십년 동안 다닌 회사를 떠납니다. 다른 곳에 취직이 될것 같은데 401k benefit이 없습니다. 작은 회사라 베네핏이 전무 하네요. 의료 보험도 안해주구요. 그래도 가족과 가깝게 지내고 싶어서 옮깁니다. 의료 보험은 개인적으로 구입할 계획입니다.
2019년 1월부터 현재의 회사에서 2% 매칭 받아서 예전 대로 계속 넣고 있습니다. 5월 마지막 페이첵 까지는 401K넣을 수 있읍니다.
여기서 질문은요.
1. 회사를 옮기고 기존의 401k를 그대로 두어야 하나요. 아니면 Traditional IRA로 롤 오버를 해야 하는지 궁금합니다. 해야 하면 언제가 가장 좋은 시기 인지요.
2. 두번째는 옮기는 직장에서 베네핏이 없는 관계로 올해 상반기 동안 401K를 불입을 했어도 max까지 가지 않았기 때문에 올해 traditional IRA에 불입을 할수 있는지요?
(연봉 상한 관계로 로스는 불입을 할 수 가 없습니다.) 지금까지 401k을 맥스로 불입하고 있어서 traditional IRA에는 불입을 하지 않고 있었습니다.
마모에는 너무 전문직들이 많으시고 주옥 같은 advise를 해 주시는 분들이 많은 지라 이렇게 여쭙습니다.
@히든고수님 소환글
꼭 찝어서 소환 해 주셔서 감사합니다.
1. 잘 모르겠습니다. 죄송합니다. 저같으면 현재 401k 펀드에 내고있는 운용수수료와 roll over할 IRA어카운트에서 투자할수있는 펀드의 수수료를 비교해보고 싼걸로 갈것같습니다.
2. 네. Traditional IRA돈 붓는건 누구나 할수있는데, 401k를 max하시는분들의 경우 deduction 혜택이없으니 안하는것뿐. 401K Max안하셨다면 붓는건 상관없는걸로압니다.
틀렸으면 지적해주세요 히고님
1 401 펀드가 좋으면 그냥 두고 후지면 옮긴다
2 이건 잘 모르겟는데 올해 몫으로 내년 초에 넣어도 되니
내년 택스하면서 되나 안되나 본다
알겠습니다. 답변 감사합니다.
1. 기존 401k
이미 퇴사 후에도 IRA 에 옮기지 말고 기존 플랜에 놔두고 싶으시면 적어도 A와 B를 둘 다 만족하는 경우 추천합니다.
A. 기존 401k 플랜에서 수수료 없이 401k 킵하도록 허용하는 경우
대부분 6개월 혹은 1년후에 401k를 빼내야 해서 초이스가 없구요. 계속 놔두도록 하는 경우도 수수료를 추가로 내야할 수도 있습니다.
별 다른 추가 비용 없이 펀드 놔둬도 되면 놔두시는데요 문제는 B...
B. 기존 401k 플랜에서 일반 투자자들이 소유하기 어려운 정말 좋은 펀드가 있을 경우
대부분 401k 에서 선택하라고 준 20개 남짓한 펀드가 입맛에 맞는 펀드가 있기 어려워서 개인이 Vanguard, Fidelity, Charles Scwab 등을 열어서 좋은 펀드를 소유하는 것이 좋은데요.
가끔가다 좋은 펀드를 가지고 있는 경우도 있어요. 예를 들어 5밀리언 달러를 투자해야 들 수 있는 *_* Vanguard Total Stock - Institutional Share (VITSX) 등을 제공하는 경우는 (VTSAX 보다 0.05% 쌈...) 가지고 있어도 괜찮겠지요.
Rollover 시기 - 보통 분기별로 dividend 들어오기 때문에 3월 말까지 들어오는 것 기다렸다가 4월 초에 옮기면 좋을 것 같습니다.
2. 네 T-IRA 투자하셔도 됩니다.
답변 감사합니다.
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