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안녕하세요. 좀 너무 초보스러운 질문이지만 긍금한 점이 있어 올려봅니다. 저희 부부는 자영업자이고 인컴이 195000 이상이라 IRA계좌를 오픈해도 세금 부분 해택이 없는것으로 알고 있었습니다. 그런데 신랑이 2019년에 피델리티에 롤오버ira 계좌를 오픈해서 6000불을 넣어놨다고 하내요. 근데 아무 상품 선택도 안했다고 하면서 이게 상품 같지가 않다고 오늘 얘길 하더라구요. 제가 찾아보니 롤오버 가능한 계좌일뿐이지 그 계좌 자체가 ira 상품을 선택할수 있는게 아닌거 같은데 맞나요? 그럼 이 계좌에 넣은 돈은 일반 은행어카운트로 트랜스퍼 불가능할까요? 여기에 넣은 돈을 어찌해야 하는지 모르겠어요. 마모님들 답변 부탁드립니다!
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6 댓글
도코
2021-12-14 22:58:10
저희 부부는 자영업자이고 인컴이 195000 이상이라 IRA계좌를 오픈해도 세금 부분 해택이 없는것으로
--> 사실 두분 다 자영업이고 두분 다 workplace retirement plan이 없으시고, 두분이 married filing jointly로 세금보고 하시면 traditional IRA에 넣어도 인컴 수준과 상관없이 세금혜택 받으실 수 있을 거에요. 다시 한번 확인해보시기 바랍니다. (조건이 100% 일치하다는 가정하에요.)
그런데 신랑이 2019년에 피델리티에 롤오버ira 계좌를 오픈해서 6000불을 넣어놨다고 하내요.
--> 소득세법 차원에서 traditional IRA랑 rollover IRA는 차이가 없습니다. 2019년 세금 보고 하실 때 deduction을 받으셨을텐데요. 안그러셨으면 이것 역시 확인해보셔야 할 듯요.
찾아보니 롤오버 가능한 계좌일뿐이지 그 계좌 자체가 ira 상품을 선택할수 있는게 아닌거 같은데 맞나요?
--> IRA는 계좌의 형태이지 투자상품이 아니죠. rollover IRA라도 그 계좌 안에서 투자상품을 따로 구매해야 투자가 일어날거에요. 계좌 자체는 얼마든지 상품을 선택하실 수 있습니다.
그럼 이 계좌에 넣은 돈은 일반 은행어카운트로 트랜스퍼 불가능할까요?
--> 이렇게 일반 은행어카운트로 빼는것은 좋은 생각이 아닙니다. 최악의 경우 IRA에서 미리 뺐기 때문에 early distribution penalty 10% + 일반 소득세 까지 내야하니까요.
천생삐삐
2021-12-15 08:00:47
와 답볔 너무 감사드립니다. 일단 세금보고시 deduction 받았냐고 물어봤는데 기억을 못하내요 ^^;;; 세금 보고 서류를 다시 한번 봐야할꺼 같습니다.
그리고 ira 계좌에 넣은 돈은 어디로 트렌스퍼 가능할지 알아보도록 할께요 !!
쌤킴
2021-12-14 23:38:27
아익후.. 2년 전일을 이런.. ㅠㅠ 잘 해결하시길..
따로 SEP IRA, SIMPLE IRA 혹은 Solo 401k는 안하고 계신가요? 자영업소득이 IRA 불입소득을 넘어도 자영업관련 은퇴계좌에는 불입이 가능한 것으로 알고 있습니다.
IRS 뒤져보니.. SEP의 경우 자영업소득의 25% 혹은 2021년 기준으로 $58k까지는 불입이 가능한 것으로 나오는데요.. 물론 직원을 두고 계신다면 안될 수도 있을 것 같기도 합니다만..
SEP plans (that are not SARSEPs) only allow employer contributions. For a self-employed individual, contributions are limited to 25% of your net earnings from self-employment (not including contributions for yourself), up to $61,000 for 2022 ($58,000 for 2021; $57,000 for 2020)
2019년 문제도 잘 해결하시고 앞으로도 은퇴자금 잘 계획하셔서 꾸려나시길 바래봅니다.
천생삐삐
2021-12-15 08:03:56
저희가 3년전쯤에 PAI 라는 회사를 통해 직원들과 저희를 위해서 401k를 셋업하고 제대로 운영하지 못하는 상황였습니다. 일단 지난달부터 제가 시스템에 입력하기로 하고 잘 꾸려보려고 합니다
KoreanBard
2021-12-14 23:38:38
도코님이 항목 별로 자세하게 잘 설명을 해주셨네요 ^_^
첨언을 드리자면 지금 피델리티에 롤오버를 하고 아무 상품도 선택하지 않았다면 돈이 코어 (Core) 계정에 머무르고 있는 것입니다. 캐쉬를 놔두는 용도인 피델리티 만의 체킹 계좌라고 보시면 됩니다. 뱅가드에서는 이를 머니마켓 펀드/계정이라고 합니다.
예를 들어 아마존 기프트 카드에 돈이 충전되어 있으면 이것으로 물건을 사고 비즈니스를 해야지 사업이 확장되겠죠? 기프트 카드에 돈을 그대로 놔두면 그 밸류는 유지되나 아무런 일도 일어나지 않습니다. 마찬가지로 투자회사 CORE 계정이 있는 돈은 아주 약간의 이자만 붙고 돈이 불어나지 않게 되니 이 돈을 가지고서 투자 상품 (펀드, ETF, 주식, 채권 등)을 사셔야 합니다.
401k 별도로 세팅 안하고 그대로 놔두면 제일 안전한 캐쉬 펀드로 가도록 default 로 되어 있는 회사가 가끔 있는데요. 잘 모르시고 수년 동안 여기에 돈 넣으시거나, IRA 하면 자동으로 불어나는 줄 아시고 IRA 머니마켓 계정에 몇 년동안 부으신 분들도 계십니다. ㅠㅜ
천생삐삐
2021-12-15 08:07:07
모르시고 수년 동안 여기에 돈 넣으시거나, IRA 하면 자동으로 불어나는 줄 아시고 IRA 머니마켓 계정에 몇 년동안 부으신 분들도 계십니다
>> 이 부분 왠지 찔립니다 ^^;; 직접 피델리티 계좌 오픈하고 직접 펀드도 사보고 운영해보려고 내년 계획을 세웠습니다. 마모님들 따라 갈려면 정말 멀었어요 ㅠㅠ