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Roth IRA계좌에 매년 6천불씩 연초에 불입합니다. 지금까지는 매도는 없었습니다. 주식의 매도와 인출후에도 세금이 없다라고 알고 있는데요.
질문 1. 주식의 일부를 매도해서 인출할 경우 세금 관계는 어떤식으로 정산이되나요?
그냥, 텍스 리턴할 때, 매도 주식을 회계사에 보고 하는 방식인가요? 아님, 그냥 보고 없이 매도후 인출 가능한 건가요?
질문 2. 매년 6천불씩 저축한도로 입금 후, 일부 주식을 매도 후 인출 했다면 그 차액만큼 같은 해에 제입금 가능한가요?
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7 댓글
도코
2021-02-05 08:07:19
질문1은 두개의 질문입니다.
주식의 일부를 매도 --> 아무리 자주 매수, 매도해도 Roth IRA내에서 이루어진다면 따로 세금 정산이 없습니다. 단, 수익이 발생했다면 Roth IRA에서 원금 (basis)부분을 제외한 금액이 earnings부분으로 간주되어서 인출하는 rule이 다릅니다.
인출할 경우 --> Roth IRA는 인출하는 룰이 은퇴계좌인만큼 좀 특별합니다. 여태까지 하신 원금 불입금액은 아무때나 뽑으시면 됩니다. 이 금액은 이미 세후로 불입한거라 또 과세대상이 되지는 않죠. 이 원금 부분을 제외한 수익금액은 59.5세 + Roth IRA HIstory 5 Year 둘다 채워지지 않았으면 early withdrawal 10%세금이랑 일반 소득세를 부과하죠. (물론, Higher Education이나 first time home 등 몇가지 조건을 충족하면 이 부분을 어느정도 피할 수는 있습니다. 사실 제대로 설명하려면 훨씬 복잡합니다. Roth IRA 관련 게시판의 여러 글을 읽어보시길 바랍니다.)
질문 2는 어떤 상황을 생각하고 계신지 좀 이해하기 어렵네요.
blueribbon
2021-02-05 08:24:17
이리 빨리 댓글 달아주시고 감사합니다. 예를 들어 원금이 2만불인데 실제 잔고가 3만불일때, 2만불은 인출한다고 가정하면
*이미 세후로 불입한 거라* 고 하셨는데, 언제 세금을 냈다는 말씀이신가요?
저는 매년 6천불씩 연초에 입금 후 바로 주식을 사서 가지고 있었거든요. 수익을 제외한 원금 전액을 인출하려고 합니다.
JoshuaR
2021-02-05 08:28:08
세금은 그 돈을 버셨을 때 이미 내신거죠. Traditional IRA 에 불입하시는거라면 내신 tax 만큼을 다시 deduct 해서 돌려받으시는거고, Roth IRA 에 불입하신다면 deduct 가 안되고요.
대신에 나중에 돈 찾을때에는 반대로, Roth IRA 에서 찾으신다면 그 돈은 tax free 로 찾으실 수 있고, Traditional IRA 에서 찾으신다면 찾는 그해에 찾는 만큼에 대한 income tax 를 내셔야 하고요.
blueribbon
2021-02-05 08:35:56
감사합니다. 다들 전문가시네요
도코
2021-02-05 08:29:38
'이미 세후로 불입한거라" --> 매년 6천불을 Roth IRA에 불입하셨을 때 통장에서 불입하셨죠? 이건 이미 소득세를 다 떼고 불입했다는 의미입니다. 말씀하신 2만불은 이미 소득세를 지불하고 통장에 들어온 금액이잖아요.
네, 2만불을 다 인출하시면 되구요. 세금보고하실 때 form 8606에 잘 기록해서 제출하면 됩니다.
말씀하신 질문 2는 밑에 JoshuaR님이 말씀하신 60 day 규정을 생각하신건가보네요. 만약에 이렇게 하시려면 전 금액인 3만불까지 일시적으로 뺐다가 다시 넣으실 수 있어요. 단, 60일안에 수익부분을 다시 넣지 못하면 페널티+세금대상이 되겠죠. 원금은 어짜피 그냥 빼면 form 8606만 제출하면 되니까요.
blueribbon
2021-02-05 08:36:25
상세한 답변 감사드립니다. 배우고 갑니다
JoshuaR
2021-02-05 08:23:52
2번은 같은해 까지는 아니고 60일 이내에 재입금이 가능하다고 알고 있습니다.
원래 원칙적으로는 한번 뺀 돈은 다시 못넣는걸로 알고 있는데 (이미 연간 허용되는 6천불까지 채우셨다면요..) 실질적으로는 60일 이내에서는 뺐다가 넣을 수 있습니다.
계좌를 Rollover 할때 한군데서 빼서 다른데 입금하는 기간을 60일까지 허용을 해 주는데, 그걸 잠시 돈 뺐다가 다시 넣는데 활용하는거죠.