401K Brokerage Accounts란?
401K Brokerage Accounts란 401K 플랜안에 증권 계좌(brokerage account)를 갖는 것이다. 즉, 401K 자금으로 401K 플랜에서 제공하는 펀드 뿐만아니라, Brokerage Accounts(or Brokerage Window)를 통해서 개별 주식이나 ETF 등에 투자할 수 있는 방법이다.
401K Brokerage Accounts는 Self-Directed Brokerage Account(SDBA) 또는 Self-Directed 401K로도 알려져 있다.
401K Self-Directed 401K를 시작 하려면?
직장에서 제공하는 401k 또는 403b 은퇴 플랜에서 Brokerage Accounts(or Brokerage Window)란 옵션을 제공해야 한다. 피델리티의 BrokerageLink가 가장 유명하지만 뱅가드, 찰스 슈왑, 메릴린츠, E*Trade 등에서도 Brokerage Accounts(or brokerage window) 옵션을 제공한다.
401K Self-Directed 401K의 장점
보통의 401K에서는 401K안에서 제공하는 펀드중에서 투자를 해야하지만, 401K Brokerage Accounts에서는 개별 주식이나 ETF 등에 투자할 수 있다. 따라서, 401K 또는 403B에서 제공하는 펀드중에서 선택하는 것보다, 개별 주식을 포함한 다양한 투자 상품에 직접 투자를 원하면 401K Brokerage Accounts는 좋은 옵션이다.
401K Self-Directed 401K의 단점
투자 선택의 폭이 넓기 때문에 투자 선택을 잘못하면 큰 손실이 발생한다. 따라서, 투자 경험이 부족하고, 위험에 대해서 충분히 알지 못하고 투자하면 큰 손실이 발생할 수 있다.
정리하면
투자 경험이 많은 투자자에게는 더 높은 수익률을 만들 수 있는 좋은 옵션이지만 투자 경험이 적은 투자자에게는 위험할 수 있다. 따라서, 위험성에 대해서 충분히 이해하지 못하는 초보 투자자는 신중히 생각해야 한다.
401K Brokerage Accounts를 제공하는 회사 리스트?
401K Brokerage Accounts 제공하는 회사들의 리스트를 만들어 보려고 합니다. 혹시, 401K Brokerage Accounts 옵션을 제공하고 있는 회사를 알고 있는 분은 댓글 부탁 드립니다. 그리고, 사용여부도 알려 주시면 감사 하겠습니다.
저희 회사는 안해준데요. ㅠㅠ HR쪽에 집요하게 물어봤는데.. 아후..
되는 케이스는 보통 401k 홈페이지 인베스트먼트 옵션 하단에 Brokerage라고 적혀있더라구요.
장이 좋으면 은퇴자금가지고 거래하는 재미가 쏠쏠하겠지만 요즘 같은 시기에는 가슴이 쫄깃쫄깃할듯요ㅎㅎ
인텔은 피델리티에서 옵션으로 제공하고 있습니다. 쫄보라 은퇴자금 날릴까봐 지금은 안 쓰고 있지만요.
감사합니다. 원글 업데이트 했습니다^^
혹시 Mega Backdoor Roth도 제공하고 있나요? Brokerage Accounts 옵션이 있는 곳은 대부분 Mega Backdoor Roth도 제공할 것 같아서요.
예, 메가백도어도 있어요. 은덕님 다른 글이 이해하는데 큰 도움이 되었습니다. 피델리티에 전화해서 automatic conversion 신청했고요.
은덕님, 답글 단 지 한 달도 안 되서 부끄럽지만 브로커리지링크를 이용해보려고 하는데요...
그래도 많은 비율은 인덱스에 남겨놓고 싶은데 원래의 0.04% expense 뱅가드펀드를 브로커리지링크로 옮겨 0% 피델리티펀드를 산다면, 약간의 수수료라도 절약할 수 있을텐데 혹시 뭔가 con 이 있을까요? 세금보고나 나중에 withdraw 과정이 복잡하다던가?
애플 있는거 봤는데 일단 안해봤어요. 챨스슈압이 아니고 메릴이 아니었나 하네요. 나중에 다시 체크해 볼게요. 아시고 계실거 같지만, 애플은 메가 백도어 in-plan 은 횟수 무제한, out-of-plan 은 연간 4번 가능합니다. 회사 슬랙 보니 많은 분들이, after-tax 401k -> 페이첵마다 roth 401k -> 일년에 네번 전화걸어서 roth ira 요렇게들 하더라고요.
(추가) 애플 챨스슈압 맞네요.
그런데 이게 분기당 fee가 따로 있다 들은거 같아서 안했는데요. 궁금하네요 ㅎ
이런 옵션이 있는지 지금 알았네요! 401k는 투자 옵션이 제한적이라는게 단점이라면 단점이었는데, 저는 지금부터 이용할것 같아요. 양날의 검이긴 한 것 같습니다. 안 잃는 투자로 잘 운영한다면, 훨씬 자신의 투자스타일에 맞게 굴릴 수 있겠네요.
직장플랜에 따라 제공할 수도 있고, 안할 수도 있고요. 또한 플랜에 따라 분기별 fee가 있을 수도 없을 수도... 또한 플랜에 따란 자유로운 투자 vs 아닌 경우가 있으니 모든 것은 직장플랜 문서를 찾아보셔야 확인이 가능합니다. (저도 예전에는 이런 계좌에 심지어 옵션거래 까지 했....)
감사합니다 도코님. 제 직장플랜은 좀 보수적이네요ㅜㅜ 안 그래도 찾아보니 ETF, 개별주식, 옵션 거래 등은 금지되어있습니다. 대신 그래도 MF 종류가 다양해졌고 Fidelity ZERO fund 시리즈로 fee를 좀 줄여볼수 있겠습니다. :)
댓글 [15]