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예전 직장에서 뱅가드 401k 계좌가 있는데 피델리티로 옮길려고 하는데. 뱅가드에 펀드로 있는것 다 팔아야 옮길 수 있나요? 피델리티에서 Rollove IRA 계좌 열긴 했는데요. 피델리티 계좌 열고 온라인으로 간단하게 가져오기 요청 할 수 있을 줄 알았는데 old 401k provider (뱅가드)에 연락을 하라고 나오는데요. 이렇게 하는게 맞나요?
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6 댓글
도코
2021-02-09 08:13:41
이렇게 바로 하시면 뱅가드 401k에서 펀드를 다 매각해서 check로 끊어서 처리해야할 가능성 높은데요. 번거로움과 오래 걸리는 것 외에도, 약 2-3주간 그 돈이 투자되어 있지 않아서 "out of market"상태가 되기 때문에, 그 기간에 만약에 시장이 폭등하면 아쉽게 되죠. (물론 그 때 시장 폭락이면 득템일 수 있고요.)
이런 경우는
1. 뱅가드 401k --> 뱅가드 IRA로 옮기면 속도가 빠르고, 최선의 경우 펀드 그대로 이체되고, 최악의 경우 현금으로 넘어가겠죠. 대신 속도가 빠를거에요.
2. 뱅가드 IRA에서 MF를 ETF버전으로 변환시키고,
3. 그 다음에 피델리티에 연락해서 ETF 상태에서 ACAT로 피델리티로 in-kind transfer하면 out of market 상태를 좀 최소화할 수 있겠죠.
(현재 뱅가드 401k에서 빼고 싶은 좋은 이유가 있는지 물어보고는 싶지만, 그건 다른 문제니까요.)
AthenaS
2021-02-09 17:56:22
조언 감사합니다. 뱅가드에서 빼려는 이유가 세가진데요. 1. 피델리티 작년부터 써보니까 훨씬 쓰기 편하것 같고요. 2. 작년에 피델리티 쓰기 시작한 뒤로 다른데 있던 계좌들 다 옮겼고 뱅가드 401만 아직 안옮겼네요. 한군데로 모으는 중입니다. 3. 뱅가드 펀드 선택 옵션이 별로 없는것 같아서요. 제 Eligible Funds 리스트에 보면 몇개 없는데. Brokerage account 에서 보면 투자 가능 MF 많은데 Retirement Plan 에서 보면 투자 가능 펀드들이 몇 개 안됩니다. 원래 이런가요? 아님 제가 뭘 잘못 하고 있는건지.
도코
2021-02-09 18:28:33
Vanguard Institutional 500 약 80% + Vanguard Extended Market 약 20% 하면 Total Stock Market을 approximate가능하고, ER도 낮을거에요.
401k --> Trad (Rollover) IRA로 가는건 말씀하신 이유로는 좋습니다. 다만, 만약에 backdoor Roth IRA를 해야하는 소득수준 (고소득)이 되면 이게 pro rata rule때문에 발목을 잡을 수 있어서 언급한거에요. 그 경우가 생기면, 현 직장 401k로 롤오버 가능하면 좋은데 401k --> 401k 롤오버는 받아주는데, IRA --> 401k는 현 직장 401k에서 받아주지 않을 수도 있어서 약간의 리스크가 있죠. 그 경우만 제외하면 문제 없어 보입니다.
멜로지오
2021-02-09 08:42:47
도코님이 친절히 댓글 달아주셨는데 저도 DP 남기자면..
뱅가드에 전화하셔서 MF 를 etf 로 전환해달라고 하세요. 예를 들어 vfiax 같은경우 voo etf 로 전환해달라고 하면 해줘요. etf 로 전환된다음에 피델리티 계좌로 트랜스퍼하시면 되고요. 저도 지난달에 뱅가드에서 메릴로 옮겼는데 MF 에 들어있는것들 ETF 로 변환해서 옮겼어요.
예전직장 401K 에서 institutional share 를 제공하는 경우 수수료가 일반 MF보다 현저하게 낮으니까 그럴경우 굳이 뱅가드에서 피델리티로 안옮기셔도 되구요. 현재 가지고 계신 MF의 수수료를 먼저 알아보세요.
AthenaS
2021-02-09 18:13:09
뱅가드 오래 썼는데 전화 해볼 생각은 안해봤는데. Target Retirement 2040 Trust Plust 같은것도 ETF 로 변환 되는지 모르겠네요. 암튼 뱅가드에 문의 해 보겠습니다. 감사합니다.
도코
2021-02-09 18:30:09
Target date fund는 ETF버전이 없을거에요.