPG)는 Online Status 보니, 여전히(닷새째) In Progress 입니다.

*. 3줄 요약

1. 해외 장기출타중 auto payment만 믿고 놔뒀다가 Credit Score 낭패!

2. 실상도 모른 채 다방치기에 뛰어들었다가 절반이상 거절당함

3. 끈기를 갖고 (신용회복노력을 하면서) 전화신공, 팬레터 투척해서 대략 성공. (5전 4승 1무)

.*.자아비판 + 교훈

1. 자신의 Credit는 주기적으로 확인해야...

2. 다방치기중 클칼과 Amex SPG는 맨 먼저 해야 할 듯.

3. US Airways Barclays 는 (다른 기관과 달리 유독) Transunion 점수를 확인함. - T 내역에서 인콰이어리가 적고, 점수가 높으면 쳐닝이 상대적으로 용이할 듯.  

[질문]

클칼과 CITI AA 카드에서 배우자를 AU로 만들고 싶은데, 클칼은 policy에서 있는 걸 확인했거든요. citi AA에서도 AU 추가 가능한가요?