안녕하세요. 제 아이들은 4살, 2살 입니다. 미네소타주에서는 College 529 프로그램 contribution 금액의 50%(500불 Max)를 State Tax Credit으로 줘서 2년정도 소액(5000불)을 넣었습니다.
제가 선택한 펀드는 NH FIDELITY 500 INDEX(https://fundresearch.fidelity.com/mutual-funds/summary/NHFSMKX98?appcode=529) 입니다. Fee는 0.11%이고 Fidelity® 500 Index Fund(FXAIX)를 추종하는 펀드인데 배당이 따로 들어온적은 한번도 없었던것 같습니다. 펀드 내역을 봐도 배당 이야기는 없는데 "The benchmark includes reinvested dividends and capital gains, if any". 이라는 문구가 있습니다. 이런경우 배당금이 자동으로 재투자되서 펀드 가격에 포함된것인지 궁금합니다.
앞으로 14-15년동안 매년 6,000불 정도 529에 넣을 예정인데 Fee나 배당면에서 좋은 529 펀드가 있다면 추천 부탁드립니다!
그 펀드면 나쁘지 않을 것 같습니다. 529는 희안하게 약간 ER이 높더라고요.. 저는 Wealthfront쓰고 있고 거기는 약간 All Weather 포트라 수익률이 S&P500보다 좀 더 떨어지더라고요.. 심지어 채권도 좀 들어가고요.. 아직 애들 나이가 많이 어리니 혹시라도 Large Cap Growth Fund가 있으면 거기 넣어보시는 것도 나쁘지 않을 것 같슴다. 배당금부분에 대해서는 저두 잘 몰겠네욤.. ^^;
조언 정말 감사합니다!!
제가 알기로 이런 상품이 Collective Investment Trust (CIT) 나 비슷한 부류로 들어가는 것으로 압니다.
크게 봐서는 우리들 돈 모아서 펀드 매니저가 운영해 주는 '펀드'는 맞는데요, 흔히 이야기 하는 VTSAX, FXAIX 같은 '뮤추얼 펀드'는 아닌 겁니다.
보내주신 링크의 Fund Overview 를 보시면 뮤추얼 펀드 아니라고 적어 놓았어요 ^_^
뮤추얼 펀드는 SEC 룰에 따라야 하고 이런저런 정보 제공하고 뭐 이런 것이 있는데요,
CIT 같은 상품은 관리하는 곳이 다르고 제공되는 정보의 양과 질도 조금은 낮습니다.
그런 이유로 별도로 Dividend 나 Capital Gain 정보가 공시되어 있지 않은데요.
이래저래 파고 들어가서 펀드 Annual Report 보면 Income Distribution 이 있는데, 배당이랑 Capital Gain 나온 것 어떻게든 계산해서 적용해 준 듯 합니다.
피델리티 NH 529 플랜중 선택하신 것이 fee 측면에서도 0.11로 가장 낮은 듯 합니다. 꾸준히 불리실 것이니 제일 무난하게 고르신 것 같습니다.
와 정말 상세한 댓글 감사합니다! 전문가가 보면 역시 다르군요. 오늘 1시간 넘게 구글도 해 보고 했는데 답을 얻지 못했는데 이렇게 찾아 설명 해 주셔서 정말 감사합니다!!
학자금 529 펀드 관련 글은 전에도 종종 올라와서 링크를 걸어드립니다.
https://www.milemoa.com/bbs/board/2568662
https://www.milemoa.com/bbs/board/8340330
그런데, 529펀드들이 대부분 Fee 가 높고, 인덱스를 못 따라간다던데요... QQQ 급의 나스닥 인덱스 잘 따라가는 529도 가능할까요? 그런게 있다면 왠지 저도 한번 해보고 싶긴 하네요. 아마 없겠지요?
>> 미네소타주에서는 College 529 프로그램 contribution 금액의 50%(500불 Max)를 State Tax Credit으로 줘서
그런데, 이전 마모글들에도 529의 장단점 글들이 많이 있긴 했습니다. 주에서 주는 $500 tax credit 이 주요 이유라면 다시 생각해 보셔도 되지 않을까요? 또는 딱, 그 $500 받는 매년 $1000 만 살짝 넣는것도 방법이겠네요.
아무래도 보통 10년 ~ 20년 미래의 투자라서 현 시점에서 투자 결정을 하기가 쉽지는 않습니다.
이렇게 링크까지 찾아주시고 조언 해 주셔서 감사합니다. 제가 연봉은 9만불 밖에 안되는 외벌이인데 워낙 시골에 살다보니 주거 비용이 정말 낮아서 401k Max($20,500), Roth IRA Max($12,000), HSA Max($7,300) 하고 돈이 남아 매주 $200불씩 Taxable QQQ까지 하는데도...생활비 빼고 매달 $500불 정도는 남아서 여유가 있을때 조금씩 넣어보려합니다! 감사합니다.
College 529 를 2023년에 불입만 하고 withdraw 를 하지는 않았으면 tax form 을 기다릴 필요 없는거죠? 찾아보니 1099-Q form 이 withdrawal 일때만 발급된다고 나와 있네요. 작년 2023년에 College 529 처음 불입해서 tax report 전에 tax form 을 받아야하는 줄 알고 기다리고 있었네요. turbo tax 를 통해 세금 보고를 하려고 하는데 그때 2023년 불입한 총액을 기입하면 되겠죠?
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