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안녕하세요 완전 은퇴 연금 잘 알못 입니다...
지금 부터라도 시작해볼까하고
Fidelity Roth IRA 를 오픈했는데요..
2022년도 2023년도 입금이 가능하던데...
택스 보고 날이 아직 지나지 않아서 2022년도 입금을 할 수 있는건가요??
제가 어디서 본 글에 의하면.. Roth는 연초에 traditional 은 연말에 입금하는게 이익이라고.. 기억하는데..
지금 2022 Roth IRA에 입금을 해도.. 괜찮은건가요? 입금후에는 당연히 이번에 택스 보고를 해야겠죠? 아직 택스보고 안했고 서류 준비 중에 있어요
너무 초보적인 질문이라 죄송합니다...
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7 댓글
도코
2023-03-18 00:43:47
IRA 시작하신 것 축하드립니다!
네, 2022년 불입을 4/18까지 하실 수 있는데 너무 늦장부리면 입금처리를 놓치는 경우들이 간혹 있으니 늦어도 한 일주일 전까지 처리하도록 계획하면 좋습니다.
연초/연말 이야기는 그냥 여담인 것 같고 실제로 큰 차이 없을거에요. 단, 장기적으로 주식시장이 우상향이라는 가정하에 일찍 넣으면 확률상 유리하다는 이야기 정도로 생각하시면 되지 않을까 싶습니다.
그리고 Roth IRA로 regular contribution (backdoor가 아닌 일반적인 상황)인 경우에는 세금보고 할 때 터보택스 같은 데다 입력은 하되 실제로 1040제출할 때는 안보일거니까 그렇게 알고 계시구요. 다만 정부가 어떻게 이걸 tracking할 수 있나? 바로 form 5498이라는 서류가 IRS와 본인에게 발급됩니다. 그냥 record keeping용으로 갖고 계시면 됩니다.
No설탕밀가루
2023-03-18 01:15:02
그럼 form5498은 세금보고 후에 날라오는 서류 인가보네요? 택스 보고때 회계사님한테 Roth에 얼마 입금 되있는지만 알려드리면 되겠네요 친절하게 설명해주셔서 감사해요!:))
도코
2023-03-18 01:27:14
넵, 그러시면 됩니다. 아무래도 form 5498은 바로 발급되지는 않을거고 아마도 세금보고 후에 별도로 발급될테니 혹시 이 폼을 기다리거나 그러지 마시라고 언급했습니다.
넷마토우
2023-03-18 02:24:04
그러면 2022년도 세금 보고 이미 한 사람은 2022년 Roth IRA에 불입을 못하는 건가요?
도코
2023-03-18 03:16:51
만약에 Roth IRA 불입한 후에 세금보고 사항이 바뀌지 않는다면 문제될 거 없죠. 물론, 만약에 세금으로 보고하는 소득이 바뀔 경우에는 amended return제출해야겠지만요, 이것도 안되는것이 아니라 그냥 수정보고를 할 뿐이죠. 어쨌든 2022년 contribution은 4/18이전에 해야하고 2022년이라고 brokerage에서 인식을 제대로 해서 5498을 정부에 제출하면 됩니다.
으리으리
2023-03-18 00:44:08
텍스보고 due 까지 2022 Roth IRA 불입 가능합니다.
No설탕밀가루
2023-03-18 01:15:41
네! 감사합니다! :)