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2018에 $5,500 이 리밋인데. $5,9XX 을 넣었다고 전화로 체크 신청해서 받아가라네요. 맞춘다고 맞췄는데 (Contribution을 %로 조정 하다보니..)
지금 안하면 나중에 double tax 당한다고... 귀찮은데도 해야 하는건가요? ㅡㅡ; @히든고수
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29 댓글
히든고수
2019-02-07 10:57:59
이거 그냥 일년 6프로 벌금 내면 될걸요
400불 초과니 24 불 내는게 편하죠
전 50불 초과해서 3불 벌금내고 패스
도코
2019-02-07 11:26:58
어.. 이거 한번이 아니라 매년 6%인 거 같아요?!. 다시 확인해보심이.
2018 -> 2019로 recharacterize하시면 될거에요.
히든고수
2019-02-07 11:28:08
아뇨 초과분은 그 담해에 넣은 걸로 취급
도코
2019-02-07 11:31:51
If you don’t correct the mistake you will have to pay the penalty each year until it is corrected. If you’re not able to take a qualified distribution from your Roth IRA (to correct the mistake) you will pay an additional 10% early withdrawal penalty on earnings (interest).
https://www.rothira.com/penalties-ineligible-contributions-roth-ira
만약 correction할거만 지금 바로 하면 0% penalty낼 수 있을 거고, 어쨋든 그냥 냅두지 말고 recharacterize 하라고 하셔야지요 ㅎㅎ
(Edit: 제가 사용한 recharacterize라는 표현은 맞지 않은 것 같습니다. 하여간 중요한 건, 4/15전까지 2018 -> 2019으로 초과금을 옮기시면 따로 페널티세금 낼 필요 없고, 그 후에 하시면 페널티 한번 내고 하실 수 있는 것 같아요.)
히든고수
2019-02-07 12:50:11
그 다음해에 그만큼 덜 넣는게 correct 한거여요
액수가 많으면 몰겟는데
20불 정도면 그냥 벌금 물고 넘어가는게 편해요
그거 ira 회사랑 고칠라면
양쪽 시간 낭비
초과금을 옮긴다는 것도
실제로 옮기는 절차가 필요한게 아니라
택스 리턴할 때 저절로 되요
그 다음해에 그만큼 덜 넣으면
도코
2019-02-07 12:51:18
그런가요? 제가 신참으로서 히고님의 스타일에 아직 미숙해서 그러는데,
왠만하면 IRS랑 상대하기보다 그냥 IRA에 함 전화해서 미리 처리해버리는게 낫지 않나요? ;;
그리고 미리 4/15전에만 하면 벌금을 한푼도 안 내도 되는 것 같은데.. 제가 뭘 잘못 알고 있나요?
히든고수
2019-02-07 12:54:42
irs 상대 = 전화한다는게 아니고 그냥 택스 리턴
택스할 때
너 over contribution 한거 잇니?
yes
얼마?
400불
그래? 벌금 24불
끝!
그 다음해에
너 전해에 오바한거 잇니?
응
올해 얼마 넣엇니?
5000불
끝!
도코
2019-02-07 12:57:32
히고님의 경우 3불이었으니까 그치만, 근데 24불 안내도 된다면 저는 그냥 IRA에 무료로 전화 한통 넣든 해서 고칠 거 같습니다.
제가 궁금한건, 무조건 24불 내어야 하는 것 처럼 읽어져서요. 이 부분 좀 확답 부탁할게요.
히든고수
2019-02-07 13:05:46
전화한통으로 안 되죠
당연히 공문선데
돈 빼달라고 공문을 보내면서 원금 얼마 뺀다고 한다
ira 에서 원금 + 어닝을 빼서 체크를 보낸다
택스에 뺀 어닝에 대해서 택스랑 페널티를 낸다
경우에 따라서 ira 는 빼라는 액수만큼 빼주고 원금하고 어닝 게산은니가 알아서 하라고 한다
마리오
2019-02-07 13:14:31
진정 귀찮은 일ㅇ네요 귀찮음에 비하면 25쯤이야
도코
2019-02-07 14:10:56
아, 생각보다 귀찮은 일이군요.
꼭 돈으로 return하지 않고 바로 다음해로 해달라 하면 되는 걸로 제가 이해했는데, 실제로 상황에 처해본 적은 없으니...
경험이 있으셨으니 이런 결론이 나오는 게 이해가 됩니다. 감사합니다.ㅎㅎ
제가 얻어가는 교훈은 "IRA는 항상 수동으로 넣고, 절대 over contribute하지 말자"입니다.
히든고수
2019-02-07 14:14:08
제가 얻어가는 교훈은 "IRA는 항상 수동으로 넣고, 절대 over contribute하지 말자
+ 이왕이면 그 다음해 택스할 때
그 전해것을 넣자
미리 해 치울라고 하면 꼭 귀찮은 일이 생겨요
가령 roth 안 되는데 넣는다거나
두군데 넣어서 한도를 넘는다거나
도코
2019-02-07 14:20:37
ㅋㅋㅋ 역시 또 댓글들에서 예상치 않은 커뮤니티 노하우가 정리되는 군요!
1. 왠만하면 세금보고 할 때 까지 기다려서 전년꺼를 잘 계산해서 넣자.
2. 꼭 미리 IRA에 넣고 싶고, income이 stable한 경우에는 한도에 꽉 채우지 말고 넣는 것은 바람직
3. IRA는 왠만하면 수동으로 넣는다
히든고수
2019-02-07 14:25:24
정리의 여왕!
도코
2019-02-07 14:28:46
전 남왕입니다.;;
히든고수
2019-02-07 14:38:10
ㅋㅋ
여러분 편견이 이렇게 무섭습니다 !
컨트롤타워
2019-02-07 14:25:30
아 뭔가 복잡하네요
히든고수
2019-02-07 14:42:21
꼭 돈으로 return하지 않고 바로 다음해로 해달라 하면 되는 걸로 제가 이해했는데
ㅋㅋ 이게 되면
27살에 65살 것까지 한꺼번에 넣게요
부당 어닝에 대한 페널티는 매겨야
도코
2019-02-07 14:56:45
저도 이게 예상치 않았던 loophole인가 했는데, 역시 페널티는 피할 수 없는거군요. 만약 작년 excess contribution에서 발생한 수익이 6% 미만일 경우 돈을 지금 빼도 좋고 (하지만 매우 귀찮게 만들어놨음), 만약 그 이상이면 그냥 히고님 말씀하신대로 6% 페널티 먹고 간편하게 끝.
컨트롤타워
2019-02-07 12:43:57
일단 2019로 옮기는걸 알아보겠습니다.
memories
2019-02-07 11:34:45
아 저도 ROTH 언제 만들어보나요~! 히든고수님께 이런문제로 질문 드릴 날을 고대하고 있습니다.. ^^
티모
2019-02-07 11:36:27
roth도 해야합니까아
컨트롤타워
2019-02-07 12:42:58
티모님 Roth부터 들이셔야 합니다.
hogong
2019-02-07 12:34:17
my 401k is far from max T_T;;;;;
shilph
2019-02-07 12:57:16
일단 줄 서 봅니다. 이거 나눔하신다는 글 맞죠?ㅇㅁㅇ????히든고수
2019-02-07 14:15:38
2018에 $5,500 이 리밋인데. $5,9XX 을 넣었
근데 이게 어떻게 가능하죠
뱅가드 같은데는 아예 안들어 갈텐데
보통 이런 문제는 두군데 넣다가 생겨요
컨트롤타워
2019-02-07 14:21:31
회사 자체 IRA 프로그램인데요, % 로 Contribution 을 정하고 / 변경하게 되어있어요.
눈대중으로 whole number 를 적어두었는데 살짝 넘어가버렸네요.
히든고수
2019-02-07 14:24:38
아
회사를 바꾸세요
ㅋㅋ 농담이구요
근데 회사에서 주는 ira를 굳이 하는 이유는요
뱅가드 대신?
컨트롤타워
2019-02-07 14:29:05
글쎄요... 남들 다 좋은거라고 하니까?