집 살때 20% 이하 다운페이 시에 mortgage insurance 관련 질문 드립니다.

저는 PMI에 대해서는 경험이 없어서 스킵하겠습니다만 20년 conventional loan에 3.23% interest라구요? 요즘 이렇게 많이 올랐나요? 30년도 아니고 20년인데 3%가 넘는 interest라니...ㅎㄷㄷ

$26 이면 정말 적은데요. 직접 물어보셔야할거같아요. 왜 이리 금액이 적은지. 이거뿐인지 뭐가 더 있는지. 참고로 한 5년전이긴 하지만45만 정도 론할때 PMI $400 정도 냈던걸로 기억합니다. 

대출받으시는 총 금액에 따라 다르겠지만 저도 100불 언저리로 pmi 내고있습니다!

Mi (모기지 인슈런스) 는 사실 다운페이 금액, 신용(매우중요), 자산에 따라 up and down이 있습니다. 그리고 대게는 렌더가 셀렉할수 있는 여러가지 벤더중에 한개로 콧을 줍니다. 이게 프로그램을 돌리는거라 거의 비슷하게 콧 대로 mi 가 끝까지 가는데, 소푸트풀류 받으신거면 조금 차이가 있을수도 있어요. Pmi 한꺼번에 냇다는분은 아마 론이 fha 론일겁니다 .. fha론은 업프론트피+매달있거든여. 컨벤셔널론은 매달만 있습니다....살다가 다운페이 더 생기시면 나중에 돈을 더 페이하시고 어프레이저를 따로 돈내고 오더해서 벨류가 잘 나오면 mi 는 떨굴수 있습니다. (아님 리파이). -----이상 론업자 ^^ 

랜더와 자세히 이야기 해보시는걸 추천하지면 제 경우를 공유 해드리면, 지난달에 10% 다운으로 하우스 구매 하였고 PMI 62불 내고 있습니다. 질로우나 래드핀에 보면 100-200불로 나오는데 상당히 overestimate하는것 같습니다. 그리고 랜더 크래딧을 1000불 주는 이유는 Rockets님께서 이자를 다 많이 내시기 때문일겁니다. 다른곳에서 견적 받아보시면 더 좋은 랜더 크레딧을 받을수도 있을것 같네요. 저는 Better에서 모기지를 받았는데 상당히 투명하고 일처리가 깔끔해서만족 스러웠습니다.

pmi는 다운페이 %가 아니라 론 금액에 비례합니다. 그래도 26불이면 좀 적어 보이긴 하네요. 이게 진짜 맞는 금액인지 컨펌 한번 받아보세요.

네 답글 감사합니다. 10% 다운 페이 못하는 금액이 $39,000입니다. 강돌님께서 말씀하신데로 론 금액에 비례해서 아마도 MI 가 적을 거 같기도 한데...같은 조건으로 넣고 질로우나 리얼터, 레드핀에 보면 병코박사님께서 말씀해주신데로 mortgage insurance 가 100불 이상 높게 나오더라구요. 그리고 잼있는건 이자율은 변함이 없는데 20% 대신 10%만 다운 페이하니까 1000불 크레딧 주는데...그렇게 따지면 $26불 X 12 개월 X 4년 =  1248불로 나오는 거 보면 결국에는 248불이 4년동안에 해당하는 모기지 보험이 됩니다 (4년이 되면 총 금액에 20%를 달성하여 5년차부터는 MI 를 안 냅니다.).

결론적으로 얘기하면 클래식 고기님이 말씀해 주신데로 아마도 렌더가 셀렉트한 보험 회사가 제 신용 (760 점 이상)을 바탕으로 보험료를 낮게 측정한 것으로 추정됩니다. 어쨋든 주말에 렌더에게 이와 관련해서 주말에 메일을 보냈고, 답변을 기다리는 중입니다. 병코박사님말떼로 better 에서도 한 번 quote 를 받아봐야 겠네요. 집을 지난 번에 팔고 사고 한 번 경험을 해봤는데, 제가 꼼꼼히 안 챙기면 몇 백불을 무슨 항목들을 넣어서 그냥 가지고 갈 뻔한 경험도 있어서 이번에도 꼼곰히 closing cost 를 살펴 보고 있어요. 감사합니다.

렌더에게 이제 답장이 왔는데, 4년 동안 매월 26불이 맞다고 하네요. 다운 페이 못하는 10 % 금액이 작아서 혹은 제 신용이 760 이상 되서 그런게 아닐까 추측해 봅니다.