[Q] 모기지론 크래딧 스코어, 프리어프루벌, myFICO 점수...

안녕하세요? 가입 후에는 조그만 나눔글 하나 외에 첫글인 것 같습니다.

서부 산호세에 살고 있고, 항상 좋은 정보 많이 얻어가고 있습니다. (_._)

집을 사려고 알아보고 있는 중입니다. 현재 시티은행에서 프리어프루벌을 받은 상태인데,

몇가지 궁금한 게 있는데, 론 진행해주시는 한국직원분께 여쭤도 시원하게 궁금증이 가시지가 않네요.

미국에서 신용 쌓기 시작한 것은 1년 조금 넘었고,

1. 은행 대출직원의 인센티브는 무엇일까요?

담당해주시는 한국분이 무언가 제맘에 조금씩 부족하게 해 주시는 것 같아서, 계속 같이 믿고가야할지 아니면 다른 곳/다른 분을 알아봐야 할지 고민입니다.

부동산 중개업자는 집을 높은 가격에 파는 것보다는, 빨리 파는 게 본인에게 더 유리하다고 들었던 것 같은데,

은행 대출직원의 인센티브는 무엇일까요?  높은 이율로 대출을 주는 건가요? 불량 대출을 안 주는건가요? 대출 건수가 많은건가요?

담당해 주시는 분이 성심성의껏 해주시는데 제가 몰라주는 건지 잘 모르겠네요.

2. 프리어프루벌의 이자율이 본대출에서도 그대로 사용되나요?

제가 듣기로는 프리어프루벌은 참고용이고, 본대출에 들어가면 이자율 포함 여러 조건들을 재산정한다고 알고 있었는데,

담당해주시는 분 말씀으로는, 신용조회 유효기간이 끝나기전에 본대출이 진행되면, 프리어푸르벌에 제시된 조건과 이자율을 그대로 쓴다고 하시네요.

현재 비슷한 상황의 다른 분들의 얘기를 참조해봐도 이자율을 제법 높게 받은 것 같아서, 그대로 진행해야 할지 고민입니다.

3. (시티)은행에서 모기지 대출용으로  사용하는 FICO 스코어를 제가 myFico에서 구매해서 알아볼 수 없나요?

7월 즈음에 시티은행에서 프리어프루벌을 위해서 조회를 넣었는데, 680점대 점수가 나왔다고 합니다.

(현재 시티카드 카드혜택이 제공하는 FICO 점수는 735, 크래딧 카르마의 점수는 747 정도 입니다.)

현재 2년내에 신용조회건이 각 기관별로 6-7개 정도되어서 더 이상의 조회는 편하게 못하는 상황이고요.

그래서 생각한 것이,  myFico에서 리포트를 구매해서 현재 신용조회가 들어가면 얼마만큼의 스코어가 나올지를 알아봐서

다른 렌더를 알아보든지 아니면, 현재의 프리어프루벌로 그대로 한 후 나중에 리파이낸싱을 하든지 결정해야겠다고 생각하고,

대출 담당하시는 분께 모기지 대출용은 어떤 FICO 리포트를 쓰는지 여쭤봤는데,

이 분 말씀으로는 대출 결정시 사용하는 FICO 스코어는 myFico에서 구매하는 리포트와는 다른 점수라고 하시네요.

그럼 myFico에서 돈내고 리포트를 사거나 서비스를 이용할 필요가 상당히 떨어지는 것 같은데요.

4. 프리어프루벌을 위해서는 반드시 신용조회가 들어가야 하나요?

이어지는 질문입니다. 이게 가능한 시나리오인지 알고 싶네요.

제가 myFICO에서 뽑은 현재 스코어를 가지고 다른 렌더로부터 다시 프리어프루벌을 받을 수 있을까요?

만일 프리어프루벌을 위해서 추가로 신용조회가 필요하다면,

myFICO 스코어를 가지고 대략 가능한 대출 정도만 알아보고, 집 오퍼 넣을 때에는 시티은행의 프리어프루벌을 사용하고,

실제 집 계약시에 프리어프루벌없이 다른 렌더와 곧바로 본대출을 진행할 수 있을까요?

프리어프루벌의 유효기간이 지나면 다시 신용조회를 하고 재발급받아야 하나요?

아니면 구매 오퍼넣을 때 유효기간 지난 것도 어느 정도는 받아주나요?

5. 산호세 / 베이쪽의 집값 / 렌트가 계속 올라갈까요? :)

올라온 리스팅 가격보다 낮게 팔리는 매물도 좀 있는 걸로 봐서는 오름세는 한풀 꺾인 것 같은데 잘 모르겠네요.

미국와서도 집가지고 고민하게 될 줄은 몰랐습니다.

고맙습니다.