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(06/26/2022)
현재는 1%대, 올해 안에 2%대로 진입하리라 예상이 됩니다.
FCASH | FZFXX | SPAXX | FDRXX | FDLXX | SPRXX | FCFXX | SNOXX | SNSXX | SNVXX | SWVXX | SWKXX | VMFXX | VMRXX | VCTXX |
6/1/2022 | 0.25% | 0.39% | 0.39% | 0.46% | 0.40% | 0.55% | 0.34% | 0.4314% | 0.3266% | 0.0100% | 0.5984% | 0.4678% | 0.6958% | 0.6854% | 0.5891% |
6/2/2022 | 0.25% | 0.39% | 0.39% | 0.46% | 0.40% | 0.56% | 0.33% | 0.4385% | 0.3350% | 0.0100% | 0.6033% | 0.4574% | 0.6999% | 0.6903% | 0.5697% |
6/3/2022 | 0.25% | 0.40% | 0.40% | 0.47% | 0.41% | 0.57% | 0.31% | 0.4490% | 0.3595% | 0.0100% | 0.6144% | 0.4270% | 0.7081% | 0.7007% | 0.5121% |
6/6/2022 | 0.25% | 0.41% | 0.41% | 0.47% | 0.44% | 0.59% | 0.27% | 0.4490% | 0.3677% | 0.0100% | 0.6184% | 0.4162% | 0.7111% | 0.7044% | 0.4929% |
6/7/2022 | 0.25% | 0.42% | 0.41% | 0.48% | 0.44% | 0.59% | 0.26% | 0.4525% | 0.3718% | 0.0100% | 0.6217% | 0.4073% | 0.7158% | 0.7091% | 0.4745% |
6/8/2022 | 0.25% | 0.42% | 0.41% | 0.48% | 0.45% | 0.59% | 0.25% | 0.4583% | 0.3749% | 0.0100% | 0.6243% | 0.4005% | 0.7197% | 0.7128% | 0.4614% |
6/9/2022 | 0.25% | 0.43% | 0.42% | 0.48% | 0.46% | 0.60% | 0.24% | 0.4632% | 0.3790% | 0.0100% | 0.6243% | 0.3954% | 0.7260% | 0.7176% | 0.4545% |
6/10/2022 | 0.25% | 0.43% | 0.42% | 0.49% | 0.47% | 0.60% | 0.24% | 0.4777% | 0.3914% | 0.0100% | 0.6323% | 0.3807% | 0.7445% | 0.7341% | 0.4344% |
6/13/2022 | 0.25% | 0.45% | 0.43% | 0.50% | 0.50% | 0.60% | 0.22% | 0.4831% | 0.3961% | 0.0100% | 0.6323% | 0.3772% | 0.7506% | 0.7393% | 0.4302% |
6/14/2022 | 0.25% | 0.46% | 0.44% | 0.51% | 0.51% | 0.60% | 0.21% | 0.4944% | 0.4069% | 0.0100% | 0.6373% | 0.3733% | 0.7587% | 0.7462% | 0.4291% |
6/15/2022 | 0.25% | 0.47% | 0.45% | 0.51% | 0.53% | 0.60% | 0.20% | 0.5042% | 0.4183% | 0.0100% | 0.6427% | 0.3758% | 0.7667% | 0.7524% | 0.4389% |
6/16/2022 | 0.25% | 0.54% | 0.52% | 0.58% | 0.54% | 0.66% | 0.24% | 0.5923% | 0.4360% | 0.0100% | 0.6831% | 0.4072% | 0.8445% | 0.8152% | 0.4843% |
6/17/2022 | 0.25% | 0.62% | 0.59% | 0.66% | 0.56% | 0.74% | 0.28% | 0.9446% | 0.5062% | 0.0100% | 0.9744% | 0.5367% | 1.1862% | 1.1403% | 0.6580% |
6/21/2022 | 0.69% | 0.90% | 0.89% | 0.96% | 0.64% | 1.06% | 0.44% | 1.0259% | 0.5331% | 0.0100% | 1.0491% | 0.5707% | 1.2690% | 1.2195% | 0.6962% |
6/22/2022 | 0.69% | 0.96% | 0.96% | 1.03% | 0.65% | 1.16% | 0.48% | 1.1059% | 0.5609% | 0.0100% | 1.1238% | 0.5991% | 1.3533% | 1.3031% | 0.7254% |
6/23/2022 | 0.69% | 0.96% | 0.97% | 1.04% | 0.66% | 1.19% | 0.49% | 1.1072% | 0.5841% | 0.0100% | 1.1624% | 0.5991% | 1.3648% | 1.3278% | 0.7227% |
6/24/2022 | 0.69% | 0.96% | 0.97% | 1.04% | 0.67% | 1.21% | 0.49% | 1.1115% | 0.6553% | 0.0100% | 1.1843% | 0.6192% | 1.3760% | 1.3455% | 0.7194% |
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
4월 1일부터 지금까지 이자율을 정리를 해봤습니다.
Fidelity, Schwab, Vanguard의 대표적인 MMF를 정리해봤는데요.
이자율이 폭망했으니, Brokerage를 online savings처럼 사용하지 마시기를 권해드립니다.
이자율 높은 것들은 CA MUNI MMF인데, 이 역시도 이자율이 현실화되기 시작했네요.
그래도, Fed/CA income tax를 안내니 상대적으로 좋은 옵션이 되긴 합니다.
여기에 포함하지는 않았지만, MUNI는 미국 전역으로 한 것, 특정 주 채권만으로 구성된 것이 있는데, 거주하는 주의 MUNI MMF는 state tax까지 면세이고, 거주하지 않는 주의 MUNI MMF는 Federal tax만 면세가 됩니다.
FCASH | FZFXX | SPAXX | FDRXX | SPRXX | FCFXX | SNOXX | SNSXX | SNVXX | SWVXX | SWKXX | VMFXX | VMMXX | VCTXX | ||
4/1/2020 | 0.01% | 0.01% | 0.08% | 0.13% | 0.52% | 3.56% | 0.06% | 0.08% | 0.39% | 0.73% | 2.28% | 0.68% | 1.07% | 2.16% | |
4/2/2020 | 0.01% | 0.01% | 0.07% | 0.12% | 0.50% | 3.21% | 0.05% | 0.07% | 0.37% | 0.72% | 2.07% | 0.67% | 1.05% | 1.99% | |
4/3/2020 | 0.01% | 0.01% | 0.07% | 0.11% | 0.48% | 2.86% | 0.04% | 0.04% | 0.32% | 0.69% | 1.59% | 0.66% | 1.03% | 1.83% | |
4/6/2020 | 0.01% | 0.01% | 0.04% | 0.11% | 0.43% | 2.86% | 0.04% | 0.04% | 0.32% | 0.69% | 1.59% | 0.62% | 0.97% | 1.37% | |
4/7/2020 | 0.01% | 0.01% | 0.04% | 0.06% | 0.41% | 1.52% | 0.04% | 0.03% | 0.30% | 0.68% | 1.42% | 0.61% | 0.95% | 1.22% | |
4/8/2020 | 0.01% | 0.01% | 0.04% | 0.06% | 0.41% | 1.22% | 0.04% | 0.02% | 0.29% | 0.67% | 1.23% | 0.60% | 0.94% | 1.08% | |
4/9/2020 | 0.01% | 0.01% | 0.03% | 0.05% | 0.40% | 1.22% | 0.04% | 0.02% | 0.27% | 0.66% | 1.05% | 0.59% | 0.92% | 1.01% | |
4/10/2020 | 0.01% | 0.01% | 0.03% | 0.05% | 0.40% | 1.09% | 0.03% | 0.01% | 0.24% | 0.63% | 0.68% | 0.59% | 0.92% | 1.01% | |
4/13/2020 | 0.01% | 0.01% | 0.01% | 0.06% | 0.40% | 1.09% | 0.03% | 0.01% | 0.24% | 0.63% | 0.68% | 0.56% | 0.88% | 0.76% | |
4/14/2020 | 0.01% | 0.01% | 0.01% | 0.06% | 0.38% | 0.45% | 0.03% | 0.01% | 0.22% | 0.63% | 0.51% | 0.55% | 0.86% | 0.69% |
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67 댓글
마일모아
2020-04-14 23:41:52
와우. 이렇게도 폭망이 가능하군요. 바로 옮겨야겠네요. 감사합니다.
라이트닝
2020-04-15 00:02:28
아직 online savings는 1.5-1.7%에서 꽤 많이 남아있어요.
마일모아
2020-04-15 00:21:05
네. 그동안 다 fidelity에 뒀는데 Ally, 디스커버, 아멕스 중에 골라서 일단 옮길려고 합니다. 정보 감사합니다.
땅부자
2020-04-14 23:51:56
저도 이자율 폭망해서 이젠 그냥 대충 아무데나 묻어놨다가 그냥 피델리티에 있는건 다 주식 사버렸어요(돈 별로 없는건 안비밀 ㅋㅋㅋ) 탄탄한걸로 사면 뭐든지 이자율 보다는 나을거 같아서요
라이트닝
2020-04-15 00:00:55
배당율이 이자율보다 더 높아져 버렸죠.
샤샤샤
2020-04-14 23:54:51
마이너스만 아니면 되지요. 금리가 바닥인데... 진짜 몰라서 물어보는 건데 MMF 어카운트가 마이너스가 되지는 않겠지요?
라이트닝
2020-04-15 00:00:16
NAV가 이론적으로 $1.00 아래로 내려갈 수는 있습니다.
리먼 부도 사태때 retail MMF에서 한 번 있었다고 하네요.
그떄 $0.97 수준이었다고 들었네요.
그 뒤로 법이 좀 바뀌어서 지금은 좀 더 안정적인 것 같습니다.
1차적으로 Fund 회사에서 커버하고, 2차적으로 Fed에서 커버해주기 때문에 큰 문제는 없을 듯 합니다.
샤샤샤
2020-04-15 00:03:43
설명 감사합니다. 또 이게 히스토리가 있는 법이군요. 아 크지 않는 액수이긴 하지만 이리 저리 옮기는 것도 일이네요.
pinku
2020-04-15 00:01:08
꼬꼬마 은행이지만 Element에서 2%주는 체킹이 있어서 쓰고있는데요. 한달에 데빗트랜젝션 15개 만들어주면 되구요. 꼭 데빗카드 트랜젝션을 요구하는 것은 아니라서 저는 카드값 조금씩 미리미리 페이하고 조건 충족하고 있어요. https://www.elements.org/personal/checking/high-interest-checking/
3%였다가 최근에 2%로 떨어졌어요.
쫄쫄이
2020-04-15 08:43:22
이자율 정말 눈물나네요 ㅠㅠ 세이빙으로 조금 옮겨봐야겠어요
라이트닝
2020-04-15 09:32:35
이제 BIL 같은 초단기 국채 ETF를 노려봐야 싶긴 한데, 이마저도 이자율 현실화가 얼마 안남은 것 같아요.
도코
2020-04-15 08:50:24
깔끔한 표 너무 보기 쉽게 잘 정리해주셔서 감사합니다!
저 역시 (별로 없는 돈) 온라인세이빙으로 열심히 퍼나르고 있었습니다.
라이트닝
2020-04-15 09:33:39
아직도 진행중이라는 것이 좀 슬픈데요.
MUNI MMF가 어디까지 떨어지느냐가 관건이네요.
Government MMF보다는 좀 높지 않을까 싶긴 합니다.
투현대디
2020-04-15 08:55:35
정보 감사드립니다. MMF 설명에 가보면 expense ratio 도 있던데, 모든 피를 다 포함시켜도 아직 마이너스 손해는 나지 않는다는 말씀이시죠?
라이트닝
2020-04-15 09:31:38
Fee는 dividend에서 제하게 되어 있는데, 손해는 나지 않습니다.
사나이유디티
2020-04-15 09:55:10
저도 방금 아멕스 personal Saving Account 열었습니다. Fidelity CMA 계좌에 있던 얼마되지 않는 돈이라도 옮길까 합니다. 일단 이자율은 1.6%라고 나오네요.
RedAndBlue
2020-04-15 10:16:14
마커스는 아직 1.7 주는데 언제 내릴랑가 불안하네유
라이트닝
2020-04-15 10:17:02
최근에(아마도 어제 오늘) 1.55%로 내려갔습니다.
No Penalty CD 1.7%는 아직 있으니 더 내려가기 전에 이자율 lock하세요.
Monica
2020-04-15 10:44:00
허걱 그렇군요. 정말 cd로 락해야겠군요.
몇십년간 쓴 체이스 열심히 닫고 피달리티로 옮기자 마자 ...이런 사태가.
RedAndBlue
2020-04-15 11:00:26
어 오늘 내려갔나보네요 어제 확인했는데 ㅋㅋㅋㅋㅋ
1.9 씨디로 묶어놓은게 있긴한데 짜증나는 일이군요. 쩝. 정보 감사합니다.
라이트닝
2020-04-15 11:04:25
Fed 이자율이 0.00-0.25%라서 2009년 이후 이자율 같은 상황이 올 것 같아요.
그때 0.75% 이자율도 높은 이자율이라고 좋아했어요.
MezgerEngine
2020-04-15 11:15:54
FZDXX는 어떤가요? 어느 숫자를 봐야 하는지 APY? https://fundresearch.fidelity.com/mutual-funds/performance-and-risk/31617H805
라이트닝
2020-04-15 12:32:08
0.5%이네요.
근데 10만불 이상 구입하셔야 해요.
Fidelity에서는 buy order를 넣어보시면 7-day yield가 나옵니다.
이심전심
2020-04-15 11:19:26
혹시 VMFXX는 어떤가요? 어디로 가야하는건가요?ㅠ.ㅠ
라이트닝
2020-04-15 12:32:53
본문에 있는데요. 0.55%
이심전심
2020-04-15 12:55:56
헉.. 깜놀한 마음에 글도 제대로 못읽은 저였습니다. 저건 바로 망한 이자율이네요.. 감사해요!
결정장애
2020-04-15 13:10:00
아 ㅎㅎ 피델리티에 대기 하고 있던 돈의 이자율이 왜 안 늘고 있나 궁금하던 찰나였는데 이런 이유가 있었군요! 빠른 정보 감사합니다 :)
라이트닝
2020-05-13 17:24:52
그 뒤로도 계속 트래킹하고 있는데요.
5월 정보도 올려드립니다.
폭망은 지속되고 있습니다.
FCASH FZFXX SPAXX FDRXX SPRXX FCFXX SNOXX SNSXX SNVXX SWVXX SWKXX VMFXX VMMXX VCTXX
5/1/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.31% 0.01% 0.0227% 0.0100% 0.0612% 0.4886% 0.2178% 0.43% 0.63% 0.38%
5/4/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.30% 0.01% 0.0193% 0.0100% 0.0464% 0.4738% 0.2172% 0.41% 0.59% 0.38%
5/5/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.29% 0.01% 0.0158% 0.0100% 0.0317% 0.4555% 0.2130% 0.40% 0.57% 0.37%
5/6/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.28% 0.01% 0.0118% 0.0100% 0.0224% 0.4345% 0.2062% 0.39% 0.55% 0.36%
5/8/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.28% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0196% 0.4154% 0.1922% 0.37% 0.52% 0.34%
5/10/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.27% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0187% 0.3677% 0.1556% 0.37% 0.52% 0.34%
5/11/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.27% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0187% 0.3568% 0.1435% 0.35% 0.47% 0.31%
5/12/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.24% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0185% 0.3483% 0.1318% 0.35% 0.45% 0.30%
5/13/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.23% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0177% 0.3414% 0.1213% 0.34% 0.44% 0.29%
스시러버
2020-05-13 19:09:49
심하게 떨어졌네요 ㅠㅠ
사벌찬
2020-06-05 08:54:01
모기지를 1-2년 안에 하게될것 같아서 S&P 3100선으로 회복했을때 7-10만불 가량 다 팔아치우고 이제 좀 안전자산으로 옮겨놔야하는데 MM말고 다른 옵션은 없을까요? 채권은 한번도 사본적이 없는데 위험할까요...
라이트닝
2020-06-05 08:55:06
Online Savings로 옮기세요.
채권은 장기는 이미 떨어지기 시작했고요.
주식 시장이 더 올라가면 떨어질 것 같습니다.
사벌찬
2020-06-05 09:00:02
역시 파이낸셜 고수 라이트닝님 ㅠㅠ 여기 글 한번 검색해봐야겠는데 지금 제일 괜찮은곳이 어딘지 혹시 아시나요?
라이트닝
2020-06-09 11:27:15
요즘은 계속 엎치락 덮치락 하긴 하는데요.
https://www.milemoa.com/bbs/board/4396647
댓글을 한 번 살펴보세요.
조만간 1%로 수렴한 이후 0%대로 진입할 것으로 생각됩니다.
사벌찬
2020-06-09 11:33:45
감사합니다. 일단 캐피털원 90일 5만불 예치 500불 프로모가 있어서(아마 내일 종료)단기로 봤을때 이율이 제일 높아서 거기로 옮겼습니다 :)
라이트닝
2020-06-10 18:03:06
그 뒤로도 계속 폭망중입니다.
6월 자료를 업데이트 합니다.
Fidelity는 전부 0.01%로 바뀌었으니 SPRXX를 구입하시는 수고는 더 이상 안하셔도 될 것 같습니다.
Schwab 및 Vanguard는 약간의 가치는 아직 있습니다.
FCASH FZFXX SPAXX FDRXX SPRXX FCFXX SNOXX SNSXX SNVXX SWVXX SWKXX VMFXX VMMXX VCTXX
6/1/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.04% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0100% 0.1990% 0.0628% 0.20% 0.32% 0.22%
6/2/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.04% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0100% 0.1947% 0.0602% 0.19% 0.32% 0.22%
6/3/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.04% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0100% 0.1912% 0.0570% 0.19% 0.31% 0.21%
6/4/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.04% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0100% 0.1861% 0.0538% 0.18% 0.31% 0.21%
6/5/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.03% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0100% 0.1679% 0.0451% 0.18% 0.30% 0.20%
6/8/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.02% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0100% 0.1607% 0.0408% 0.16% 0.29% 0.17%
6/9/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.02% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0100% 0.1552% 0.0382% 0.16% 0.28% 0.17%
6/10/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0100% 0.1519% 0.0353% 0.16% 0.27% 0.17%
추위를싫어하는펭귄
2020-06-11 15:25:38
업데이트 감사합니다. 이렇게까지 빨리 폭망하다니 놀랍네요. 다시 좋아질 날이 언제 올까요..
라이트닝
2020-06-11 15:45:32
FED가 2022년까지 안올릴 것이라고 했으니 2023년이나 되어야 될지 모르겠습니다.
다음은어디
2020-06-11 21:33:26
update 감사합니다. SPRXX 를 대신해서 현금은 어떤 종목으로 (개별 주식 말고) 사 놓는게 그나마 이득일까요?
라이트닝
2020-06-11 22:22:24
현금에 가장 비슷한 것은 ultra short term treasury bond (eg. BIL) 인데요.
이 역시도 yield가 폭락해서 별 차이가 없습니다.
나머지 bond는 가격 변동은 감수하셔야 될 것 같습니다.
yield 자체로는 MBB, VMBS 같은 MBS가 아직은 괜찮은 것 같습니다.
당장 투자할 금액만 남기시고 나머지는 online savings, no penalty CD 등으로 옮기시는 것이 좋겠습니다.
레몬복숭아
2021-02-20 00:18:05
관련해서 흥미로운 기사가 떴네요... 이제는 정말 옮겨야 할 때인가 봅니다 https://finance.yahoo.com/news/weeks-months-negative-treasury-bill-174132647.html
라이트닝
2021-02-20 01:33:50
트래킹하던 모든 MMF 중에서 SWVXX만 0.03%이고, 나머지는 0.01%가 되었습니다.
더 이상의 트래킹이 무의미하겠습니다.
그런 와중에 10년물, 30년물의 yield은 계속 오르고 있고, 채권 가격도 점점 떨어지고 있습니다.
이번주에서 본드 종류별로 한 번씩 돌아서 떨어져서 지금은 꽤나 많이 가격이 떨어졌습니다.
장기채 위주로 yield가 올라가고 있는 상황입니다.
라이트닝
2022-05-09 21:15:37
다시 이자율이 올라오고 있습니다.
아직은 online savings에 미치지 못하지만 조만간 따라잡을 것으로 기대됩니다.
마일모아
2022-05-09 22:08:10
업데이트 감사드립니다.
Online savings 이자율이 떨어지면 주식으로 옮겼다가, 이자율 올라가면 다시 savings으로 옮기는 것도 크게 봐서는 투자 방법이겠네요.
라이트닝
2022-05-09 22:42:37
크게 보면 그럴 수 있는데, 변곡점을 맞추기가 쉽지가 않아서요.
약간 빠르게 움직이셔야 투자에는 도움이 되실 것 같습니다.
마일모아
2022-05-10 00:14:02
네. 감사합니다.
비행기야사랑해
2022-05-09 22:29:38
돌고 도는 게 세상이네요.
드디어 세이빙 이자율에 관심을 갖게되다니...
라이트닝
2022-05-10 07:30:00
최근 MMF 이자율 update합니다.
FCASH FZFXX SPAXX FDRXX FDLXX SPRXX FCFXX SNOXX SNSXX SNVXX SWVXX SWKXX VMFXX VMRXX VCTXX
5/4/2022 0.01% 0.01% 0.01% 0.03% 0.06% 0.07% 0.01% 0.0228% 0.0292% 0.0100% 0.1360% 0.1286% 0.2647% 0.2898% 0.2839%
5/5/2022 0.01% 0.05% 0.05% 0.08% 0.07% 0.11% 0.02% 0.0721% 0.0320% 0.0100% 0.1679% 0.1481% 0.3119% 0.3212% 0.3040%
5/6/2022 0.01% 0.09% 0.10% 0.13% 0.08% 0.17% 0.04% 0.2251% 0.0549% 0.0100% 0.3246% 0.2165% 0.4738% 0.4573% 0.3698%
5/9/2022 0.01% 0.21% 0.22% 0.30% 0.13% 0.33% 0.10% 0.2753% 0.0626% 0.0100% 0.3776% 0.2390% 0.5260% 0.4990% 0.3915%
폴폴
2022-05-11 05:55:18
오늘자로 벌써 SPRXX는 0.39%네요 조만간 mmf금리가 ally는 넘어가겠네요 (내일부터 0.6%로 인상한다고는 했지만)
금리 반영이 빨라서 전 다시 2018년쯤에 하던거처럼 피델리티를 체킹처럼 쓰는거로 돌아가야겠네요
라이트닝
2022-05-11 09:39:43
지금부터 들어가셔도 되실 듯 합니다.
케빈가넷
2022-06-26 17:04:29
SPRXX을 구입하는 경우 피델리티계좌에 캐쉬로 뜨나요?
피델리티 브로커리지 계좌를 메인체킹계좌으로 쓰고 있는데, SPAXX으로 일부 들고 있는게 좋을까요?
라이트닝
2022-06-26 17:09:59
SPAXX (또는 다른 Core) balance가 $0이라도, 다른 MMF balance가 다 cash balance로 뜹니다.
케빈가넷
2022-06-26 17:16:21
답변 감사합니다^^
BBB
2022-06-25 10:30:10
한달 사이에 급등해서 지금은 1.21%네요. 저도 다시 주력으로 쓸려고 하고 있습니다.
돈쓰는선비
2022-06-25 16:04:02
이젠 제목을 업데이트 하셔야겠네요 ^^
라이트닝
2022-06-26 17:11:18
올해 안에 다시 2%대 이자율을 보게 될 것 같네요.
상승기에는 MMF가 빨리 반영해서 더 이자율이 높아지긴 합니다.
하락기에는 Online Savings가 더 나은 경향을 보이고요.
KoreanBard
2022-06-27 05:29:35
우와 상세한 업데이트 감사드립니다!
냥냥펀치
2022-06-27 09:13:24
이자가 조금씩 느는게 보이더라구요. 정리 감사합니다~
커피중독
2022-11-03 00:37:53
라이트닝님 본문에 쓰신 것처럼 MMF 이자율 한번에 비교하는 방법이 있을까요? SPRXX에 넣어두었는데 FZDXX로 10월 한 달에 이자만 4300불 받으신 분도 계시더라고요.
도코
2022-11-03 00:47:34
이말은 원금이 $1.6 million 넘게 FZDXX에 넣어뒀다는 말인데요, 사실 SPRXX 2.96% yield랑 FZDXX 3.08% yield랑은 큰 차이는 없긴 합니다.(언급하신 분이 만약에 SPRXX에 넣었다면 약 200불 덜 벌었겠죠.) 즉, 4300불이라는 금액에 너무 의미를 두지 않아도 될 것 같습니다 ;;
참고로 FZDXX는 최소 금액 $100,000으로 살 수 있습니다.
라이트닝
2022-11-03 01:19:14
이런 분들은 MUNI MMF가 더 나을 확률이 높아요.
똑똑한소비
2022-11-05 03:40:01
늘 좋은 인사이트 감사합니다. 실례지만 왜 많은 돈을 MMF에 투자할 경우 MUNI를 추천하시나요? 잘 몰라서 좀 검색해봤는데
1. MUNI의 경우 하나의 본드 상품만 취급하는 것 같고요..
2. 그래서 혹시 위험성이 생기나 싶어 FDIC룰을 검색해보니
라고 나오더라고요, 즉 MUNI의 경우 bond issuer가 하나니까 오히려 $250,000 이상의 금액을 투자할 경우 FDIC룰에 보호받지 못하고 위험성이 커지는 것 아닌가요?
라이트닝
2022-11-05 03:50:37
Tax bracket이 어디에 걸리냐에 따라서 차이가 크죠.
32% 이상 + state tax 이면 한 번 검토해보시는 것이 좋습니다.
현금을 1M 정도 가지고 계신 분들일라면 이럴 확률이 크거든요.
그리고, 소득을 줄이는데도 도움이 되고요.
면세가 되면 소득으로도 안 잡혀요.
은퇴후 소득을 줄이려면 MUNI MMF가 괜찮은 선택이 될 수 있죠.
FDIC는 어차피 MMF는 적용이 안될 것 같고요.
MMF가 가지고 있는 안정적인 단기 본드의 안정성에 기반하고 있습니다.
가격 변동이 없도록 유지하므로 일반적으로 문제가 생기지는 않는데, 원칙적으로는 출금 제한이 있거나 패널티를 내고 찾아야 될 수는 있습니다.
2020년 코로나 터진 직후에 좀 불안해보기도 했는데, 펀드 회사에서 어떻게든 유지를 잘 했고요.
덕분에 MUNI MMF 이자율이 아주 치솟기도 했죠.
MMF는 가격을 유지해야 되기 때문에 채권을 싸게 팔아 버리면 이자율이 올라가거든요.
MUNI MMF가 규모가 작아서 영향을 더 크게 받는 것처럼 보였습니다.
MUNI MMF는 초단기 MUNI로 구성이 되어 있고, 거주하시는 주의 MUNI MM를 구입하시는 것이 혜택이 더 큽니다.
State tax가 없거나 미미하면 거주하시는 주로 선택 안하셔도 되고요.
똑똑한소비
2022-11-06 03:34:23
아 이게 단순히 이슈어 차이뿐만 아니라 세금 문제도 차이가 있군요, 답변 감사합니다!
똑똑한소비
2022-11-08 04:18:47
현재 Online Saving에서 2.75% 정도로 현금 보유하면서 이자를 받고 있었는데, 라이트닝님 조언듣고 회사에서 제공해주는 Fidelity 어카운트로 비교를 좀 해보니, 현재 MUNI MFF와 일반 MFF 의 1% 나 차이나는 갭때문에 세금을 34%이상 내지 않는 이상 항상 MMF가 이득으로 보이네요. 현재 제가 사는 CA에서는 싱글이 300k정도 벌어야 나오는 세금구간 이네요..
라이트닝
2022-11-08 04:51:54
CA는 State tax도 많이 내서, 절반 정도 세금 내시는 분들도 생기니 그런 분들에게는 이자율이 절반 이상만 되도 유리한 경우가 생길 수 있죠.
Tax를 일괄 28.78%로 적용하셨는데, 소득에 따라서 더 높은 구간도 많습니다.
똑똑한소비
2022-11-08 05:26:38
넵 그냥 단순 계산해봐도 세금이 34% 이상인 분들은 Muni로, 아닌 분들은 일반으로 가시면 될거 같네요(이건 1% 차이에 대한 계산입니다 갭이 줄거나 커지면 34%는 변하고요)
라이트닝
2022-11-03 01:21:33
지난 6월의 예상은 올해 안에 2%는 갈 것 같다고 했는데, 지금 이미 2% 후반이고, 다음주면 3.5% 정도의 이자율을 볼 수 있겠네요.
지금 분위기면 올 연말이면 4%에 도달할 것 같습니다.