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얼마전에 wonpal님께서 신용과 관련된글에 질문을 주셨는데, 거기에 댓글을 달려다가 더 많은분들과 공유를 하고자 따로 글을 씁니다. (조회수좀 높여봅시다? --;)
론이나, 신용카드를 열때 중요한 요소가 신용점수인데, 그중하나가 가지고있는 어카운트의 평균 나이 입니다. 새로운 카드를 열면, 특히 많은 신용카드를 가지고 있지 않은 사람의 경우에는, 점수가 확 떨어지는데 바로 그 이유입니다. 아시다시피 신용카드의 3대강자가 체이스, 씨티, 아멕스인데, 새로운 카드를 열때, 체이스와 씨티는 별로 특별한 점이 없는데 반해, 아멕스의 경우는 신기한 제도가 있습니다 (이게 마적단님 아멕스카드에 이미 적용되어있을 수도 있고, 아닐수도 있습니다.)
아멕스는 신용카드 신청서를 제출하면, 일단 그 사람의 기록을 자체 데이터 베이스에서 찾아 봅니다. 그리고 만약 그 사람이 이미 아멕스 회원이라면, 제일 처음 아멕스 회원이 된 날을 Date Opened로 설정을 합니다. 예를들어 대학교다닐때 아멕스 블루를 열었을때가 2000도 5월쯤이라하고, 2001년도에 필요 없어서 닫았다고 하겠습니다. 다들 추천하시기도 하고, 새로운 spg카드를 받았더니 카드에 member since가 2000이라고 적혀있는 경우입니다. member since 년도는 중간에 카드를 닫았던 어쨌던, 처음 아멕스 회원이 된 년도입니다. (한번 아멕스 멤버는 영원한 아멕스 멤버)
아니 그럼 카드 앞에 적혀있는 날짜가 뭐 그리 중요하냐 하실텐데, 신기하게도 amex는 back-date 시스템을 채용(?)하고 있기때문에, 이게 크레딧 리포트에 반영이 된다는 것입니다. 2012년에 2월에 새로연 spg의 크레딧 리포트를 보면, Date Opened가 2000/2월이라고 찍혀있고, 신용히스토리는 2000/2이후부터 No late payment이런식으로 나온다는 것입니다. 그럼 새로운 카드를 열었는데도 불구하고, 순식간에 11년치이상의 기록이 쌓이는것이니, 점수가 내려가기는 커녕, 올라가는 경우도 많이 있습니다 (인콰이어리 때문에 약간 내려가는것은 그에 비하면 미미). 이미 눈치 채신분도 있으시겠지만, 2000은 제일 처음 amex카드를 연년도, 그리고 2는 새로운 카드를 연 달수 입니다. 실제 처음 아멕스 블루를 열었을때보다, 새로운 카드가 더 일찍 열어저버린 역전(?)의 현상이 나타나기도 합니다. 그렇기 때문에, 이 제도를 아시는 분들은 아멕스를 1월달에들 많이 열기도 하구요.
더 재미있는 사실은, 처음 아멕스 회원이 된게, 꼭 자신이 primary cardholder (아멕스 내부에선 basic cardmember라고 부르더라구요)가 아니어도 됩니다. 예를들어 1995도에 고등학생이었는데, 아버지가 나를 authorized user로 해서 그때부터 아멕스 회원이었다면 그것도 해당이 됩니다. 새로운 아멕스 카드를 열면 member since는 1995부터이고, 크레딧 리포트에도 그때부터 사용한것 처럼 나오구요. 만약 남편이 베이식 멤버였고, 와이프가 추가 사용자였다면, 와이프도 새로운 카드를 받을때 backdate를 할수 있구요.
이게 이미 어카운트에 적용되어있는 경우도 있고, 아닌경우도 있는데, 아닌 경우는 전화를 하셔서, 내 아멕스 첫카드가 몇년도부터였다, backdate해달라고하면 할수 있습니다. 이바닥이 다 그렇지만(?) 전화받는 사람에따라 backdate에 무지한 경우도 있으니, 그럴경우엔 끊어버리고, 다시 전화를 하시면 되구요. 보통은 그럼 답변이 member since가 수정된 카드를 다시 보내줄테니, 그때까지 지금꺼 쓰고, 새카드 나오면 파기해버리라고 합니다. 크레딧 리포트는 한두달 정도 있으면 자동으로 수정되구요. 더 확실히 하시려면, 아멕스의 경우엔 카드를 열고 최소 한달, 최대 두달정도 기다려야 첫 히스토리가 리포트 되는데, 아예 카드 받자마자 member since를 확인하시고, 잘못되어있다면 바로 전화하셔서 리포트 되기 전에 바꾸셔야 편합니다. 일단 리포트 올라가면 아멕스 크레딧 뷰로 부서에도 따로 전화하라고 할수도 있기 떄문입니다.
한가지 제약이라면 backdate를 하려면 그동안 페이먼트 한번도 밀린게 없어야합니다. 아멕스 블루쓰다가 몇번 밀렸는데, 그게 새카드에 이전된다면 오히려 손해니까요. (신용카드 평균 나이와, 오래된 아멕스 카드 나이를 알면 보통 몇점 정도 올라가는지 점수를 계산할수 있는데, 그것까진 필요 없는것 같습니다.)
아, 그리고 아멕스가 최근에 바꾼부분이 있는데 (11/1/2011자로), 예전엔 authorized user를 추가하면, basic 멤버가 카드 연날짜, 히스토리등 다 계승(?)이 되었는데, 이제부터 그것은 되지 않습니다. 추가멤버는 무조건 추가할당시 부터 크레딧히스토리가 올라가니 그점 유의하시구요. backdate는 본인이 basic 멤버일때만 되구요. 간혹가다가 처음만든 카드의 정보를 못찾겠다 이야기도하는데, 이럴경우엔 예전에 받은 스테이트먼트를 fax해서 증명을 한다음, back date했다는 이야기도 들었구요.
마적단님들 아멕스는 이미 back-date가 다 되어있나요?
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19 댓글
미니
2012-02-06 05:59:07
아 그래서 제것도 그랬군요..
유용한 정보 감사드립니다.
저도 Back date 가 적용되어서 나와 있네요..^^
offtheglass
2012-02-06 07:52:34
아멕스가 좀 큰딜이 없어서 그렇지, 인콰이어리빼곤 새로 카드 여는것이 크게 나쁘지 않은것 같아요.
청솔모
2012-02-06 06:19:24
몰랐는데 지금 들어가 확인해 보니 그렇게 적용이 되어있군요.
제가 젤 처음 만든게 아멕스 골드였는데 그거 중간에 없애고 다른걸로 쓰고 있는데 Since 뭐시기는 골드 처음 텄을때부터 나오고 있군요...
좋은 정보 감사합니다.
offtheglass
2012-02-06 07:53:21
미리 적용되어있으니 아주 최고인데요! 전, 미리 적용이 안되어있어서, 좀 발품 많이 팔았네요.
백만마일
2012-02-06 07:18:28
offtheglass님 좋은 정보 감사합니다.
한가지 궁굼한 것은 basic cardmember의 기록(연체, chaege dff...)이 좋지 않았을 경우 당시에 authorized user로 있었던 사람의 경우,
back date 이 적용되면, 당시에 같이 한 카드에 있던 authorized user가 새로이 카드를 offen할때 불이익이 있을까요?
offtheglass
2012-02-06 07:51:08
아멕스말에 의하면, never late의 경우에만 backdate가 가능하고, 만약 예전에 늦은 기록이있으면, 안된다고 하더라구요. 다시 말해서 좋은기록이 있었으면 backdate해주고, 뭔가 문제 있었으면 backdate안해주고, 그냥 새로 연 카드처럼 해준다구요. 백만마일님 경우엔 따로 불이익라기보단, backdate의 장점을 따로 살리지 못하는거지 그냥 chase, citi에서 새 카드 여는것과 동일 하게 처리 된다고 생각하시면 될것 같아요.
wonpal
2012-02-06 08:43:26
offtheglass 님 감사합니다.
제가 질문해놓고 답이 한동안 답이 안달려서 잊고 있었는데 본문글에 제 닉이 나와서 깜놀.
여러분들 제가 질문한덕에 좋은 정보하나 더 얻으시는겁니다. 고마운줄 아세요.... 에헴. 감기가 걸려 기침이 무지무지...ㅠㅠㅠ 목이 아파요.
마일모아
2012-02-06 11:58:24
상세한 글 감사드립니다. :)
PaulK
2012-02-06 12:12:30
처음에는 좋은 내용이다 하면서도 나는 문제없겠지... 했습니다만... ㅋㅋ 마눌님이 본 글에 해당이 되네요... 업데이트 요청 메일하나 보냈습니다. 감사합니다.
그런데 제 크레딧보다 마눌님이 더 좋은데... 이거 되면 더 올라갈라나 모르겠네요.. ㅎㅎ
심심
2012-02-06 13:10:12
urii
2012-02-07 05:44:49
저도 2년전 열었다 닫은 Amex PRG가 있고, backdate 안된 Amex SPG가 지금 있는데 계속 고민중이예요. 좋은 기회만 있으면 새로 PRG를 열고 싶어서 그런데요.
AMEX churning이 2년 주기로 가능하다는 사람들이 FT에 있고
어떤 블로그에서는 AMEX가 계속 record를 보관하고 있으면서 매칭을 시키는지라 6~7년 이후에 신청을 하더라도 동일 카드면 예전에 받았던 사인업 보너스 제하고 차이나는 부분만 준다는 얘기를 자신있게 하거든요.
그야말로 YMMV 상황인데
근거없는 직감이지만, backdating이 되고 있나 안되고 있나가 tracking이 제대로 되나 안되나와 관련이 있지 않나 싶어 주저하고 있어요^^
offtheglass
2012-02-08 02:26:24
저도 아멕스 2년이야긴 들었는데, Citi 18개월에 비해서 많은 이야기가 없어서 잘 모르겠네요. 제 생각엔 backdate는 신용기록만 관련있는것 같아요.
김미형
2012-02-07 06:43:11
좋은 정보 감사합니다. 저의 경우 SPG 는 되어있는데 Gold 는 안되어있네요. 작년 6월에 만들었는데 지금전화해도 backdating 이 가능할까요? 저는 상관없는데 제 아들래미가 additional 로 되어있어서 도움이 많이 될것같아서요.
offtheglass
2012-02-08 02:27:38
김미형님의 신용기록을 backdate하면 올라가는데, 아드님의 기록은 추가사용자기때문에 올라가지 않을꺼에요. 11월부터 바뀐것 때문에요.
김미형
2012-02-08 02:30:40
그렇군요. 11월 이전에 카드를 만들었어도 지금은 안된다는 말씀이죠?
offtheglass
2012-02-08 04:59:26
어차피 손해 볼거 없으니까 본인것을 backdate해보시고, 자동으로 아드님것까지 되면 좋고, 아니면 그냥 어쩔수 없는가보다 하시면 좋을것 같네요. 손해볼것 없자나요.
promise
2012-02-07 19:11:24
아내가 SSN이 나온지 얼마 되지 않아 신용카드가 한 장도 없는데 말이죠.
저의 SPG 카드에 아내를 authorized user로 등록시키면
나중에 아내가 독립해서 본인의 SPG를 카드를 만들 수 있는 건가요?
또 아내 앞으로 sing up bonus도 받을 수 있는지 궁금합니다.
마일모아
2012-02-07 19:28:06
네. 이후에 신용기록을 쌓으시면 와이프되시는 분의 이름으로 독립적으로 카드를 만드실 수 있고, 보너스도 받으실 수 있습니다.
PaulK
2012-02-10 10:35:42
오늘 크렛딧 히스토리 체크해 보니까요.... 작년에 만든 SPG 카드는 since 2011 이라고 되었지만 크렛딧 히스토리에는 2006년에 만든것 처럼 제대로 되어져 있네요... 아멕스가 고객을 대하는 여러 자세들이 참 좋군요.. ^^