메가 백도어 1099R tax report

저 질문에 No를 하니 5a에 총액이 들어가고 5b는 0으로 나옵니다. 그리고 5b 칸 왼쪽에 Rollover이라고 쓰여있는데, 이게 맞는건가요? 제가 이해하기로는 제가 한대로 R-IRA와 T-IRA로 나눠서 넣으면 taxable income이 0로 나오는게 맞는거 같은데 제대로 이해한게 맞나요?

세금 전문가가 아니라 터보택스 질문의 맥락은 잘 모르겠습니다만,

정황상으로 그리고 1099-R Box 2a를 고려해보았을때 taxable event는 없다고 생각합니다.

그렇다면 1040에서 5a에 총액, 5b에 ROLLOVER 0을 넣는 것이 맞다고 생각합니다.

저도 그렇게 생각하는데 처음해보는거라서요. 답변 감사합니다.

After tax 401k에서 발생한 수익은 세금 내셔야합니다. 물론 가만히 놔뒀으면 tax deferred가 될 수도 있는데 그걸 T IRA로 바꾸셨으니 세금 이벤트가 생긴 것으로 보입니다.

좀 이해가 안되는게 왜 T IRA로 넘기셨을까요.. 그냥 전부 R IRA로 넘기는게 세금 혜택을 더 볼텐데요.. 

T IRA불입액은 non detuctible로 불입되었을 것 같은데 그러면.. 백도어와유사하게 Roth IRA로 컨버전이 될 거 같아요..

답변 감사합니다.

나중에 찾을 때 세금을 낼거기 때문에 수익 부분은 T IRA로 원금은 after tax니 R IRA로 하는걸로 알고있습니다. 수익 부분을 R IRA로 넘기면 올해 taxable로 잡히는걸로 알고있습니다. 제가 잘못 이해하고있는건가요? 

터보택스의 오류일 수도 있지만 보통은 전부 R IRA에 넘기니 저 위에 질문에 대한 답은 Yes or No밖에 없는게 아닌가 싶습니다.

말씀 드렸듯이 after tax 401k에서 IRA로 넘기는 순간 수익에 대해서 세금 이벤트가 생기는 것으로 알고 있습니다. 수익에 대해서 세금을 내고 R IRA로 전부 보내는게 결국은 장기적으로 봤을 때 더 유리한 것이 아닌가라는 게 제 생각입니다. 하고자 하시는 것은 지금 T IRA로 보내서 세금을 안내보겠다라는 것이죠? 흠.. 이것은 IRA 개인불입금액에 포함될 수도 있을 거 같고 잘 몰겠네요.. 일단 작년과 같이 장이 안좋았던 시기에도 수익을 내셨다니 대단하십니다.. 금액이 크지 않다면 제 생각에는 세금을 내시고 R IRA로 recharacterization이나 컨버전하는게 장기적으로 수익에 세금을 안내도 되는 장점을 더살릴 수 있는게 아닌가 모르겠습니다.

아직 세금마감 시간까지는 시간이 충분하니 더 전문가분들의 답을 들어보시던지 터보택스에 문의 하시던지 좀 더 알아보심이 좋을 것 같슴다..

답변 감사합니다. 작년에 수익이 난게 아니라 ㅜㅠ 그 전에 넣어놨던거라 수익이 생긴겁니다.

Rollover 하려고 통화한 상담사가 그렇게들 한다고 해서 했는데 그먕 다 R IRA로 넘길껄 그랬나 싶기도 합니다.

Gain은 PRE TAX라 T IRA로 넘겨 세금을 안 내도록 추천한거 같습니다.

아. ㅠㅠ 묵혀 두셨군요. 메가백도어도 그렇고 백도어도 그렇고 이런 수익때문에 골치가 아프니 사실 재빠른 컨버전이 중요한 뽀인트인데 좀 아쉽겠습니다.

부디 잘 해결되시길..

말씀하신대로면 지금 T ira 돈이 before tax 지만 그냥 R ira로 다 넘기고 내년에 taxable로 다 넣으면 (1040 4b) 될까요? 이 프로세스 자체에는 문제가 없는건가요? 세금을 내야하지만 ㅋㅋ

제가 질문을 제대로 이해한 것인지 잘 몰겠습니다만, 컨버전이든 Recharacterization이든 하시고 거기에 상응하는 세금이벤트가 생기면 거기에 맞게 터보택스에서 알아서 내년에 기입을 해주지 않을까 합니다.

상담사나 회계사가 오히려 마적단에 계신 다른 분들 (이를테면 은덕님이나 도코님같은 분) 보다도 잘 모르는 경우가 종종 있는 것 같습니다.

공교롭게 은덕님이 쓰신 글이 올라오네요. 여기 가셔서 관련 글과 댓글을 한 번 쭉 읽어보시길..

https://www.milemoa.com/bbs/index.php?mid=board&page=2&document_srl=8352883