AMEX backdate로 신용 점수를 올려보자(?)

얼마전에 wonpal님께서 신용과 관련된글에 질문을 주셨는데, 거기에 댓글을 달려다가 더 많은분들과 공유를 하고자 따로 글을 씁니다. (조회수좀 높여봅시다? --;)

론이나, 신용카드를 열때 중요한 요소가 신용점수인데, 그중하나가 가지고있는 어카운트의 평균 나이 입니다. 새로운 카드를 열면, 특히 많은 신용카드를 가지고 있지 않은 사람의 경우에는, 점수가 확 떨어지는데 바로 그 이유입니다. 아시다시피 신용카드의 3대강자가 체이스, 씨티, 아멕스인데, 새로운 카드를 열때, 체이스와 씨티는 별로 특별한 점이 없는데 반해, 아멕스의 경우는 신기한 제도가 있습니다 (이게 마적단님 아멕스카드에 이미 적용되어있을 수도 있고, 아닐수도 있습니다.)

아멕스는 신용카드 신청서를 제출하면, 일단 그 사람의 기록을 자체 데이터 베이스에서 찾아 봅니다. 그리고 만약 그 사람이 이미 아멕스 회원이라면, 제일 처음 아멕스 회원이 된 날을 Date Opened로 설정을 합니다. 예를들어 대학교다닐때 아멕스 블루를 열었을때가 2000도 5월쯤이라하고, 2001년도에 필요 없어서 닫았다고 하겠습니다. 다들 추천하시기도 하고, 새로운 spg카드를 받았더니 카드에 member since가 2000이라고 적혀있는 경우입니다. member since 년도는 중간에 카드를 닫았던 어쨌던, 처음 아멕스 회원이 된 년도입니다. (한번 아멕스 멤버는 영원한 아멕스 멤버)

아니 그럼 카드 앞에 적혀있는 날짜가 뭐 그리 중요하냐 하실텐데, 신기하게도 amex는 back-date 시스템을 채용(?)하고 있기때문에, 이게 크레딧 리포트에 반영이 된다는 것입니다. 2012년에 2월에 새로연 spg의 크레딧 리포트를 보면, Date Opened가 2000/2월이라고 찍혀있고, 신용히스토리는 2000/2이후부터 No late payment이런식으로 나온다는 것입니다. 그럼 새로운 카드를 열었는데도 불구하고, 순식간에 11년치이상의 기록이 쌓이는것이니, 점수가 내려가기는 커녕, 올라가는 경우도 많이 있습니다 (인콰이어리 때문에 약간 내려가는것은 그에 비하면 미미). 이미 눈치 채신분도 있으시겠지만, 2000은 제일 처음 amex카드를 연년도, 그리고 2는 새로운 카드를 연 달수 입니다. 실제 처음 아멕스 블루를 열었을때보다, 새로운 카드가 더 일찍 열어저버린 역전(?)의 현상이 나타나기도 합니다. 그렇기 때문에, 이 제도를 아시는 분들은 아멕스를 1월달에들 많이 열기도 하구요.

더 재미있는 사실은, 처음 아멕스 회원이 된게, 꼭 자신이 primary cardholder (아멕스 내부에선 basic cardmember라고 부르더라구요)가 아니어도 됩니다. 예를들어 1995도에 고등학생이었는데, 아버지가 나를 authorized user로 해서 그때부터 아멕스 회원이었다면 그것도 해당이 됩니다. 새로운 아멕스 카드를 열면 member since는 1995부터이고, 크레딧 리포트에도 그때부터 사용한것 처럼 나오구요. 만약 남편이 베이식 멤버였고, 와이프가 추가 사용자였다면, 와이프도 새로운 카드를 받을때 backdate를 할수 있구요.

이게 이미 어카운트에 적용되어있는 경우도 있고, 아닌경우도 있는데, 아닌 경우는 전화를 하셔서, 내 아멕스 첫카드가 몇년도부터였다, backdate해달라고하면 할수 있습니다. 이바닥이 다 그렇지만(?) 전화받는 사람에따라 backdate에 무지한 경우도 있으니, 그럴경우엔 끊어버리고, 다시 전화를 하시면 되구요. 보통은 그럼 답변이 member since가 수정된 카드를 다시 보내줄테니, 그때까지 지금꺼 쓰고, 새카드 나오면 파기해버리라고 합니다. 크레딧 리포트는 한두달 정도 있으면 자동으로 수정되구요. 더 확실히 하시려면, 아멕스의 경우엔 카드를 열고 최소 한달, 최대 두달정도 기다려야 첫 히스토리가 리포트 되는데, 아예 카드 받자마자 member since를 확인하시고, 잘못되어있다면 바로 전화하셔서 리포트 되기 전에 바꾸셔야 편합니다. 일단 리포트 올라가면 아멕스 크레딧 뷰로 부서에도 따로 전화하라고 할수도 있기 떄문입니다.

한가지 제약이라면 backdate를 하려면 그동안 페이먼트 한번도 밀린게 없어야합니다. 아멕스 블루쓰다가 몇번 밀렸는데, 그게 새카드에 이전된다면 오히려 손해니까요. (신용카드 평균 나이와, 오래된 아멕스 카드 나이를 알면 보통 몇점 정도 올라가는지 점수를 계산할수 있는데, 그것까진 필요 없는것 같습니다.)

아, 그리고 아멕스가 최근에 바꾼부분이 있는데 (11/1/2011자로), 예전엔 authorized user를 추가하면, basic 멤버가 카드 연날짜, 히스토리등 다 계승(?)이 되었는데, 이제부터 그것은 되지 않습니다. 추가멤버는 무조건 추가할당시 부터 크레딧히스토리가 올라가니 그점 유의하시구요. backdate는 본인이 basic 멤버일때만 되구요. 간혹가다가 처음만든 카드의 정보를 못찾겠다 이야기도하는데, 이럴경우엔 예전에 받은 스테이트먼트를 fax해서 증명을 한다음, back date했다는 이야기도 들었구요.

마적단님들 아멕스는 이미 back-date가 다 되어있나요?