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작년에 이직을 하다가 두 직장을 모두 합치니 roth 401k contribution이 1500불 초과되었습니다.
운용사인 피델리티에 연락을 하니 1500불은 첵으로 돌려주고 회사가 매치해 준 200불은 빼앗긴다고 편지가 왔습니다.
1500불은 이익이 아니라 손실이 50불 나서 첵은 손실을 제외한 1450불만 왔습니다.
1. 401k는 모두 roth로만 넣었으니, 이걸 돌려받아도 제 세금 보고하는 부분에는 변동이 없는 게 맞나요?
2. Taxable wage는 변함이 없지만 401k contribution이 있으니 w-2의 어느 항목이 변하는 걸까요?
3. 받은 첵은 ira에는 2022년 roth ira contribution으로 넣어도 될까요? Back door roth ira밖에 안 되는데 2022년 기준으로 이걸 traditional ira에 넣었다가 나중에 roth ira로 conversion해도 될까요? 아님 일단은 은행 계좌에 넣었다가 거기서 다시 traditionalira에 넣는 방식으로 back door를 해야 할까요?
4. 생각해 보니 어차피 after tax money이기 때문에 어떻게 써도 2021년 세금 보고에는 변동이 없는 게 맞는 거 같은데 맞을까요? 4/15/22전에 excess contribution인 1500불은 돌려 받은 거니까요.
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2 댓글
마일모아
2022-03-19 08:29:56
제목을 수정하고 본문에 숫자를 추가했습니다.
도코
2022-03-19 16:47:44
1/2. 원래는 이익이 발생했으면 그 이익에 대해서는 1099-R에 taxable income부분을 form 1040에 기재해야할텐데 손실이라서 1099-R정보를 포함해야겠지만, 금액에는 변동이 없을 것 같네요.
3/4. distribution받은거는 그냥 일반 체크처럼 생각하시면 될 것 같아요. (이익이 있었으면 그건 어짜피 1099-R 통해서 세금보고하게 되니까요.) 그냥 바로 trad --> Roth IRA로 백도어 해도 되죠. 굳이 기다릴 필요 없이요.