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안녕하세요 작년에 401K를 시작하고 공부중인 새내기 직장인입니다.
현재 제 401K는 Vanguard target retire 2055 Trust II 며 401K 만 max out 하고 있습니다.
포토폴리오를 보니까 스탁 88%, 본드 8%, 숏텀인베스트 3% 인데 제 상황에서 바꿀만한 옵션이 있을가요? 아니면 그냥 킵해도 되는 상황인가요?
30대 초반이라 은퇴까지는 20년 이상 남긴했는데 2055년 이면 제가 60대 중반입니다.
감사합니다!
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10 댓글
bn
2020-09-06 23:00:09
보통 target retire fund는 expense ratio가 높아서 비선호되더라고요. 근데 그건 401k플랜 마다 달라서 직접 확인하셔야 합니다.
20년 남으셨으면 수수료 낮은 주식 펀드, e.g., S&P 500 추종하는 인덱스 펀드 (VTSAX라던지), 에 몰빵하셔도 될 것 같습니다.
꿍뎅이
2020-09-07 13:09:07
아직 주린이라 더 공부해볼게요. 감사합니다!!
도코
2020-09-06 23:22:54
1. Target Date Fund는 stock 비중에서 international 비중이 꽤 높은 편입니다. 이게 좋으시면 그대로 가져가셔도 될 것 같구요. 미국내 주식펀드로 바꾸시려면 "DIY" 형식으로 stock fund랑 bond fund 구성하시면 됩니다.
2. 위 스샷에 Fees라고 적혀 있는 tab 누르시면 expense ratio 보일거에요.
꿍뎅이
2020-09-07 13:08:41
공부좀 더 해볼게요. 감사합니다!!
luminis
2020-09-06 23:43:58
ER 0.08%면 타겟데잇펀드치고는 상당히 피가 낮은데요? publically accessible한 VFFVX보다 낮네요. 30대 초반이시면 401k 맥스하시고 있는 사실 자체만으로도 이미 승자이십니다.
꿍뎅이
2020-09-07 11:32:04
헉 그런가요..? 그래도 미래고민이 많은 30대 초반입니다 ㅠㅠ
KoreanBard
2020-09-07 00:16:36
가지고 계신 401k 리스트 중에서 SP500 Index 펀드는 State Street SP500 펀드 이네요.
Class K 라고 나오는데 제가 검색해 보니 ER 이 0.14% 라고 나오는데 맞는 지 확인해 보세요.
SP500 인덱스 펀드가 0.14% 면 VTSAX, FXIAX 와 비교해서 싼 편은 아닌데요. 그래도 다른 액티브 펀드들 보다는 쌀 수 있습니다.
가지고 계신 펀드중 T. Rowe Blue Chip 이 굉장히 리뷰가 좋은 펀드입니다. 모닝스타 리뷰도 별 다섯개구요.
최근에 뉴스 보면 이 펀드 이야기 여기 저기서 나오더라구요.
2055 펀드 자체가 시간이 많이 남아 있고 주식 비중이 90% 가까운데다가, 기존의 뱅가드 2055 (VFFVX / ER 0.15%) 가 아니라 401k 용이라서 ER% 가 두배 가까이 싼 거 같습니다. 가지고 계셔도 큰 문제 없을 것 같구요.
이 펀드 자체가 4 개의 인덱스 펀드로 구성되어 있기 때문에 조금 더 다이내믹하게 구성을 하고 싶으시다면 저 같으면 Blue Chip 을 좀 섞어 보겠습니다.
꿍뎅이
2020-09-07 11:30:41
Street SP 500보니까 ER이 0.1%나오는데 제가 잘 확인을 한건지 모르겠습니다.
T. Rowe Blue Chip ER은 0.45%가 나오네요.
눈에 띄게 달라지는게 없으면 그냥 기존 뱅가드로 있어야겠습니다.
답변 감사드립니다!!
LG2M
2020-09-07 00:50:59
제 생각은 주식 좀 떨어진다고 bond/cash 같은 상품으로 회피 시키는 것만 지금 시점에서 안 하시면 된다고 생각합니다. 30대 초반이면 최대한 어그레시브하게 가져가보세요. 비슷한 글이 또 최근에 올라왔었죠. 그런데 저희 회사가 제공해주는 "Vanguard Target Retirement 20xx Trust Select"는 ER이 0.05%로 굉장히 낮은 편이에요. 그러니 타겟 펀드 두는 것도 속편하고 좋습니다. 테크 비중을 더 높이시려면 다른 종목도 섞어두면 좋겠고요.
꿍뎅이
2020-09-07 12:04:50
가능하면 안전하고 어그레시브하게 하고싶었습니다. ㅎㅎ 일단은 기존 타겟 펀드로 해놓고 더 공부해볼게요! 감사합니다.