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안녕하세요? 질문 그대로입니다.
3번째 직장을 옮기는데, 2번째 직장으로 옮길 때 첫 번째 직장의 401k는 다행히도 2번째 직장과 같은 401k회사라 로그인하면 한 눈에 보였습니다.
다만 계속 붓질 못하니 관리(?)는 제대로 안되었죠.
조만간 3번째 직장에서 401k를 또 시작할텐데요,
최근에 파이낸셜쪽분과 이야기를 해보니 기존 건 어차피 제가 하던것처럼 관리(?)가 안될테니 IRA로 옮기라는 조언을 받았습니다만 액수가 상당히 되서 IRA로 옮기기는 좀 무섭(?)지 말입니다.
다른 분들의 경험을 듣고 싶습니다.
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14 댓글
무지렁이
2020-02-24 17:05:01
새 직장 401k로 옮겨서 한꺼번에 관리하시면 됩니다. 새 직장 401k운용회사이름, 주소, plan number 같은 정보를 이전 직장 401k 운용회사에 알려주면서 트랜스퍼 신청하시면 체크 보내줍니다. 집으로 보내주면 강풍호 님께서 새 회사로 다시 보내야 될겁니다. 자세한 사항은 플랜 documentation들 읽어보시면 다 나옵니다.
강풍호
2020-02-24 17:12:32
제가 알기론, 3번째 직장에서 401k를 하게되면 기존 2개의 어카운트가 통합이 안되고 따로 따로, 결국 3개의 어카운트가 생긴다던데요, 무지렁이님 말씀을 보고나니 그동안 모은 401k액수를 쳌으로 보내준 후 새 직장의 401k에 입금하고 이 어카운트에 새로 시작을 하는 걸로 이해했습니다...맞는지요?
라이트닝
2020-02-24 17:25:23
기존 2개의 account balance는 $0이 되고 새로운 회사 401k로 받으신 체크만큼 발란스가 올라가게 됩니다.
정혜원
2020-02-24 17:40:19
하나로 합치시려면 새 회사의 401k 담당 회사와 전화하시면 거기서 이전 401k 회사와 커퍼런스 콜 해서 잘 옮겨 줍니다
강풍호
2020-02-24 22:05:58
역시 여기 물어보길 잘했네요. 그 분은 이게 안된다고 해서 말이죠. 감사합니나.
라이트닝
2020-02-24 17:24:21
Traditional IRA로 옮기시면 backdoor Roth IRA를 세금 폭탄 때문에 어렵게 하는 요인이 됩니다.
관련 글은 backdoor만 검색하셔도 충분히 나오지 않을까 싶네요.
Fee 높지 않으면 그냥 두셔도 되실 듯 하고요.
옮기시려면 새로운 회사 401k로 옮기시면 좋으실 것 같네요.
강풍호
2020-02-24 22:07:00
여태까진 401k실적이 괜찮아서(리먼 브러더스때 제외) 401k를 계속 갖고 있을까 합니다. 백도어는 아직 개념이 잘 안잡히더라구요. @.@
blueribbon
2020-02-24 18:51:42
더 붓지는 못해도 유지 관리는 가능한 것으로 압니다. fee 도 고려 대상이구요. 포트폴리오가 맘이 드시고 그러시면 그냥 두셔도 됩니다. 단, 잊지 마시고 가끔 들어가 확인 해 보세요. 잘 굴러가고 있는지... reallocation은 가능한 걸로 압니다.
강풍호
2020-02-24 22:07:36
네 유지가 되긴 되는데 매달 붓는 돈이 없으니 제자리처럼 보이더라구요:)
도코
2020-02-24 19:53:38
1. 현직장 401k 어떤지 파악
2. 예전 직장 401k 어떤지 파악 (특히 fee)
1번이 좋으면 1번으로 롤오버,
2번이 좋으면 그대로 놔두고,
만약 1번, 2번 둘다 그저그러면.. IRA로 롤오버 하시면 될 것 같습니다. (하지만 backdoor Roth IRA를 해야하는 소득수준이라면 이 방법은 비추입니다.)
강풍호
2020-02-24 22:07:57
의견 감사드립니다:)
한번가자
2020-02-24 20:04:41
저라면 지금 시기는 개인 Traditional IRA 계좌로 옮길것 같네요. 이유는 조만간 다가올 조정시기에 다양한 펀드로 갈아탈수 있거든요. 즉 주식 내려갈때 다양한 펀드나 또는 본인이 원한다면 IRA계좌에서도 주식도 할수 있구요. 보통 회사 401K 계좌에는 고를수 있는 또 고수익의 펀드종류가 제한적이죠.
강풍호
2020-02-24 22:08:59
그렇군요. 개인적으로 IRA도 조금 하고 있기는 한데 401k와 달리 재미를 못봐서 어렵더군요. 암튼 주신 의견 잘 참고하겠습니다.
가을나무
2020-02-25 06:55:16
저도 이 부분이 궁금했는데 좋은 정보 감사합니다.