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이 시게에 Taxable account에 있는 주식을 IRA로 전환하면 어떨까요?

prolog2s, 2020-03-26 19:00:22

조회 수
710
추천 수
0

저는 주식은 잘 모르고, 그냥 403k (학교에서 일합니다)에서 넣어주는 retimerment money는 Fidelity target fund에 넣어두고, vanguard에서 따로 Roth IRA를 열어서 매년 max만큼 넣어둡니다. 그리고 예전에 여기 마모님들 말씀하시는 Betterment에 재미 겸 해서 몇 천불 넣어둔게 있는데, 수익률이 나쁘지는 않았습니다.

 

이번 주식시장 떨어지고 어차피 길게 보면 오른다 싶어서 들어가보지는 않았는데, 고수님들 말씀하시는 걸 듣다보니 차라리 이 때 Betterment에 있는 (그러니까 taxable income으로 잡히지요)에 있는 돈을 Roth IRA로 넘길까 싶네요. Roth 구좌에 작년에 부어둔 게 있어서 전부는 아니지만 2019년 max만큼만 transfer시킬까 싶기도 한데, 이럴 경우 capital loss도 해당이 되나요? 큰 돈은 아니라도 (약 7000불 정도 입니다) 그냥 계속 가지고 있는 것보다는 은퇴 계좌 쪽으로 옮기는게 좋을까 싶어서요.

 

너무 무식한(?) 질문이라도 주식을 잘 모르는 사람이 올린 글이니 너그럽게 이해해 주시고 답변도 주시면 감사하겠습니다. 이 비상 시기에 마모님들 모두 다 무탈하시기를 두 손 모아 기원합니다...

2 댓글

라이트닝

2020-03-26 19:20:02

Taxable에서 loss를 만들고 파신 후에 같은 stock/ETF/MF를 한 달 이내에 IRA에서 사셔도 wash sale이 됩니다.
이를 피하시려면 정확하게 같은 것만 안사시면 되는데요.

Sustancially identical을 피해가시려면 추종하는 index를 다른 것으로 고르셔야 합니다.

보통은 S&P 500 index를 따르는 것들을 제외하고는 조금씩 다르니 큰 문제는 없을 것이라고 생각합니다.

이를테면 IVV를 파시고 VOO 같은 것을 사시면 안됩니다.
SCHX는 조금 다른 index를 사용하고 있어서 괜찮고요.

Taxable에서 loss를 만들고 IRA에 투자하는 것도 Tax Loss Harvesting이라고 할 수 있습니다.
그리고, 2019년과 2020년 max까지만 넣으실 수 있겠네요.

prolog2s

2020-03-26 23:38:26

라이트닝님, 친절하고 자세한 답변 감사합니다. 2019년 2020년 이렇게 나누면 저부다 IRA로 옮길 수 있겠네요. 정말 감사합니다!

 

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