은퇴연금 403(b) (voluntary savings) 관련해서 질문을 드려요. 저희 스태프한테 물어보고 싶은데, 연말이라 휴가가서 혹시나 하고 여기에 질문을 남겨요.
401K 로 ORP 를 그냥 매치해 주는데로 은퇴자금을 넣고 있었는데, 이번에 처음으로 403(b)를 해보려고 하는데 두개의 options 은 pre-tax (traditional) 하고 post-tax (roth) 있더라구요. 여기 은퇴관련 글을 통해서 traditional 하고 roth 의 차이에 대해 이해를 했어요. 제가 이해하기로는 연간 $6,000 이 max 로 알고 있어요.
그런데 홈페이지를 통해 403(b)를 하려고 하니까...'Every year the IRS establishes a maximum amount you can contribute to your retirement plan. For 2020, the limit is $19,500 and for 2021, the limit is $19,500.' 이렇게 되어 있더라구요.
여기에서 질문이 있어요.
$19,500 이라는 금액은 401k로 회사에서 매칭해주는 금액이랑 제가 지금 하려고 하는 403 (b) 금액의 총합을 얘기하는 건가요? 여기에서 헷갈리는 건 개인이 따로 저금할 수 있는 연금 (403(b)) 은 $6,000 이 max 알고 있는데...$19,500 의 금액이랑 틀려서 헷깔리고 있어요.
아직 은퇴연금 관련해서 관심없이 살다가 이번에 열심히 알아 보는 중이에요. 혹시 아시는 분 있으면 답변 부탁드릴께요. 감사합니다.
$6000은 IRA (Individual Retirement Account)의 Contribution Limit을 말하는 거구요. 403(b)나 401k는 $19,500으로 분류될 겁니다.
여기에 정보가 혹시나 도움이 될까 싶어 올립니다 https://www.milemoa.com/bbs/index.php?search_target=nick_name&search_keyword=dokkitan&document_srl=4202449&mid=board
아 제가 찾던 글이네요. 감사합니다.
쌤킴님 말씀대로입니다.
IRA - $6000
401k - $19500
403b - $19500
이렇게 따로 넣으실 수 있는 것으로 알고 있습니다. (저는 401k 가 아니라서요 99%만 확신합니다...)
정보 나눠 주셔서 감사합니다.
IRA - $6000
403b+401k - $19500
457b - $19500
이게 맞지 않나요?
아! 제가 틀린 것 같네요 ㅠㅠ 99% 맞다고 생각했는데 ㅋㅋㅋ
이래서 전문가 아님 아는 척을 말아야해요.. ㅋㅋㅋ 저희는 pension이 따로있고 457b + 403b가 있는데 new employee들은 pension 대신 401k를 선택할 수 있어서 당연히 contribution이 19.5k 까지 따로 잡히는 줄 알고 있었거든요...
오~ 밑에 ORP 가 401k로 잡히느냐 아니냐가 중요한 것 같아요... 진짜 employer 케바케인가봐요
IRA는 일단 workplace retirement plan이 아니라서 6천불 리밋은 별도로 생각하시면 좋습니다.
그리고 403(b) + 401(k) = elective employee contribution 합해서 총 $19,500일거에요. (457b는 별도의 $19.5k 가능하지만요.)
(여기서 ORP라서 혹시 non-elective로 employee파트 불입하는 것이 있다면 그것은 제외하고 계산하시면 될거에요.)
답장 감사드려요. 도움이 많이 됐어요. 그럼 ORP (401k) 중에 제가 employee 연간 $8,000 (mandatory) 에 employer가 $4,000 이라고 가정하면, 403 b 의 경우는 $19,500 - $8,000 (제가 mandatory로 내는) = $11,500 을 max 로 낼 수 있다는 얘기가 되는 거죠? 다시 말하면, 403 (b) 단독으로 $19,500 이 맥스가 아니라.
네, 일반적으로 말씀하신대로 403b와 401k가 같이 있을 경우 단독으로 19.5k는 아닙니다.. 예를 들어 직장이 두개 있는데 401k플랜이 두개라 하더라도, 401k + 401k에서 총 employee contribution은 합해서 $19.5k이기도 합니다.
다만, 현재 ORP (401k)와 이것과 어떻게 상호작용되는지는 직접 회사에 문의하시는게 가장 확실할 것 같습니다. (워낙 workplace retirement들은 케바케가 좀 많아서요.)
ORP가 401k인가요? 저도 ORP, 403b, 457k넣고 orp로 매칭도 받는데, orp는 401k가 아니라 403에 영향을 안주거든요.
저도 그렇게 알아서 위에 그렇게 댓글을 남겼어요 ㅠㅠ
갑자기 궁금해지네요...
ORP가 일반적으로 401(a)인 경우가 있고 403(b)이 경우가 있더라구요.
근데 말씀하신대로 ORP는 이름과는 다르게 'optional'이라기 보다 mandatory쪽이라, 401k/403b elective employee contribution limit인 $19.5k와는 별도인걸로 주로 본 것 같습니다. (그래서 Rockets님께서 401k ORP라 하셔서.. 좀 헷갈리는 면이 있지만, 결국 직접 회사에 문의하시는게 가장 좋을 듯 합니다.)
저는 세금 전문가는 아니지만 아마 가장 확실하게 401k인지 아닌지 아는 방법은 state income에 ORP가 deduct되는지 안되는지 확인하는거 같아요.
저는 state taxable 계산할 때 federal taxable에다가 ORP 액수만큼 다시 더해줘야하거든요.
제가 아직 세금 관련한 지식이 초보라 이제 이해가 됐어요. ORP 랑 401k 가 다른 거에서...403 b 는 따로 max 를 할 수 있겠네요. 이번에 정말 많이 배웠습니다. 다시 한 번 정보 공유해 주신 분들께 감사드려요.
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