처음 받아 보는 401K 모르는게 많네요...

1. 네, 물어보셔야 합니다.

2. 맞습니다.

3. 2019년은 max가 $19000, 2020년 $19500가 맞습니다.

vesting 스케쥴이 1년 쉬고 5년이네요. 이 말인 즉슨, 올해 예를 들어서 401k 를 1만불 넣으셨고, 매칭으로 1만불 받으셨으면요,

이게 전부 다 올해 들어가는게 아니구요, 올해 들어가는건 본인이 직접 넣은 1만불 뿐입니다.

내년에 회사가 준 1만불 중 2000불이 들어가구요,

후년에 2000 불이 들어가는 방식입니다.

"1만불짜리 award 발생 시점은 올해, vesting 은 첫 1년은 없고 이후부터 5년간 20% 씩" 이라고 할 수 있습니다.

물론 이 vesting 은 퇴사하면 중단됩니다. award 된 돈을 잃어버리는거죠.

제가 알고 있는 것과는 좀 다르네요. 만불이 일단 들어가고 1년 내 퇴사 할 경우 내 돈이 하나도 안 되는거 아닌가요? 결과적으로 얻게 되는 금액은 우리동네ml대장님 계산법과 같아지긴 한데, 계좌에 만불이 들어가서 일단 투자가 되는 걸로 알고 있어요. 지금 제 401k만 봐도 실제 매칭 금액 만큼 들어오고, 투자도 되고 있구요.

222 이게 맞아요. 회사에서 일단 다 내고 중간에 퇴사하면 나머지는 forfeiture 합니다. 그래서 잘 보면 내 계좌 금액이 나오고 vested amount 가 따로 나옵니다. 

+100

아 그런가요?! 죄송합니다. 제가 회사에서 받는 주식이 award이후 4년 vesting 시스템인데 이게 같은 방식일거라고 생각했네요. 리플은 스트라이크 했습니다.

안녕하세요.

1. 401k 본인 CONTRIBUTION에 대한 고용기간이 1년이내면 0%, 2년째부터 20%, 3년째 40% 4년째 60%. 5년쩨 80%, 6년째부터는 100% MATCHING입니다.

   그런데, 본인 401K CONTRIBUTION에 대한 COMPANY MATCHING 은 년봉에 몇 % 까지인가를 확인해 보셔야 합니다.

   예를 들어, 본인 년봉이 100,000 이고 COMPANY MATCHING은 년봉의 5% 까지라면,

   둘째해부터는 COMPANY MATCHING  금액은 100,000 @ 5% @ 20% = 1000 이 MAX 입니다. 

   즉 401 KG CONTRIBUTION을 년에 5000이상 19000불을 불입하더라도 COMPANY MATCHING은 1000 이 MAX입니다. 

   3년차는 2000불, 4년차는 3000 불, 5년차는 4000불, 6년차부터 5000불이 고정입니다.

2. VESTING은 본인의 년봉에서 401K로 CONTRIBUTION한 금액을 말합니다.

3. 401K STATEMENT에서는 VESTING 금액과, COMPANY MATCHING금액이 분리해서 기재되는 것으로 알고 있습니다.

4. 401K를 65세 이전에 찾을수 있지만 TAX 보고를 해야 하며, 이때 PENALTY와 INCOME TAX 보고에 포함해야 함으로

   COMPANY 로 부터 MATCHING 받은 금액은 결국 모두 반환하게 됩니다.

5. 401K 해약시 PENALTY를 면제 받는 방법은 첫 집을 살때 와 자녀들 학비를 충당하는 사유일 때라고 알고 있으나, 확인이 필요합니다.

6. 퇴사하는 경우에는, 이직한 회사의 401K에 CONTRIBUTION을 할수 가 없습니다만, 그대로 보존할 수 도 있고, 새로 다니는 직장의 401K로

   ROLL OVER 시킬 수 있습니다. 이때 수익성을 잘 따져서 하시기 바랍니다.

   그 이유는 회사마다 401K를 관리해주는 INVESTMENT COMPANY로 부터 제공받는 PORTFOLIO에 따라 수익성에 있어 차이가 있습니다.