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연방 소득세와 주(state) 소득세
IRS에 내는 연방 소득세는 미국 어느 주에서나 같습니다. 하지만 주(state) 택스는 주마다 다릅니다. 따라서 은퇴 후 재정 상황에 따라 본인에게 유리한 주로 이동하는 방법을 고려해볼 수도 있습니다
주마다 다른 세금의 종류는?
각 주마다 소셜연금(Social Security)에 대한 택스도 다르고, 401K나 IRA같은 은퇴 계좌(retirement account)에서 발생하는 은퇴 소득에 대한 택스도 다릅니다. 또한 재산세(Property Tax), 세일즈 택스(sales tax), 상속세(Estate and Inheritance Taxes)등도 주마다 다릅니다.
소셜 연금(Social Security Income)에 대한 택스는?
소셜 연금의 경우, 대부분 주에서는 택스가 없습니다. 택스가 있는 13개 주 중에서도 7개 주는 소셜 연금 소득을 공제 또는 면제(deduction or exemption)해 주고 있습니다. 결론적으로 소셜 연금 소득에 세금을 받는 주는 총 6개 주(Minnesota, North Dakota, Nebraska, Rhode Island, Vermont and West Virginia)입니다.
은퇴 연금과 펜션(Retirement Account and Pension Income)
소셜 연금과 달리 401K나 IRA 같은 은퇴 계좌의 경우는 조금 다릅니다. 22개 주에서 은퇴 소득에 대한 혜택이 전혀 없습니다. 하지만 펜션(pension)의 경우, 9개의 주에서 government pension에 대한 혜택이 없고, 16개의 주에서 private employer pension에 대한 혜택이 없습니다.
은퇴자에게 가장 세금 혜택이 큰 주는?
Very Tax Friendly | Tax Friendly | Moderately Tax Friendly | Not Tax Friendly |
Alaska Florida Georgia Mississippi Nevada South Dakota Wyoming |
Alabama Arkansas Colorado Delaware Idaho Illinois Kentucky Louisiana Michigan New Hampshire Oklahoma Pennsylvania South Carolina Tennessee Texas Virginia Washington West Virginia |
Arizona District of Columbia Hawaii Indiana Iowa Kansas Maryland Massachusetts Missouri Montana New Jersey New Mexico New York North Carolina North Dakota Ohio Oregon Utah Wisconsin |
California Connecticut Maine Minnesota Nebraska Rhode Island Vermon |
각각의 주에서 발생하는 세금을 계산해보려면 위의 표에서 원하는 주를 클릭 하면 됩니다. 아래는 뉴저지주(New Jersey)를 클릭했을 때입니다.
정보를 입력하고 엔터키를 누르면 연방과 주에 각각 세금을 얼마나 내야 하는지 알 수 있습니다.
순위 결정 방법(Methodology)
위의 순위는 연 소득 $50,000인 은퇴자를 가정한 것입니다. 총소득 $50,000중 $15,000은 소셜 연금에서, $10,000은 개인연금에서, $10,000은 임금(wages)에서, $15,000은 401K나 IRA 같은 은퇴 계좌에서 나온다는 가정입니다. 또한, 여기에 평균 재산세(property tax), 매출세(sales tax), 유류세(fuel taxes) 등을 고려해서 순위를 정했습니다.
은덕의 견해
주마다 소득세율이 다를뿐만아니라 소셜 연금과 개인 연금에 대한 세금도 다릅니다. 하지만 대부분의 주에서 소셜연금에 대한 택스가 없고, 많은 주에서 펜션과 401K나 IRA등의 개인 연금 소득을 공제 또는 면제(deduction or exemption)해 주고 있습니다.
따라서, 소득이 매우 높지 않다면 주정부 소득세는 큰 영향이 없습니다. 예를들어, 뉴저지의 경우 소셜연금에 대한 소득세는 없고, 2020년 부부가 공동으로 세금보고할 경우 펜션과 개인연금 소득 $100,000까지는 소득세가 없습니다.
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13 댓글
키모(차도남)
2020-09-30 01:40:56
좋은글 감사합니다. 최근에 카톡방에서 이야기 된 바로는 Vancouver, WA 이 세금 절대상 제일 좋은 곳으로 선정 되었습니다.
Property Tax: 61세 이상이면 WA 세금 면제
Sales Tax: 세금이 없는 오레곤이랑 근접해 있어서 장 볼때 건너가서 장보면 Tax Free (물론 온라인 주문은 해당사항 없음)
Income Tax: WA 주 No Income Tax
그외 좋은 점: 국제공항 PDX랑 H-Mart 가 20분에서 30분사이 반경내에 위치
은퇴덕후EunDuk
2020-09-30 02:15:53
Vancouver가 포틀랜드 바로 옆이네요. 자연 환경도 좋고, 한국 가기도 편하고, H-mart도 있다니 한국 분들에게 좋은 옵션일 것 같네요^^
캘리포니아보단 집값도 싸고, 생활비도 저렴하겠죠?
키모(차도남)
2020-09-30 04:39:40
PDX 는 한국까지 직항이 없죠. 대신 1시간 이내로 갈아탈수 있는 SEA 랑 SFO 가 있습니다. 집값은 캘리보다 싼거 같아요. 생활비도 일단 세금을 아낄수 있으니까 저렴하지 않을까요?
단거중독
2020-09-30 02:22:04
WA 일인당 $25k 이상은 capital gain tax 가 있는 걸로 알고 있습니다.
추가 - 저도 다시 찾아보니 아직 확정된게 아니네요. 혼란드려 죄송합니다.
제롬빠월
2020-09-30 04:29:40
현재는 capital gains tax는 전혀 없는데 주지사께서 $25,000 (MJF $50,000) 초과하는 captial gains 에 대해 과세를 하는 법안을 proposed 했습니다.
키모(차도남)
2020-09-30 04:32:48
저도 댓글 보고 찾아봤네요. 근데 아직 통과 안되고 이번년도에 주지사가 제안한 것으로 나오네요. 만약 통과 되도 은퇴계좌는 예외라고 아래 링크에 있네요
https://ofm.wa.gov/budget/state-budgets/gov-inslees-proposed-2019-21-budgets/proposed-2019-21-budget-and-policy-highlights/revenue-changes/9-percent-capital-gains-tax-individuals
Blackstar
2020-09-30 04:38:50
미국 주소없이 아싸리 한국에 가서 살면 어떤가요? 거주하는 주가 없으니 주 세금은 0이 되는건가요?
Blackstar
2020-09-30 04:41:28
https://www.taxesforexpats.com/guides/us-tax-guide-for-retirees.html
금방 나오네요. 한국 살면 주 세금이 없어지네요. ㅎㅎ
브라보
2020-09-30 05:15:56
은퇴연금으로만 주 세금이 없어지는 건가 궁금합니다. 제가 알기론 기존에 살던 주(domicile)에 계속 세금 보고를 해야하는 것으로 알고 있어서요.
bn
2020-09-30 05:25:43
Sticky state이 아니면 해외이주만 하면 되는 걸로 알고 있어요.
yuksam
2020-09-30 05:35:13
bn 님 말씀대로 주마다 달라요. California가 대표적으로 sticky state 이죠. 그래서 주세를 피하려면 해외 이주 전에 미국내 permenant address를 다른 주로 옮긴 후 미국을 떠나야 하는 걸로 알고 있어요.
여기 설명이 잘 나와 있네요. https://onlinetaxman.com/do-expats-pay-state-taxes/
Sticky states 로는 VA, CA, NM, SC 등이 있다고 합니다.
Blackstar
2020-10-01 11:28:10
결론은 은퇴하기 전에 1년 정도 여행삼아 조용한 미국 시골에 살다가 한국가면 되는거군요 ㅎ
reddragon
2020-10-01 16:44:38
정보 감사합니다. 그렇지 않아도 최근에 부모님이 South Carolina 로 이사하셨는데 너무 좋다고 이사오라고 하셔서 살짝 고민했습니다. 저한텐 너무 습한동네라....