부부가 모두 일하고 둘다 직장에서 401k를 제공하는 경우 Traditional IRA deduction limit관련 질문

사실 traditional 401k로 6천불 넣든지 traditional IRA로 6천불 넣든지 절세효과 측면에서는 같은 효과가 있고, 401k쪽은 income limit이 고려되지 않기 때문에 마음편하게 401k쪽으로 하는 방법은 어떨까요?

물론 이미 불입한 3천불의 deductibility를 갖고 고민이 약간 되시겠네요. 만약에 traditional IRA를 회사 401k에서 롤오버로 받아주면 고민 없이 간단히 동일한 절세효과 챙기실 수 있겠고, 만약에 그게 어려운 상황이라면 그 3천불을 Roth IRA로 recharacterize하는 방법도 가능하겠네요.

중요한건 traditional IRA가 근본적으로 401k보다 제공하는 이점이 없기도 하고, 추후에 만약에 ZVS님의 가정 인컴이 더 올라서 백도어를 해야한다면 그런면에서도 trad IRA는 발목잡는 역할이 될 수도 있기 때문에, 저는 IRA는 Roth를 많이 추천하는 편이고 이 경우에도 마지노 선에서 어떻게 어떻게 해서 trad IRA에 넣으려고 노력하는게 오히려 불필요하지 않나 싶습니다.

(아, 참고로 만약에 말씀하신대로 전혀 401k에 불입안하고, 회사측에서 매칭 혹은 일방적 contribution 전혀 없고, 다른 pension eligibility같은게 없고, 만약에 확실하게 w2에 retirement plan박스가 체크안될거라면.. not covered by workplace plan으로 간주하실 수 있습니다.하지만 보시다시피 생각보다 많은 조건이 걸려 있으므로 AYOR입니다.)

도코님 답변 감사드립니다! 401k에 불입 안하는 경우는 언급해주신 w2에 체크표시가 제일 걸리네요ㅠ 

 말씀해주신대로 rollover나 rechracterization을 고려하는게 미래를 위해서라도 좋을것 같습니다.