회사 이전 또는 은퇴하지 않아도 457b 펀드T-IRA 롤오버 가능할까요?

아마 고용주가 플랜을 어떻게 셋업해 놓았느냐에 따라서 달라지는 것 같습니다. 보통의 경우 직장을 그만두시거나 은퇴하시기 전에는 롤오버 불가능 한 것으로 알고 있습니다. 

제 생각에도 그럴 것 같긴한데 혹시나 해서 알어보는 중입니다.

관리하는 회사가 바뀌었다는 말은 뱅가드나 피델리티같은 회사가 바뀌었다는 말인가요? 원래 근무중에는 옮기기 힘들지만 이렇게 운용사가 바뀔 때는 그 전에 있던 펀드를 T-IRA로 옮길 수도 있는 옵션이 있을 가능성도 많습니다. 그게 아니면 만약 조기 은퇴하시면 55세부터 인출이 가능한 옵션도 있긴 합니다..

Most 401(k)s allow penalty-free withdrawals after age 55 for early retirees. With an IRA, you must wait until 59 ½ to avoid paying a 10% penalty.

(링크 참조: https://www.ameriprise.com/financial-goals-priorities/retirement/should-you-roll-over-401k-to-ira-while-still-working)

아니예요 관리 회사는 둘 다 잘 알려지지 않은 회사예요. 이전 회사에는 그래도 밴가드 우수하다고 알려진 펀드 옵션이 있었는데 바뀐회사에는 모두 타겟펀드로 바뀌었어요. 피델리티 펀드 옵션 몇개 있긴한데 따로 fee가 있는 것 같아요. 은퇴까지는 좀 더 시간이 남아 있고, 인출보다는 롤오버에 관심이 있어서요. 

링크가 제게는 안열리네요. 로그인하라고 하네요. 알아봐 주셔서 감사드립니다.

만약에 고용주가 주정부/주립대 등이라서 governmental 457b일 경우 55세 혹은 59.5세 전에도 이직한 후 penalty없이 인출이 가능합니다. 이런면에서 qualified plan인 401k나 403b, 그리고 traditional IRA보다 더 유용한 조기은퇴 자산이 될 수 있어요. 근데, 만약에 너무 피가 터무니 없이 높다면 이직후에 IRA로 옮기셔도 되겠죠.

(주로 401k/403b/457b 등의 직장플랜은 이직한 후에 rollover할 수 있게 해주는게 일반적입니다. 정확하게는 회사플랜 케바케이기 때문에 직장플랜의 summary plan description이라는 문서를 찾아서 살펴보시면 롤오버 조건에 대해서 알 수 있을거에요.)

예 저도 관리 회사가 괜찮으면 은퇴 후에도 같은 곳에 보관하려 했는데 관리 회사가 바뀌는 바람에 롤오버를 생각을 해보게 되었습니다. 아..summary plan description 이라는 문서가 있군요..한번 찾아보겠습니다. 신경써 주셔서 감사합니다. 

후기 알려드립니다..용기내어 HR에 문의해보니 59.5 이후에 개인 Traditional IRA로 이전이 가능하다고 하길래 관리회사에 서류 보내달라 했더니 정작 온 서류에는 현직에 일하면서 withdrawal/롤오버 할 수 있는 나이가 70.5세로 나와 있네요ㅜㅜ 다시 관리회사에 전화해 왜 59.5 가 아닌 70.5 가 롤오버 할 수 있는 나이로 되어 있냐 물었더니 그건 generic form 이고 네 고용주가 59.5에 롤오버 허락한다고 하네요. 도코님 말씀대로 457b도 다른 은퇴구좌처럼 고용주에 따라 59.5세가되면 인출 또는 롤오버가 가능한 모양이네요.