제가 이번에 이직을 하게되었어요. 새로운 쟙은 NJ state benefit 을 받게되는데 retirement system (PERS) tier 5 라고 합니다.
제가 궁금한건 현재 직장은 401K 개념에 회사가 4% matching 해주고, 제가 401K %를 붓고있었어요
현재 직장 401 K , 2020년에 contribution limit $19,500.00 in 2020.중에 The estimated remaining amount you can contribute this year is $7000 이라고 합니다.
새로운 직장을 가면 401K 개념이 아니고 state pension 개념이라는데
2020년도 pension contribution 을 2020년도 안에 7천불을 넘기면 안되는지... 궁금합니다.
2020년 pension + 401k = limit 195000 인가요?
펜션?! 이 401K 와 뭐가 다른지 모르겠어요 . ㅠㅠ HR 분에게 여쭈어 봤는데 잘 모르시네요 .. 25년을 일하셨다는데--_--
마일모아에 여쭈어보아요.
매번 마일모아에서 많은 도움을 받고 있어요. 마일모아 멤버님들께 감사합니다
Public Employees' Retirement System (PERS)
PERS Retirement Plan Eligibility
PERS enrollment and retirement eligibility is based on the "membership tier". The member's enrollment date identifies the tier the employee is enrolled under.
For enrollment eligibility please see "membership tiers".
PERS Plan Highlights
PERS Formula Used to Calculate Maximum Annual Pension
Purchasing Service Credit
For additional information
Division of Pensions and Benefits PERS website
연금(펜션)이랑 401k는 달라요. 그래서 펜션으로 들어가는 금액이 401k 리밋이랑 상관 없어요. 펜션 때문에 401k contribution limit을 넘긴다는 건 걱정 안 하셔도 될 것 같습니다.
주정부로 이직 하시면서 401k를 traditional ira로 rollover 하시는걸 추천합니다. (추가 내용: 지금 검색해보니 5000불 이상 있으면 그냥 어카운트를 유지 시켜준다고 하는데) 이직 후 401k를 관리하고 있는 곳에서 어떻게 계좌를 관리할 것인지 알아볼 것 같습니다. 지금 401k 에 투자할 수 있는 포트폴리오가 부실하거나 수수료가 높다면 좀 더 자유롭게 투자할 수 있는 IRA로 옮기는게 좋지 않을까요? 만약 여유가 되신다면 이직 하기전에 남은 7000불까지 다 contribute 하시고 그리고 IRA로 rollover, 아니면 이직 후 어카운트가 계속 유지될 수 있으면 12월까지 계속 차곡차곡 7000불 max out 하시고 나중에 IRA로 rollover 하면 401k 절세 혜택을 받으실 수 있을것 같습니다.
거위의 꿈님 소중한 댓글 감사합니다. 7천불 max out 하고싶은데 9월말까지 payroll 들어올께 없어서, 2020년도엔 pre-tax 401k 는 맥스를 못채우는게 아쉬워요.
직장인으로써 pre-tax 401k 가 유일하게 절세 방법에 하나였거든요. Fidelity 에 전화하니 현재 회사를 떠나도 401K 어카운트 remain 할 수 있다고 합니다.traditional IRA roll over 도 가능하다고 하고요.
질문 하나 여쭈어봐도 될까요 ?
현재 401k pre-tax 발렌스가 10만불이라하고, 2020년 401k pre-tax contribution 했던 $12500 포함해,, 모두 10만불을 T-IRA 어카운트로 옮긴다고하면,,, 2020년도 택스보고할때 401k pre-tax 12500불은 ira 에 옮겼어도 여전에 pre-tax 택스면제 해택이 있을까요?
이미 들어갈때 tax deferred가 되었으므로 Traditional 계좌로 옮기셔도 여전히 tax defer 혜택은 남아있게 됩니다.
T IRA는 나중에 백도어 R IRA를 하시게 될 확률이 있으시다면 안옮기는 것을 추천드리고 싶은데요.
지금은 R IRA에 직접 불입이 가능하시더라도 사람의 일은 알 수 없으니까요.
현 회사의 T 401k가 있는 경우는 현 회사로 롤오버하시면 되는데, 401k 대신 연금 플랜만 있으신거죠?
2019년 , 2020년 둘다 6천불씩 backdoor 를 해서 피달리티 Roth -IRA 에 발렌스 12000불이 있습니다. , T-ira 어카운트엔 $0 balance 로 남아있어요
(새직장을 얼마나 오래 다닐지는 모르겠지만, 먼 훗훗날의 새새직장에서 백도어를 할 수 있는 확율을 남기고 싶어요) -> 그러면 R-IRA에 직접 옮기는것만이 답일까요?
새직장은 401K 말고 PERS 란 연금플랜만 있는거 같고 401K 는 없는걸로 알고있어요,
현회사에 401k도 피달리티에고 2020년 401K 에는 모두 pre-tax 금액이고 , after -tax 도 500불정도 있고요.
제가 401k 발랜스를 IRA 로 Roll over 한다면,
401K 전체 금액을 -> R-IRA 로 직접 넣는게 좋을까요? 아님 back door 처럼 401 K 발렌스를 ->T-ira -> R-IRA 에 해야하는지?! .
라이트님께서 " 지금은 R IRA에 직접 불입이 가능하시더라도 사람의 일은 알 수 없으니까요." --> 이말은 무슨말인지 여쭈어봐도 될까용 .. 감사합니다 ~
R IRA로 옮기시면 세금을 내셔야 하니까요.
그냥 이전 회사 T 401k에 남겨 놓으시면 어떨까 싶습니다.
After-tax는 R-IRA로 롤오버하시면 되실듯 합니다.
소득이 올라가시면 R-IRA에 직접 불입 못하시니 T-IRA -> R-IRA 를 통한 백도어 R-IRA를 하셔야 한다는 의미였습니다.
그래서 T-IRA를 채워두시면 후회하실 수 있다라는 의미였죠.
라이트닝님 댓글 감사합니다 ~
현재 401K 어카운트에 이직 한 후에도 그대로 남겨두는게 아직까진 가장 좋은 옵션같아요 .
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