학자금보다 Roth IRA가 우선

좋은글  정말 감사합니다. 너무 많이 배워요. 진작에 알았으면 얼마나 좋았을까하는 후회도 들어요. 다시 감사드려요

저도 100% 동의 합니다 

행동하는 은퇴덕후!! 님. 좋은 글 감사합니다.

자녀가 직장이 없어도 부모가 자녀 이름으로 Roth IRA 들어 줄 수 있나요?

원글에 링크된 "개인 은퇴 연금 Roth IRA" 글 읽어 보세요. Roth IRA 저축하려면 근로 소득(Earned Income)이 있어야 합니다. 따라서, 자녀가 근로소득이 없으면 저축해 줄 수 없습니다. 

아~~ 그렇군요

적은 소득이라도 있어야 들어 줄 수 있군요

정보 감사합니다

그러면 어린 아이들을 위해서 미리 해줄수는 있는 방법이 없나요? 중고등학생정도면 세금 조금이나마 있나고 보고하고 하면 될듯한데아직 갓난아이들이나 킨더 나이아이들은 아직 소득을 뭐로 잡을수가있을까요?

Roth IRA도 소득 리밋 있지 않나요? 연봉 얼마 이상이면 넣고 싶어도 못넣는..

그런 경우엔 자녀 Roth IRA를 어떻게 넣어줄 수 있나요? 

소득이 높아 Roth IRA 자격이 안돼면 Backdoor Roth IRA를 하면 됩니다. 자세한 내용은 Backdoor Roth IRA 완벽 가이드 참고 하세요^^

은덕님 안녕하세요. 블로그에서부터 글 잘 읽고 있습니다. 항상 너무 좋은 정보 감사드리고 얼마전에 덕분에 Roth IRA 계좌도 오픈했습니다. 너무 초보적인 질문이지만, roth ira 에서 index fund 를 100% 로 가져갈 때, 여기서도 복리의 마법이 생기는 건가요? 예로 $10,000 을 initial investment 로 index fund 에 투자하여 1년 10%의 수익이 난다면 그 이후에는 $11,000 을 원금으로 하여 계속 10%의 수익이 날 수 있는 건가요? 은행이자처럼 돈이 다시 원금에 붙어서 복리가 생성되는게 아니고 평가가치만 $1000 이 올라갔는데 어떻게 복리가 생성되는지 이해가 어려워요... ㅠㅠ 며칠 고민하다 마침 글을 올려주셔서 댓글 달아봅니다. 

예, 투자한 index fund를 팔지 않고, 펀드가 매년 10% 수익이 난다면 당연히 복리의 마법이 적용됩니다^^

그렇군요. 이때는 수익금에 대해 reinvestment option 을 설정해 놔야 하는 건가요? 감사합니다! 

좋은 정보 감사합니다. 지금이라도 늦었지만 Roth IRA를 함 열어봐야겠네요..제가 알기로 Roth IRA도 초기에 Withdrawl할 경우 (저는 5년 안으로 알고 있슴다.) 10% penalty가 있는 것으로 아는데요. 수정이 조금 필요한 것이 아닐런지요?

많은 분들이 헷갈리는 부분입니다. Roth IRA 저축한 원금은 언제라도(5년 이내라도) 10% 페널티 없이 인출 가능합니다.

5년 이내 인출시 Earning에 대한 Penalty는 있는데, 학자금등의 예외조항이 있군요.. 암튼 좋은 정보 감사함다.

https://www.schwab.com/ira/roth-ira/withdrawal-rules#:~:text=With%20a%20Roth%20IRA%2C%20contributions%20are%20not%20tax%2Ddeductible&text=Withdrawals%20must%20be%20taken%20after,and%20birth%20or%20adoption%20expenses.

아뇨 roth ira로 롤오버된 경우에만 5년룰이있고

그냥 roth ira로 바로 contribute한경우는 원금에대한 페널티는 없습니다

아 그렇군요.. 감사합니다. 근데 저는 일부는 Rollover고 나머지는 Direct contribution인데 그것도 직장 옮기면서 다른 Brokerage로 또 옮겨서 이제는 정말 정보를 알 길이 없을듯함다. ㅠㅠ

P2가 Rollover IRA (pre-tax) 가 있는데 이경우에도 backdoor 가 가능한가요?

정안되면 패널티 내고 찾을까도 고려중입니다.

좋은글 감사합니다.

제가 이번년도에 부은 traditional IRA를 Roth 로 바꾸고싶은데

이게 가능한가요? 3000불 정도 있구요. 투자금액에 이율이 발생해서

이게 어떻게해야하는지 난감하네요

Backdoor Roth IRA에 해당 되니 위 댓글에 링크된 "Backdoor Roth IRA 완벽 가이드" 읽어 보세요.

Roth IRA로 컨버젼하기 전에 Pro-Rata Rule에 대해서 이해 하셔야 합니다. 현재 IRA에 총 금액이 원금 $3,000에 약간의 투자 소득이 전부라면 모두 Roth IRA로 컨버젼 하면 됩니다. 그리고, 투자 소득에 대한 부분은 인컴으로 간주하여 세금을 내면 됩니다.

좋은 글 진짜 감사합니다.  많이 배우고 갑니다

좋은글감사합니다. 자녀의 인컴이 필요한데 자녀가 어린양의 이건 어떻게 해야하나요?

굳이 택서블 인컴을 만들어서(세금을 내 가면서) 자녀의 Roth IRA를 할 필요는 없습니다. 나중에 자녀의 소득이 생길때 시작해도 충분합니다.

그래도 자녀에게 뭔가를 해 주시려면 자녀의 주식 어카운트를 오픈해서 주식을 사 놓으면 될 것 같습니다. 이것도 자녀 어카운트를 오픈할 필요 없이 부모의 어카운트에 주식을 구입해서 나중에 주식을 양도해 줘도 될 것 같구요.

넉넉한 인컴은 아니지만 펜션과 457(b), IRA 등으로 은퇴 자금은 해결이 될듯합니다. 

그동안 자녀 (현 12세, 9세) 학자금을 따로 모아두지 못했는데 자녀에게 물려줄 유산으로 ROTH IRA에 올해 초부터 시작했습니다.

유산으로 제 ROTH IRA 물려주는 것과 후에 자녀 이름으로 ROTH IRA를 여는것중 큰 차이가 있을까요?

상속세를 낼 정도로 큰 돈은 물려주지 못합니다. ㅋㅋ

좋은글 감사합니다! 내년에 졸업하고 부지런히 시작해야겠네요!

감사한 글이네요. 저도 원글님 의견에 100프로 동의. 어차피 오늘부터 자녀들 학비 모은다고 해도 대학 수업료 올라가는 퍼센티지 복리로 계산하면 10년뒤면 사립대 1년 수업료가 년 10만불에 육박할겁니다. 여기서 50% 디스카운트 받아도 년 5만불. 이걸 지금부터 모아서 내겠다는 생각자체가 무리에요. 

스크랩 합니다. 감사합니다 

그런데 부부합산 20만불넘으면 Roth IRA를 못넣는다고 나오는데, 예를들어 올해는 20만불 밑이어서 페이첵에서 자동으로 10프로씩 불입하다가 내년에 사정이좋아져서 20만불 넘게 세금보고가 될 경우, 그해에 Roth IRA에 들어간 돈들은 어떻게 되는건가요?

이런 경우, Roth IRA에 저축한 금액과 발생한 금액을 모두 Traditional IRA로 Re-characterization을 할 수 있습니다. Traditional IRA로 Re-characterization한 후에 Roth IRA로 Conversion 하면 됩니다. 

참고로, 소득어 높아 Roth IRA 자격이 안 될수도 있는 분은 Backdoor Roth IRA를 하면 됩니다.

좋은 글 감사합니다. 2020년도 backdoor roth ira를 하려면 2021년이 아니라 2020년 1월 2일에 traditional ira 에 돈을 넣고 바로 다음날에 convert 하는게 맞는건가요? 

예, 맞습니다.