안녕하세요.
정직한 제목에 정직한 질문입니다:)
마일모아의 많은분들이 은퇴에대해 알려주셔서 ira계좌를 저도 올해처에 오픈했습니다. ㅎㅎ. 감사합니다 여러분.
궁금한것은 ira가 나중에 돈 찾을때 택스 내는 거라고 들었는데 트레이딩 또는 배당으로 이득이 생기면 그해의 소득으로 잡혀서 세금을 내야 하나해서요.
아직 경험이 없어서 궁금하네요.
언젠가 많이 알아서 저도 도움이 되는 사람이 될정도로 지식이 많이 쌓였으면 좋겠습니다.
투자 이익은 비과세입니다.
Tax Deferred라고 표현하는게 좀 더 나은 표현일 것 같긴 합니다. Traditional은 결국에 불입금과 수익금을 포함한 모든 인출금에 대해서 세금을 내지만 지금 당장은 그래서 세금보고 같은 것은 걱정 안하셔도 되는 계좌입니다.
위의 두 전문가 분들이 이미 답변을 주셨네요. 계좌내에서 일어나는 일들은 아무런 세금 보고를 하지 않습니다. 수익이 났을 때나 아니면 손실이 났을 때도..
IRA 계좌의 경우 세금 계산 할때 얼마 들어갔고 얼마 빼썼는지만 보시면 됩니다.
그 안에서 주식을 사건, 채권을 사건, 보험을 사건 벌어지는 일들은 세금이 발생하지 않습니다.
유명한 이야기로 페이팔 창업자 피터 틸의 Roth IRA 계정에 50억 달러 ($5bn) 가 있다고 하죠.
IRA 계좌 안에서 헐 값으로 주식을 사고 비싼 값에 팔고 하면서 이렇게 까지 불린 것이죠.
https://www.propublica.org/article/lord-of-the-roths-how-tech-mogul-peter-thiel-turned-a-retirement-account-for-the-middle-class-into-a-5-billion-dollar-tax-free-piggy-bank
혹시 IRA에 10만불을 넣었는데.. 더 이상의 수입이 없어서 그걸로 운용을 하다가.. 은퇴할 때가 되어서 100만불이 될 경우에 세금 계산이 어떤 식으로 되나요? 만약 한 번에 100만불을다 찾는다고 가정하면여!
Roth IRA 에 100만 달러 있으면 찾을 때 세금 없구요.
Traditional IRA 에 100만 달러 있고 한 번에 다 찾아버린다고 하면,
Married, filling jointly 해도 37% 최고 세율 구간에 해당됩니다. 대충 20만 달러 정도 세금 내신다고 보시면 되겠네요.
https://www.nerdwallet.com/article/taxes/federal-income-tax-brackets
아 그럼 한 가지만 더 질문드려요 ^^
지난 몇년간 T-Ira에 납입해서 지금 10만불 있는걸 Roth IRA로 컨버터 하려면 세금 기준이 어떻게 되나요?!
Roth 로 컨버전 하는 금액은 그 해의 소득에 포함이 된다고 생각하시면 됩니다.
예를 들어서 소득이 $60,000 이라고 하구요. 그 해에 $20,000 을 컨버전 하시면 그 해의 소득이 $80,000 으로 계산이 됩니다.
따라서 Traditional 의 경우 컨버전을 하거나, 찾으려고 하실 때 상대적으로 세율이 낮을 때 하시는 것이 조금이라도 이득입니다.
은퇴를 하시고 Traditional 을 먼저 쓰시거나, 부부 공동 세금 보고하실 경우 한 분이 휴직을 하셨을 때를 이용하는 것이 좋겠지요.
정말 명쾌하고 자세한 설명 감사합니다!!:)
궁금한것이 많이 해결되었네요. 답변주신 bn님, 썸킴님, 빨간구름님, KoreanBard 님 감사합니다.
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