새 집 구매 모기지 관련 질문

저도 예전에 preferred lender 통해서 집 살때 closing cost 없이 했는데 만불 좀 넘게 아꼈던걸로 기억합니다. 특별히 hidden fee 도 없던걸로 기억해요. 

만불이라니 엄청나네요. 경험 올려주셔서 감사합니다.

10/1 ARM이 4.25면 이율이 높은 편 아닌가요? 5/1이나 7/1이면 다른 렌더한테도 좀더 다양한 옵션이 있을거같네요.

그리고 ARM을 같은 rate의 fixed로 바꿔준다면야 좋은 건데, at that time이라고 했으니 그 당시의 fixed rate으로 적용한다는 것 같네요. 이건 opt out할 수 있냐고 물어보셔야겠죠. 보통 ARM은 2/5(매 년 2%이상 못 올림/처음 이율보다 5%이상 못 올림) rule이 있는데 그게 적용되는지도 보시고요.

Closing cost estimate sheet를 달라고 해서 얼마를 charge하는지, builder/seller out of pocket으로 나가는게 확실한지 확인해 보세요.

그렇죠..? 저도 이율이 좀 높아서 망설였는데.. 다른곳의 ARM 은 더 높게 부르고 360일 lock 옵션은 아예 없고 260일 이정도로 extended lock 하는걸로 해보니깐 디스카운트 포인트로 클로징에 엄청나게 upfront fee가 많아지길래.. 그냥 프리퍼드 렌더에서 7/1 4.25로 어제 락했습니다. 하루만에 또 올랐더라구요ㅜ Cap은 5/2/5 이고 클로징 30-60일전에 이율이 내려가면 Automatic Float Down at no cost, 빌더랑 렌더가 클로징 코스트 다 커버하는걸로 컨펌받았습니다. 락을 하니 이제 좀 마음이 놓이네요. 조언 갑사합니다!

아, 컨스트럭션 론이라 락이 길게 필요해서 그런가보군요.

와 이자가 많이 올랐네요, 제가 찾던 2015년 초만 해도 10/1 ARM이면 2%대였는데.. 

부디 잘 되셨음 좋겠습니다!

네.. 작년 3월쯤에도 제 기억에 ARM이 2% 후반대였는데.. 많이 올랐네요..ㅠ 그래도 추세가 계속 오르는지라.. 어제 락을 했고 이제 좀 세틀다운돼고 클로징전에 이율이 좀 내려가길 바래야죠..ㅎ

좋은 조건인듯 싶습니다. 공사가 마무리되기 전에 미리 이자를 365일동안 고정시키는게 현명한 듯 합니다. 

네. 어제 7/1 4.25% 로 360일동안 락 했습니다. Automatic Float Down 옵션도 있다고 하니 조금 더 마음이 놓이네요. 감사합니다.

그럼 new cosntruction home 은  지금 이자율을 정해놓고 예상 클로징 시기에 모여서 클로징 한후 그 이후부터 돈을 지불 하는건가요?

360일 처럼 extended lock 옵션이 있으면 지금 이자율 락 을 해놓는거죠. 제 빌더는 컨트랙 사인부터 집 완성을 10.5 개월 이후로 잡더라구요. 물론 빌더마다 다 다르겠지만요. 보통 새집은 컨트랙할때 initial deposit 이 있구요, 그 후 30/60일 이내에 얼마정도 (5% of total purchase) 돈을 더 내라고 요구하기도 합니다. 이건 빌더마다 다르구요. 저희 빌더는 initial deposit외엔 더 추가로 내는건 없었습니다. 그리고 제가 이해하기론 클로징때 다운페이먼트 포함 택스, 보험 등등 일괄로 돈을 내고, 그 다음달이나 다다음달 첫째날 부터 원금+이자, 택스, 보험, etc. 를 monthly payment 로 나갑니다.

이자는 지금보다 더 올라요..

다만 내년에 본인에게 어떤 일이 생겨 집을 못 살경우 처음 이니셜 컨트랙 했을때의 디파짓을 못 받는 경우가 있어요. 이쪽동네 경우 처음 컨트랙 쓸때 오천불 플러스 30일 안에 5프로 다운 디파짓 해야 되는데 넌리펀더블이다라고 빌더측에서 얘기해줍니다.

축하드려요. 새집이 좋져. 100년-200년된 집들 수두룩한 오랜된 동네살아서 새집사는 사람들 부럽습니다.

최근 저는 유툽에 Mortgage pay off in 5-7 years 라는 비디오클립들 보시면서, 원금 빨리빨리 갚아나가시며 언능 페이오프 꿈꾸시길~~~