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안녕하세요. 마모 여러분 좀 바보같은 질문이지만 드리고 싶어서 남겨봅니다.
은퇴준비를 위한 것이란 기본적인 것만 알고 있는 상태입니다.
제가 이번에 시티 병원으로 이직을 하게 되어서 403B라는 걸 완전히 처음 접한 상태인데요.
기존에는 401K만 들어서 붓고 있었습니다. 매치도 해줬었는데 어느 순간부터 안해주기 시작했고요 ㅡㅡ.
이번에 이직하는 병원측에서는 403b(Prudential)만 제공하는 상태입니다. 매치는 없고요. 그런데 HR에 401K 관련해서 물어보니까
403B하는 회사랑은 다르지만 401K, 457 (New York City Deferred Compensation Plan (DCP))도 들 수 있다는 것 같더라고요.
바보같은 질문이지만 질문은 이것입니다.
1. 401K, 403B, 457을 다 들 수 있나요? 457은 401K랑 같이 들 수 있는 것 같은데, 애초에 401K와 403B가 같이 드는 것이 가능한가요?
2. 만약 선택할 수 있다면 30대 싱글, 무자녀인 경우에 401K, 403B, 457 중에 뭐가 더 좋을까요?
일단 병원에서 제공하는 건 403B니까 403B를 들어야할 거 같지만요.
저 플랜들(?)중에 무엇을 해야하는지만 감을 잡고 나면 안에서 투자 종목을 고르는 데는 어느 정도 감이 잡혀있는데 저것들이 문제네요.
감사합니다.
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14 댓글
시골농사꾼아들
2022-01-16 04:09:18
1.공공기관,주립대 같은데는 3개다 가능합니다. 능력되면 다넣으면 좋겠죠. 이름이 401K가 아니라 다른거 일수도 있어요.
2. 일단 매치가 되는게 있는지 알아보시고 매치되는것부터 넣으세요. 매치 없이 3개중에 뭐가 좋은지는 모르겠네요.
아슈비
2022-01-16 04:26:29
매치는 아예 없다고 적혀있더라고요 기본적으로 제공해주는 것은 403B고요. 만약에 할 수 있다면 셋다 가능하군요! 감사합니다.
시골농사꾼아들
2022-01-16 04:16:49
예전글 찾아보니
https://www.milemoa.com/bbs/index.php?mid=board&search_target=title&search_keyword=403&page=2&document_srl=4795085
401 -> HSA -> 457 -> 403 요렇게 맥스 추천하는것 같네요.
아슈비
2022-01-16 04:28:09
조언 감사드립니다!
bn
2022-01-16 04:18:08
제가 알기로 401k랑 403b를 동시에 맥스는 안되는 것 같은데 혹시 401a는 아닐지요? 457은 401k나 403b 랑 무관하게 불입 가능할겁니다
아슈비
2022-01-16 04:29:08
https://www1.nyc.gov/site/olr/deferred/dcp-basics.page 여기가 DCP 사이트인데 401K+457이라고 나와있더라구요. 401K는 맞는 것 같습니다. 457도 들을 수 있으면 들어야겠네요. 감사합니다^^
KeepWarm
2022-10-06 18:40:29
401K랑 403b 는 max out하는 bucket이 같습니다. 457이 따로 세는데, 457 불입이 가능하면 457 불입하는건 좋다고 생각합니다.
Jackpot
2022-01-16 04:24:04
https://www.fool.com/retirement/plans/403b/
여기서 읽어보니 401k랑 403b랑 거의 비슷한데 403b는 Roth 옵션도 가능하네요. 연봉이 어느정도 되실지 모르겠지만 연봉이 현재 낮으시다면 Roth로 넣는게 좋을수도 있겠네요.
1. 다 들을 수 는 있겠지만 maximum contribution limit을 확인 해 보세요. 위의 링크에서는 401k랑 403b를 같이 넣을때 같은 limit의 한도 내에서 적용된다고 합니다. 2022년 기준으로 401k에 $20500을 넣으면 403b는 납입이 불가능하다는 겁니다.
2. 무조건 Roth로 넣어야 겠다고 하면 403b를 가겠지만 401k에 비해서 상품의 수수료가 높을수도 있다고 하네요. 제공되는 상품 중에서 수수료도 한번 확인해보시고 정하시는게 어떨까요?
아슈비
2022-01-16 04:35:48
링크 감사합니다 읽어보고 왔습니다. Roth를 maximum 70%까지 넣을 수 있다고 신청서에 적혀있더라고요. 넣게 된다면 7:3으로 넣으려고 합니다.
1. Max가 있으니까 어떻게 나누는지가 중요하겠네요.
2. 수수료 문제가 있었군요.. 한번 찬찬히 살펴봐야겠습니다. 조언 감사드립니다!
벌써1년
2022-10-05 18:00:49
저도 묻어가는 질문을 하고 싶은데요. 저희 직장에는 403b (Roth) 밖에 옵션이 없어서 그것을 해야 하는데요.
처음 1년간은 매칭을 안해주고 1년 기간이 지나야 매칭을 해준다고 해요.
그럼 처음 1년간은 직장에서 매칭도 안해주니까 굳이 403b를 할 필요가 있나요? 제 생각에는 매칭을 해준다면 403b를 당장 시작하는게 의미가 있을 것 같은데 매칭도 안해준다면 비상금으로 갖고 있는게 나을 것 같아서요. 어떻게 생각하세요?
추가) 은퇴 전에는 한국으로 돌아갈 가능성도 열어 놓고 있습니다.
단거중독
2022-10-05 18:21:43
403b/401k 를 맥스하는 이유는 세금을 줄이기 위해서 라고 생각합니다.. 예를 들어 10만불 수입에 50세 이하 맥스 2만불을 하면 세금을 8만불정도에 대해서만 내니까.. 대부분 2만불에 대해서는 20%이상 세금이익이 날거예요.. 물론 나중에 세금을 내지만 이건 세금을 줄이는 많은 방법이 있으니까.. 그때 생각해도 되구요..
벌써1년
2022-10-06 18:23:16
댓글 감사합니다. 제일 중요한 절세의 효과가 있었네요. 일단 한 번 시작하면 돈을 당분간 못꺼낸다고 생각해서 그 부분만 신경쓰고 있었습니다.
KeepWarm
2022-10-06 18:42:07
Traditional에 불입하는건 불입 당시에 절세 효과가 있는게 맞고, Roth는 그 반대의 절세가 있습니다 (찾을때, 상승분 만큼의 세금을 안냄).
단거중독
2022-10-06 19:38:40
네.. Roth 의 경우. 수익에 대한 세금이 없으니까.. 사람에 따라.. benefit 이 달라지는게 맞습니다.. 제가 설명을 잘 못했네요..
저 같은 경우.. long term capital gain 에서 4만불, 401k 에서 4만불.. 다른 저금한 돈이나 Roth ira 에서 2만불 정도를 빼면.. 나중에 세금을 거의 안내고 생활이 가능하다고 생각을 해서.. 요즘은 Roth 를 ira 에만 넣고 있거든요..
물론 사람마다 입장이 다르니까.. 각자 판단하는게 맞다고 생각합니다..
그런데 주식이 최근 너무 많이 떨어져.. 언제 은퇴해서 계획을 실행할수 있을지 모르겠네요..