안녕하세요.
Credit limit 관련 계산에 관해 질문이 있습니다.
마모님들이 항상 하시는 말씀이 카드 쓰고 바로바로 페이 하지 말라고.
그 이유는 자칫 매달 있는 credit limit을 넘겨 사용하게 되면 이것이 돈세탁처럼 보여 은행쪽에서 안좋게 본다고인줄 압니다. (아닌가요?;;)
그래서 마모님들께 질문이 생겼습니다.
11/6/22에 Chase Bus Unlimited를 싸인업 보너스 ($6,000 spending)을 위해 열었습니다. Closing date은 매달 5일 입니다.
크레딧 리밋은 $5,000인데 계산을 해보니 11/6 - 12/5까지 $3,300을 사용하여 오늘 $3,300을 페이 하였습니다.
실제 첫번째 payment due date은 12/27/22 입니다. (원래 새 카드 열면 payment date을 한달 늦쳐주나요?)
Payment가 포스팅이 되면 제 크레딧 리밋은 다시 $5,000 이 되고 다음 closing date은 1/5/23 입니다.
여기서 궁금한 점이..
제가 오늘부터 12/27/22 안에 $3,000을 쓰고 다 갚는다면 그것이 위에 제가 말씀드린 credit limit을 넘겨 사용한것으로 간주되지 않는건가입니다.
첫번째 Payment due date (12/27/22) 전에 $3,300을 페이했고 또 $3,000을 사용하면 $5,000의 크레딧을 넘기게 되는데 이점이 너무 헷갈립니다.
그래서 왠만하면 due date에 맞쳐 돈을 내려하는데 p2는 아니라고, 바로 페이하면 크레딧 점수가 오히려 더 올라간다고 해서 더 헷갈리게 만듭니다;;
마모님들께서 이부분에 대해 많이 알려주셨던것 같은데
다시 찾아보려니 제가 잘 못찾는것인지 제가 원하는 답이 잘 보이지가 않네요 ㅜ
closing date이 중요하지 payment due date은 관련이 없군요.
이걸 보니 제가 credit limit넘기지 않고 사용하고 있다는걸 잘 배웠습니다.
감사합니다.
정확히는 각 은행에서 해당 statement balance를 credit bereau에 리포트하는 날짜,
그리고 그 리포트 날짜 이전에 페이먼트가 포스트 되느냐 마느냐가 중요합니다.
그런데 첫 비즈 잉크 같은 경우에 스펜딩이 $7,500일 때도 리밋을 $3,000으로 주는 경우가 허다하기 때문에
몇 번 쓰고 갚고 해서 쓴 금액이 $3,000이 넘었던 적이 저희 가족 중에 몇 번이나 있었는데
그게 문제가 됐던 적은 한 번도 없습니다.
물론 크레딧 사이클링이 피해야 할 부분인 것은 맞지만, 철저하게 했다 하면 아웃되는 그런 건 아닙니다.
"이런 경우에 12/5 하루나 이틀 전에 $3,300을 미리 갚아 버리면, 12/6일에 만들어지는 statement에 금액이 $0 찍힐 거잖아요? 이러면 카드 사용 금액이 $0으로 잡히고, credit bureaus에 $0으로 보고가 되기 때문에, 총 크레딧 리밋 대비 사용 금액 = credit utilization이 낮아지므로, 크레딧 스코어에 도움이 될 수 있습니다."
아무생각없이 갚아왔는데 이부분 새로 배워갔니다. 감사합니다!
체이스 잉크는 비즈니스규모가 작으면 크레딧리밋을 조금 주는게 보통입니다. 반복하면 안 좋지만 어쩔수없이 스테이트먼트 사이클 안에서 쓰고 갚고 해야지요.
단기적인 크레딧 점수측면에서는 카드 밸런스를 미리 다 갚으면 도움이 됩니다. 장기적으론 큰 상관 없고요 (결국에 다 갚는다는 전제 하에). 단, 대부분의 비즈니스카드는 처음 만들 때 인쿼리 하나 늘어나는 것 말고는 new account 또는 outstanding balance 등이 개인크레딧에 반영이 안 됩니다. 따라서, 잉크카드를 미리 갚고 안 갚고는 크레딧점수에 전혀 영향이 없습니다.
이부분도 본문에 여쭤보려 했었는데 어떻게 아시고 미리 답변을 해주셨네요.
감사합니다. 비즈카드 돈 갚는부분도 개인크레딧에 영향을 안준다는것 다시 배워갑니다.
저도 필요한 정보였는데 잘 읽고 갑니다. ㅎㅎ
도움이 되셨다니 좋습니다 ㅎㅎ
체이스의 경우 payment report를 즉시 하므로 빨리 내시는 것이 도움이 되는데요.
다른 회사들은 다음 statement date은 되어야 리포팅되므로 도움이 안되고요.
체이스라도 business card는 리포팅이 안되므로 도움이 안됩니다.
다른 분들 말씀처럼 Statement date 전에 pay하시고 다시 쓰셔도 너무 자주만 하시지 않으면 괜찮다고 알려져 있습니다.
여유있는부자님께서는 이 경우에도 해당 안되니 아무 문제없습니다.
이게또 은행마다 개인이냐 비즈냐에 따라 다를수도 있군요.
confirm 감사드립니다!
지극히 개인적인 경험이지만 나누면요.
개인 카드는 리밋을 넉넉히 줘서 상관 없었는데 비지니스 카드는 꼭 스팬딩 채우기 버겁도록 리밋을 주더라구요.
전 첫번째 빌이 오면 그때 미리 체크로 돈을 오버해서 패이하는 방법을 여러번 사용했습니다.
카드 오픈 초창기에 스팬딩 채울 만큼 리밋을 미리 넣어 늘려 사용한 거죠.
전 그동안 문제 된 적 한 번도 없었어요.
위험성이 크지 않긴 하지만 오버페이 다들 싫어해요...
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