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2020년 말에 $6000을 피델리티에 있는 roth IRA 어카운트 에 contribute 했었는데, 지금 따져보니 저희가 not eligible 한것 같습니다. 여태 안하다가 왜 갑자기 했는지..ㅋㅋ.
지금 현재 roth IRA 에 넣어놓은 $6000 contribution 으로 아무 투자를 안한지라, $6000.xx 가 되어 있는데 이것을 인출해도 아무 페널티가 없나요? 페널티는 any profit 에 대해서 10% 겠지요?
제 생각으로는 어짜피 $6000을 인출해야 하니, 이것을 tradition IRA 로 전량 옮겼다가, 곧바로 roth IRA 로 컨버젼 하면 이게 백도어 roth IRA 가 되는것 같은데, 마모님들께 확인받을겸 질문 올립니다.
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12 댓글
ehdtkqorl123
2021-02-11 09:52:36
저도 같은 상황이네요. 전 작년초 백도어 roth ira하려고 roth ira 랑 trad ira 둘다 열었는데 열때 로스에 50불 넣어두고 잊고있었는데 보니까 50.22 되었더라고요. 이 경우 페널티가 있나요? 일단 다 trad ira에 옮기고 다시 roth로 옮겨야 되는지요.
러버
2021-02-11 14:10:04
글을읽고 궁금하네요. 저도 관심이 있는데 Roth IRA에 Non eligible 한 경우가 있는지..ㅜ
RedAndBlue
2021-02-11 14:30:50
네 인컴 상한선이 있으니 그 위로는 백도어 하셔야 됩니다
마이크
2021-02-16 17:12:34
혹시 인컴 상한선이란게 어떤 말씀이신지 조금만 더 자세히 알 수 있을까요? 저도 ira알못이지만ㅠ 마일모아 참고해서 fidelity에 roth ira를 만들었는데 어떤 경우 not eligible한지 궁금합니다..
게이러가죽
2021-02-16 19:30:38
Roth IRA income limit 이라고 구글해 보시면 자세히 나오는데요, 한 마디로 어느 정도 이상 벌면 Roth IRA 혜택 정도는 안 받아도 괜찮잖아? 하는 겁니다. 해당되시는 분들 부럽... 그런데 안 괜찮다고 생각하는 사람들을 위해 백도어로 계속 할 수 있는 길을 열어놨습니다.
마이크
2021-02-18 15:25:37
그렇군요! 구글링으로 잘 확인했습니다. 많은 도움이 되었습니다ㅡ 감사합니다!^^
dm10tablette50
2021-02-16 20:58:44
https://www.schwab.com/ira/roth-ira/contribution-limits#:~:text=If%20you%20file%20taxes%20as,208%2C000%20for%20the%20tax%20year
마이크
2021-02-18 15:17:50
링크 감사합니다! 많은 도움이되었습니다~ Limit 참고 할께요!^^
lonely
2021-02-11 14:35:39
작년에 roth에 넣은 금액을 모두 recharacterize to tra ira 요청하세요. 전화를 하셔야 할거에요. 그리고 나서 tra ira 로 옮겨진걸확인하신후 roth ira 로 back door conversion 하시면 됩니다. 컨버전 관련 자세한 과정은 여기서 검색해보시면 자세히 설명되어 있는 게시글이 여러개 있으니 참고하시고요
후리스딸
2021-02-16 09:41:47
답변 감사드립니다. fidelity 내에 recharacterization request form 이 있어서 tra ira 로 잘옮겼습니다.
휴가중
2021-02-16 21:30:13
저는 지금보니 2019년에 over contribute 했어요...지금에야 발견한 제가 참....
이럴때도 recharacerize 하면 되나요?
뱅가드에 전화했는데 오버로 한 돈을 빼는 폼을 작성하라고 하는데 일이 너무 걱정되네요....
휴가중
2021-02-16 23:28:15
자문자답입니다. 2019년은 안 된다고 하네요...