결혼 후 Roth IRA 납입가능 한도 질문

저도 p2랑 합치면 MAGI 198,000 넘을랑 말랑이고 몇년간 둘다 401k trad./roth 맥스로 넣고 있는데, MAGI한도 198k로 지금껏 알고 있었는데요.. 뭐가맞는건가요...

"부부가 둘다 회사에서 401K를 납입하고 있고, 그 경우에는 Roth IRA 납입 한도가 약 $125,000 정도 될것이며, 저희의 연봉올 고려했을때는 Roth에 납입을 하면 안된다고 하시더라구요"

이것은 잘못된 정보인데요. 회계사님이 잘못 알려주셨거나 아니면 매일매일여행중 님께서 잘못 이해를 하신 것 같네요.

IRS 에서 가져온 정보가 제일 정확한 것이지만 조금 더 풀어 쓰자면

Traditional IRA 는 401k, 연봉의 여부에 없이 개인당 $6000 씩 납입할 수 있습니다. (50세 이하라고 가정할께요)

문제는 납입을 한 후에 소득공제 Deduction 을 받을 수 있냐 없냐 인데요.

부부 공동 보고 & 회사 401k 커버 & MAGI $125,000 이상이면 deduction 을 받을 수 없게 됩니다.

피델리티에서 가져온 자료 인데요. 여기에서 $125,000 이야기가 나오지 않았나 합니다.

하지만 Traditional 에 넣어서 추가로 소득공제를 받을 계획이 아니고, Roth IRA 에 넣을 계획이기 때문에 아래 표 보시면 되는데요.

Roth IRA 의 경우는 401k 여부에 상관 없이 무조건 MAGI 만 봅니다.

부부 공동 & MAGI 가 $198,000 미만이기 때문에 매일매일여행중 님 $6000, 배우자분 $6000 납입 가능합니다.

배우자분이 일을 하지 않거나 소득이 $6,000 미만이라도 Spousal IRA 룰에 의해서 Roth IRA 이용 가능합니다.

아래 피델리티 차트 참고하시구요, 혹시라도 추가 소득 등이 있어서 Partial 쪽에 들어가게 되면 calculate 눌러서 계산기 돌려 보시면 됩니다.

https://www.fidelity.com/retirement-ira/contribution-limits-deadlines

결론

Roth IRA 에 $6,000 뺄 필요 없음 & 배우자분도 Roth IRA 에 $6,000 할 수 있음

제가 알고있는게 잘못된건가 순간 긴장했네요! 감사합니다!

깔끔한 정리 감사드립니다! 아무래도 다른 분들이 말씀해주신바와 같이 Trad 와 Roth를 헷깔리신 것 같아요 ㅎㅎ... 다음에 세금 보고 하러 방문할때 이 부분에 대하여 확실하게 말씀 드려야겠네요 ㅎㅎ

401k 가 있으면 trad ira 인컴리밋은 낮아지지만 roth ira에는 영향이 없는 듯 합니다?

https://www.fool.com/retirement/plans/401k/contribute-to-401k-and-ira/

말씀 감사드립니다. 저도 회계사님이 말씀해주신 부분을 찾을 수가 없어서 글을 올렸는데, 이렇게 깔끔하게 정리해주시니 정말 감사드립니다.

혹시 회계사님이 Roth IRA와 Traditional IRA를 헷갈리신게 아닐까요?

이미 찾아보셨겠지만, 말씀하셨듯이

Roth IRA는 MAGI가 <$198,000 이면 한도까지 Contribution 할 수 있는대요.

Traditional IRA의 경우, Tax deduction이 되는 MAGI가 <=105,000이면 full deduction, >105,000 and <125,000일 때 partial deduction 이거든요.

아마 이 부분을 잠시 혼동하신게 아닐까 싶습니다.

다른 분들의 말을 들어보니 그런 것 같습니다. 저는 당연히 $198,000일 줄 알았는데, 회사에서 401K 를 납입하고 있다면 납입 한도가 적어진다고 하셔서... 근데 아무리 찾아도 정확한 금액이 안나오더라구요 그 경우에 ㅎㅎ 근데 다들 말씀해주시는 것을 보니 안심이 되네요 ㅎㅎ 감사드립니다 ㅎㅎ